Крупнейший банк России предлагает своим клиентам инструмент для накопления средств, управления ими и получения дохода – сберегательный счет. Это особое предложение Сбербанка, которое отличается невысокой доходностью, но большими возможностями в плане управления сбережениями.

Большая часть депозитов ограничивает возможность доступа к деньгам на определенный срок. Сберегательный вклад позволяет решить эту проблему – он объединяет преимущества расчетного счета и депозита. Клиент в любой момент может внести/снять деньги, при этом он получает за размещение средств проценты. Рассмотрим, что являет собой данное предложение и как можно им воспользоваться.

Не все депозитные программы могут быть выгодными для клиента. Основная проблема – это срочность вклада , то есть в период размещения клиент не сможет воспользоваться деньгами без расторжения договора и потери процентов. Это важно, так как не каждый может спрогнозировать свои расходы на полгода-год и больше, поэтому люди предпочитают держать деньги на карте или дома «под матрацем».

Вкладчики, которые знают, что такое сберегательный счет в Сбербанке, зарабатывают на каждом рубле, который временно не используют. Он позволяет клиенту пополнять его или снимать деньги в любой момент и в то же время получать доход.

Деньги хранятся в банке, но клиент может ими воспользоваться в любой момент и по своему усмотрению, используя онлайн-сервисы. При этом он получает процентный доход от размещения средств.

Условия обслуживания:

• валюта – рубль/доллар США/евро;
• возможность пополнения – без ограничений;
• возможность снятия части средств – без ограничений;
• срок действия – бессрочно;
• ставка в национальной валюте, % – от 1.50 до 2.30 (в зависимости от суммы остатка);
• ставка в иностранной валюте (доллар США, евро) – 0.01%.

Как открыть

Чтобы оформить сберегательный счет в банке необходимо предоставить паспорт (иной документ, подтверждающий личность гражданина РФ). Гражданами других государств дополнительно предоставляется миграционная карта и документ, подтверждающий законное пребывание в РФ.

Для оформления вкладчик должен явиться в отделение лично, сотрудник банка подготавливает договора и подписывает их с заемщиком. Внутренние клиенты могут сэкономить время и оформить депозит через интернет банк. Также для них есть возможность просматривать выписки, делать переводы и отключать счет онлайн. Депозит бессрочный, открытие его не обязывает вносить конкретную сумму сразу.

Особенности расчета процентов

Некоторые затруднения могут возникнуть с расчетом доходности сберегательного вклада в национальной валюте, так как процентная ставка рассчитывается по шкале, исходя из минимального остатка, который хранился на нем в течение месяца. Если после пополнения сумма увеличивается, процентная ставка меняется автоматически по шкале.

Для удобства на сайте Сбербанка размещен депозитный калькулятор, который позволяет сделать предварительный расчет. Для этого нужно в представленной форме заполнить поля:

• валюта;
• дата открытия;
• дата окончания;
• сумма;
• срок;
• периодичность пополнения;
• периодичность снятия.

В результате владелец счета в Сбербанке получит базовую процентную ставку по его вкладу, начисленный доход за год и средний за последние 30 дней. Для удобства предоставляется возможность распечатки данных.

Преимущества сберегательного счета

Такая депозитная программа пользуется популярностью среди клиентов благодаря следующим преимуществам:

• отсутствие ограничений на пополнение, в том числе на первоначальный взнос;
• гарантия возврата средств;
• круглосуточный доступ к средствам;
• легко пополнять и снимать деньги, в том числе в режиме онлайн;
• счет можно не отключать, даже если на остатке нет средств;
• автоматический пересчет процентов при изменении суммы в пределах градации.

Сберегательный счет в Сбербанке – оптимальное решение для управления остатками своих средств. Клиент может в любой момент перевести излишек с карт на этот вклад и получать процентный доход. В то же время воспользоваться деньгами можно в любой момент, не раздумывая, как снять деньги, а просто сделав перевод между своими картами/счетами в интернет-банке.

Клиенты часто используют банковские вклады, чтобы накапливать средства, при этом вопрос получения прибыли вторичен. Поэтому банки предлагают прибыльные вклады, которые предусматривают начисление процентов на вложенную сумму, но также имеют в перечне услуг накопительные счета, которые можно пополнять, но за это размер процента будет ниже, чем в стандартном депозите. Поэтому открыть накопительный счет в рамках Сбербанка может любой человек, который хочет собрать определенную сумму средств и при этом получать невысокие проценты на сумму.

Что подразумевают под понятием «Накопительный счет Сбербанка»

На экране появится договор, с которым нужно ознакомиться и проверить всю информацию, поскольку после подписания будет считаться, что человек полностью ознакомлен с особенностями работы вклада. Только тогда можно нажать на кнопку оформления и подтвердить операцию кодом, пришедшим на телефон, прикрепленный к банковскому счету. Как один из вариантов, можно также работать с депозитом, в том числе и оформлять его, через мобильное приложение для телефона, следует только зайти в меню аналогичным способом и выбрать функцию открытия вклада.

Пополнять счет средствами можно в кассе любого офиса по предъявлению паспорта или сообщению реквизитов. Интернет-пользователи имеют возможность переводить деньги с карты на депозит с помощью системы. Закрывается счет только по личному заявлению, которое подается в то отделение, где открывался депозит. На протяжении семидневного периода договор будет закрыт, но перед этим нужно снять остаток со счета. Если клиент открывал вклад в интернете, то закрыть его он сможет в любом отделении банка.

Возможные ограничения

Главное ограничение и, соответственно, минус сберегательного счета Сбербанка заключается в том, что программа действует только для физических лиц, и для представителей бизнеса использоваться не может. Кроме того, если на счете находится крупная сумма, то для ее получения полностью нужно заранее уведомить банк, заказав выдачу наличных в конкретном офисе. Тогда сотрудники подготовят эти деньги, и к моменту, когда за ними обратится человек, они будут его дожидаться в кассе Сбербанка.

Основным преимуществом этого вклада является максимальная свобода клиента, в том числе и распоряжения собственными средствами. Поэтому дополнительных условий, связанных со снятием и пополнением, не предусмотрено, и клиент может получать доступ к деньгам в любой момент.

Сберегательный счет является программой вклада, предлагаемой Сбербанком населению. Сформировать его может любой человек, при этом отсутствуют ограничения на минимальную сумму, а снимать и пополнять можно в любой момент. Но у этого продукта предусмотрен низкий процент, который не принесет ощутимой прибыли клиенту и будет оптимальным только для накопления средств.

Содержание

Прошло время, когда деньги хранились на сберегательных книжках, и сегодня многие банки предлагают пользователям современные сервисы. Они позволяют удобным способом накапливать сбережения, на которые начисляются проценты, а также расходовать средства со счета по мере необходимости. Подходящим примером будет сберегательный счет в Сбербанке – открыть его могут физические лица, которые хотят выбрать не высокую ставку процентов, а накопительный вклад без лимитов на пополнение и снятие.

Сберегательный счет в Сбербанке – что это такое

Являясь продуктом банковского обслуживания, счет предназначен для накопления средств владельца и различных операций с ними. Сбербанк предлагает эту услугу «для повседневного свободного распоряжения деньгами», и это очень точная характеристика. Подписав договор банковского обслуживания в любом отделении банка (или воспользовавшись онлайн-сервисом), клиент получает возможность открыть вклад, который можно пополнять разными способами.

Особенности вклада

Сберегательный счет в Сбербанке имеет следующие отличия от других аналогичных услуг:

• Может быть открыт в рублях, долларах или евро – для хранения средств и получения дохода.
• При рублевом вкладе, процентная ставка меняется, в зависимости от остатка – от 1,5 до 2,5% годовых. Для иностранной валюты, размер процентной выплаты составит 0,01%.
• Это бессрочный вклад, который не имеет ограничений по времени.
• Возможность пополнить счет или снять наличные есть в любое время.
• Минимальный размер хранящейся суммы не ограничен.

Для чего нужен

Данный депозит не относится к числу вкладов с высокой процентной ставкой, поэтому нет особого смысла открывать его для получения дохода (для этого у Сбербанка есть более выгодные предложения, например, «Пополняй», «Управляй» или сберегательный сертификат). Зато у него есть много других подходящих областей применения, например, отсутствие ограничений на суммы пополнения делает его удобным для хранения сбережений.

Лимитов на снятие денег тоже нет (для сравнения – с дебетовой карты Momentum, вы сможете снять до 50 000 рублей за сутки и до 150 000 р. за месяц). Полное снятие суммы с вклада обнуляет депозит, но не приводит к закрытию вклада: положите на него любую сумму, и на нее начнут начисляться проценты с ежемесячной капитализацией. Пригодится такой вклад, и для денежных переводов на счета и карты Сбербанка или в другую кредитную организацию.

Как открыть вклад сберегательный счет Сбербанка России

Процедура открытия сберегательного вклада не представляет сложностей и может быть выполнена разными способами:

• Можно оформить вклад в офисе Сбербанка, где нужно будет предъявить паспорт и заполнить необходимые документы.
• Другой способ открытия – по интернету с помощью Сбербанк Онлайн (подойдет для тех, у кого есть банковская карта, но предварительно необходимо подключить услугу интернет-обслуживания).

Для этого надо воспользоваться личным кабинетом на сайте Сбербанка. Авторизировавшись там, вы получите возможность открывать сберегательный вклад не выходя из дома. На странице с описанием услуги (чтобы ее найти, нужно пройти по пути: Москва > Частным клиентам > Вложить и заработать > Вклады > Сберегательный счет) есть специальная кнопка «Оформить». Нажав на нее, вы запускаете процедуру открытия. Вам предложат ознакомиться с договором (его можно будет распечатать), который нужно будет подтвердить с помощью одноразового СМС-пароля. Ваш вклад открыт!

Необходимые документы

Для открытия расчетного счета в отделениях Сбербанка, вкладчику необходимо быть старше 14 лет и иметь с собой документ, удостоверяющий личность. Это могут быть:

• паспорт гражданина России с отметкой о постоянной или временной регистрации на территории РФ;
• загранпаспорт;
• водительские права;
• военный билет;
• служебное удостоверение;
• для иностранных граждан необходим иностранный паспорт и подтверждение права проживания на территории РФ (вид на жительство и др.).

Расширяя круг своих клиентов, Сбербанк возвратился к практике использования Сберегательных книжек — хорошо знакомой для старшего поколения форме хранения денег. Под них открывается специальный сберегательный счет. Что такое сберегательный счет в Сбербанке и зачем он нужен? Это один из видов депозитного счета (для хранения денег), управление которым производится с помощью Сберкнижки.

По условиям хранения денег и возможностям управления, он стоит особняком в линейке депозитных предложений банка. Что это такое – особые условия хранения денег? К ним относятся:

• возможность открытия вклада в различной валюте;
• бессрочность (счет не закрывается даже при нулевом остатке средств на протяжении длительного времени);
• отсутствие лимитов на любые транзакции;
• возможность снять необходимую сумму денег в любой момент;
• отсутствие привязанных к нему банковских карт.

В то же время, у него есть ряд отрицательных моментов:

• очень низкий процент по вкладу, что не позволяет получить какую-либо ощутимую прибыль;
• отсутствует возможность автоматического вывода дохода по процентам на другие счета или дебетовую карту;
• не распространяется закон о страховании вкладов;
• денежные операции с использованием Сберкнижки подлежат обязательному декларированию;
• комиссионные банка, как правило, выше дохода по процентам;
• уровень инфляции превышает в несколько раз проценты по вкладам, в связи с чем размещенная в банке сумма денег на Сберкнижке постоянно обесценивается.

Процентные ставки

Размер применяемой ставки зависит от суммы средств на счете. Начисление ведется по данным за предыдущий месяц. За нижнюю границу берется наименьшая величина вклада, зафиксированная в любой день месяца. Диапазон ставок в рублях – от 1,50 до 2,30% . В долларах и евро ставка фиксированная – 0,01% годовых.

Как открыть сберегательный счет?

Сберсчет в Сбербанке могут открыть граждане России и представители других государств, имеющие право на проживание на территории РФ, в возрасте 14 лет и старше (максимальная возрастная планка отсутствует). Сделать это можно в любом офисе ближайшего отделения.

Для подтверждения личности россиянам необходимо представить один из перечисленных документов:

• общегражданский паспорт;
• загранпаспорт;
• водительское удостоверение;
• военный билет (для военнослужащих);
• удостоверение (для сотрудников силовых ведомств).

Иностранные граждане предъявляют:

• национальный паспорт;
• документы, подтверждающие право проживания в России.

Условия открытия лояльные, а сама процедура проста и не занимает много времени. Менеджер банка готовит документы и дает их на подпись вкладчику. Здесь важно не упустить один момент. Оформляется типовой договор. В нем, в п.п.2.3, говорится, что банк взимает вознаграждение согласно тарифам банка, действующим на момент совершения операций со счетом. Просите представителя банка детально расшифровать в договоре, за что и сколько банк может взимать плату при:

• пополнении;
• снятии наличных;
• переводах денежных средств посредством платежного поручения (к данному счету банковская карта не выпускается);
• обслуживание счета.

Политика банка в плане изменения тарифов очень гибкая и то, что сегодня делается бесплатно, завтра может выполняться за комиссию. Уследить за ней сложно, а поэтому предпочтительнее заранее все прописать в договоре.

Договора по открытию сберегательного счета Сбербанка не имеют срока действия. Они пожизненные. Вступают в силу с момента подписания. Пополнение можно производить в любое удобное для вкладчика время. Сберегательная книжка выдается сразу.

Как открыть сберегательный счет в Сбербанке Онлайн? Делается это буквально в несколько кликов:

1. Авторизуемся в системе.
2. Выбираем раздел «Вклады и счета».
3. Выбираем пункт «Открытие счета».
4. Отмечаем «Сберегательный счет» и нажимаем »Продолжить».
5. Заполняем бланк заявки и подтверждаем открытие счета.

Данную процедуру можно выполнить и через банкомат. В данном случае алгоритм тот же.

Недостатками таких способов подписания договора являются:

• необходимость посещения ближайшего отделения банка для получения Сберегательной книжки;
• отсутствие возможности детализации условий п.п.2.3 договора.

Как закрыть?

Развитие функциональных возможностей сайта Сбербанка позволяет все процедуры по открытию и ликвидации счетов производить:

• непосредственно в офисе банка;
• через Сбербанк Онлайн.

Как закрыть сберегательный счет непосредственно в банке? Для этого необходимо посетить одно из его структурных подразделений и подать заявление. Отметим, что ранее для такой операции требовалось явиться в то отделение, где подписывался договор. Сейчас же достаточно обратиться к специалисту, работающему с физическими лицами, в любом отделении банка любого региона страны.

Бланк заявления вам выдадут в офисе. Найти его на официальном сайте банка не удастся. После приема заявления, дебитор обязан в течение 7 рабочих дней перевести остаток денежных средств с закрываемого счета на другие, указанные вкладчиком. После этого договор окончательно расторгается.

Как отключить счет через Сбербанк Онлайн?

Здесь есть два условия:

• процедуру закрытия через систему интернет-банкинга можно проводить только в рабочее время;
• денежные средства на счете не должны быть источником погашения кредита.

Сама процедура простая и состоит из нескольких шагов.

При правильном выполнении всех требований системы, на экране появиться надпись «Исполнено» с печатью банка. Счет закрыт.

Особенности функционирования платежных систем не позволяют провести эту операцию мгновенно. Еще несколько дней счет будет существовать, но операции по нему уже будут невозможны. Так же не следует беспокоиться, если деньги с него не были сразу же переведены на карту. Возможна задержка в несколько дней.

Как снять и положить деньги?

Как уже было сказано, положить и снять деньги можно в любых количествах – лимиты любого рода здесь отсутствуют. Пополнить счет можно как наличными, через кассы банка и платежные терминалы, так и безналичным путем, с дебетовых карт Сбербанка, с помощью банкомата или системы интернет-банкинга.

С дебетовых карт других банков не всегда представляется возможным безналичное перечисление денежных средств на этот счет. В таких случаях требуемая сумма снимается через банкомат и вносится наличными.

Снять деньги можно в любом отделении банка, предъявив Сберегательную книжку и паспорт. Также можно перевести деньги на дебетовые карточки банка через Сбербанк Онлайн, банкомат или платежный терминал.

Для перечисления средств на счета других банков или их дебетовые карточки, необходимо предоставить платежное поручение.

Важно! Сбербанк России многие операции по безналичному перемещению денежных средств внутри себя рассматривает как «перечисление», а не «снятие», мотивируя это тем, что средства не передаются третьим лицам. Естественно, на такие операции начисляются комиссионные.

Проверяем баланс

Проверить баланс сберегательного счета можно:

• в отделении банка;
• с помощью интернет-банкинга;
• Мобильного банка;
• банкомата;
• по телефону горячей линии.

Традиционный и привычный для старшего поколения способ проверить остатки по счету – посетить ближайшее отделение банка. С собой необходимо иметь Сберегательную книжку и паспорт. В холле банка требуется взять талончик с номером очереди и дождаться вызова к оператору. Сотрудник банка проверит движение средств по счету и занесет в Сберкнижку остаток денежных средств.

Как узнать баланс счета по интернету? Для этого необходимо иметь личный кабинет в Сбербанк Онлайн. Войдя в него, необходимо перейти в раздел «Вклады и счета». На экране высветятся все счета клиента. Кликнув по надписи «Сберегательный счет», можно увидеть полную информацию по нему, в том числе и текущий остаток.

С помощью банкомата остаток можно узнать так же, как и через Сбербанк Онлайн. Единственное условие – наличие карты Сбербанка.

Наиболее простой способ узнать остатки денег на счету – позвонить по телефону горячей линии:

• 900 – для жителей различных регионов России. Звонок бесплатный. Служба поддержки работает круглосуточно;
• +7 495 500-55-50 – для жителей Москвы и области. Звонок также бесплатный.

Дозвонившись до колл-центра, дождитесь соединения с оператором. Для этого выполняйте все указания автоответчика. Пройдя процедуру идентификации, узнайте у оператора сумму денег на счете.

Заключение

Финансисты относят к положительным сторонам такого вида вклада отсутствие лимитов на снятие и пополнение счета, а также возможность снять любую сумму в любой момент. В то же время, большое количество недостатков у этой формы хранения денег позволяет дать однозначный совет: постарайтесь найти другое решение проблемы хранения денег, тем более что лимиты всегда можно обойти с помощью нескольких депозитов на одного владельца в одном банке. Таким способом решается и проблема незапланированного снятия денег в больших суммах. Счета желательно открывать на 3 месяца с возможностью дальнейшей пролонгации.

Видео по теме

Сберегательный счет в Сбербанке – это бессрочный вклад, который не имеет ограничений на приходно-расходные операции в рамках суммы, находящейся на счете. Сберегательный счет отличается от остальных видов финансовых услуг Сбербанка тем, что денежная сумма, внесенная вкладчиком на счет, сохраняется и используется клиентом до тех пор, пока действует договор. То есть, открыв единожды сберегательный депозит, клиент больше не беспокоится о продлении счета или открытии нового.

Помимо гарантии сохранности средств вкладчик имеет возможность получать небольшой доход в виде процента на вложенные средства с ежемесячной капитализацией.

Решив воспользоваться сберегательной программой Сбербанка, клиент должен знать, что:

• эта программа предполагает начисление самых низких процентных ставок, поэтому открывать Сберегательный счет для получения пассивного дохода бессмысленно, если только клиент не вносит на депозит крупную сумму денег. Сберегательные депозиты позиционируются как средство хранения и расчетов, а не накопления;
• начисленные проценты нельзя переводить на другой счет или пластиковую карту.

Условия сберегательной программы от Сбербанка

Воспользоваться сберегательной программой Сбербанка может любой гражданин, имеющий российский паспорт. Клиентам предлагается открыть счет в рублях, евро и долларах. При этом отсутствует какое-либо ограничение на величину вносимых средств. Для открытия Сберегательного счета у клиента должно быть не менее 10 рублей.

Договор на открытие Сберегательного счета включает в себя следующие условия:

• Сбербанк используется как депозитарий, клиент может распоряжаться средствами на счете по своему усмотрению – снимать, пополнять, производить платежи и переводы;
• Отсутствует лимит на пополнение счета – вкладчик может пополнять счет любыми суммами от 1 рубля, доллара или евро;
• Проценты начисляются на остаток средств на счете исходя из времени их нахождения;
• Клиент может в любой момент расторгнуть договор, сняв все деньги со счета;
• Платежи со Сберегательного счета могут осуществляться как в наличной форме, так и в безналичной.

Процентные ставки по Сберегательным счетам Сбербанка

Часто у вкладчиков возникает вопрос – и как отличаются , Москвы и других городов. Все зависит от выбранного вклада.

Как уже отмечалось выше, процентные ставки по Сберегательным счетам одни из самых низких. Их величина рассчитывается исходя из остатка средств на счете. При начислении дохода берутся данные за предыдущий месяц. Также процентная ставка зависит от вида валюты, в которой открыт счет.

Для депозитов в рублях с суммой остатка на счете менее 30 000 рублей процентная ставка равна 1,5%. По мере увеличения средств на счете увеличивается и доход, при этом максимальная процентная ставка равна 2,3%.

Для валютных депозитов процентные ставки равны от 0,01% до 0,1% (в зависимости от суммы депозита).

Совет: на официальном сайте Сбербанка представлена специальная форма, с помощью которой можно рассчитать предполагаемый доход и узнать величину процентных ставок.

Как открыть Сберегательный счет в Сбербанке?

Открыть Сберегательный счет можно двумя способами:

1. обратиться в ближайшее отделение Сбербанка;
2. воспользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн».

Открытие депозита в отделении Сбербанка занимает всего несколько минут, в течение которых специалист готовит договор и сопутствующие документы. После их оформления, подписания и внесения необходимой суммы на счет клиент может сразу пользоваться своим счетом для осуществления финансовых операций.

Клиенты Сбербанка также могут открыть Сберегательный счет через интернет, воспользовавшись сервисом «Сбербанк Онлайн». Для этого на официальном сайте банка необходимо пройти по ссылкам: Частным клиентам – Накопить и сохранить – Сберегательный счет. На появившейся странице нажать на кнопку - Открыть счет.

Сбербанк - Сберегательный счет (отзывы)

Клиентами Сбербанка является подавляющее большинство граждан РФ. Имея Сберегательный счет, клиент может рассчитывать не только на дополнительный доход и сохранность своих средств, но и на льготные . Ежедневно пользуясь услугами Сбербанка, клиенты охотно оставляют свои отзывы о сотрудничестве с ним.

Валерия:
Пользуюсь зарплатной картой Сбербанка. Недавно консультант предложил мне открыть Сберегательный счет, чтобы переводить часть зарплаты на него и получать дополнительный доход. Все операции делаю через «Сбербанк Онлайн». Очень современно и удобно.

Олеся:
Сберегательные счета уже не так популярны, как раньше, сейчас больше используют пластиковые карты. Однако на них не начисляются проценты. Поэтому для расчетов и переводов выбрала сберегательный депозит. Возможности одинаковые, но тут я еще получаю проценты каждый месяц.

Владимир:
Я пенсионер. Привык к сберкнижке, удобно снимать и пополнять счет. При этом нет никаких комиссий за обслуживание Сберегательного счета, чего не скажешь о тех же карточках.