Мы крайне рекомендуем Вам распечатать эту статью и положить себе в бардачок, будет прекрасно, если Вам она НЕ пригодиться, но при ДТП Вы сохраните себе кучу нервов. Если произойдет страховой случай по ОСАГО или страховой случай по КАСКО , Вы будете значть, что надо делать!

Ситуация на дорогах порой бывает не совсем, скажем так, стабильной, и, зачастую, мы всё делаем правильно и соблюдаем все правила, но по какой-то причине другие автолюбители иногда любят их игнорировать. Часто повреждения авто при аварии не фатальные, но 400 000 руб., которые Вы максимум можете получить при возмещении по ОСАГО, не всегда могут покрыть ущерб от ДТП (особенно если у Вас дорогая машина). При положено возмещение 100% ущерба (даже если это полная стоимость автомобиля, который стоит 5 000 000 рублей).

Чтобы быть уверенным при ДТП, купить полис автострахования с экономией до 50% , воспользуйтесь калькуляторами. Расчет обязательного автострахования производится на калькуляторе ОСАГО . Кроме того, Вы можете сделать расчет добровольного автострахования на калькуляторе КАСКО , сравнить стоимость полиса в 10-30 страховых компаниях Вашего города.

Последовательность действий при ДТП, если у Вас КАСКО и ОСАГО

Итак, при что надо делать при аварии, если у Вас полис ОСАГО и/или КАСКО:

1.Если у Вас при ДТП есть только ОСАГО и Вы виноваты:

Возмещения по ремонту Вашей машины НЕ будет,

Возмещение на ремонт пострадавшей машины — 400 000 руб.

2. Если у Вас при ДТП есть только ОСАГО и Вы НЕ виноваты:

Вы получите возмещение до 400 000 руб. на ремонт Вашего авто,

НО!!! если у того, кто Вас «подбил» нет ОСАГО, Вам придется с ним судиться или ремонтировать свой авто за свой счёт,

При любом раскладе виновник будет ремонтировать свой авто сам.

3. Если у Вас при ДТП есть полис КАСКО и вы виноваты:

Обратитесь в свою компанию с полисом КАСКО и Вы получите полное возмещение (на ремонт Вашего авто),

Пострадавший получит возмещение до 400 000 руб. по Вашему полису ОСАГО (пункт 1) или по его полису КАСКО (если он у него есть)

4. Если у Вас при ДТП есть полис КАСКО и вы НЕ виноваты:

Вы можете обратиться за возмещением на ремонт Вашего автомобиля по полису КАСКО или ОСАГО. Но мы рекомендуем обращаться по КАСКО, так как по ОСАГО Вам дадут возмещение с учетом износа, а по КАСКО — без износа деталей ТС (уточните наличие этого пункта в Вашем полисе КАСКО),

Пострадавший получит возмещение до 400 000 руб. по Вашему полису ОСАГО (пункт 1) или по его полису КАСКО (если он у него есть).

Последовательность действий при ДТП:

1. Попали в аварию — включите аварийку. Сразу после того, как Вы включили аварийку, постарайтесь выдохнуть и взять себя в руки. Не теряйте контроль.

2. Установите аварийный знак. 15 метров от машины — в городе, не менее 30 — на трассе. Если вдруг у Вас его нет аварийного знака — СРОЧНО купите. Это необходимо, по тому, как машины могут не заметить Ваше авто на дороге (тем более, если это ночь) и «врезаться» в Ваш авто еще раз.

3. Не конфликтуйте с другими участниками ДТП. Это не приведет к тому, что страховая Вам выплатит потом больше денег. Берегите свои нервы и действуйте по инструкции.

4. Вызовите «скорую помощь», если при аварии есть пострадавшие.

5. Вызовите ГИБДД (если нет возможности оформить ДТП по Европротоколу). Не слушайте никого, обязательно вызывайте работников ГИБДД для того, чтобы они зафиксировали сам факт ДТП + все повреждения. Помните, что в состоянии стресса и аффекта, Вам будет очень сложно самостоятельно оценить ситуацию!

6. Не трогайте авто с места до приезда ГИБДД. В правилах дорожного движения прописаны Ваши обязанности при ДТП, а именно: остановить транспортное средство, включить «аварийку», выставить аварийны знак.

7. Сделайте пару фото происшествия вместо разборок с другими участниками ДТП. Их можно будет приложить к протоколу.

8. Когда приедет ГИБДД не будьте пассивными. Не оставляйте работников ГИБДД (инспектора) с другими участниками ДТП на едине. Вы можете не стесняться подсказать инспектору заглянуть под крылья и капот, дабы зарегистрировать ВСЕ повреждения. Это важно, по тому как возмещение будет производиться исходя из того, что инспектор укажет в своём протоколе.

9. Проверьте, чтобы в протоколе были зафиксированы ВСЕ повреждения. Так же рекомендуем попросить инспектора указать в протоколе все возможные СКРЫТЫЕ повреждения.

10. Запишите данные остальных участников ДТП. Это может быть ФИО, адрес, где работает и т.д.

На месте никаких справок Вам не выдадут.

Теперь (после осмотра и составления протокола) Вы можете отогнать свой авто.

Действия после ДТП:

11. Следующий этап — Вам нужно забрать протокол в отделении ГИБДД. Уточните адрес у инспектора, который будет составлять Вам протокол.

12. И последний этап — обратитесь в страховую компанию за возмещением ( или ). Пройдя по ссылкам, Вы узнаете перечень документов для получения страховых возмещениий.

Подведем итог, что нужно делать:

1. В момент аварии на дороге Вы не нервничаете и не браните себя и всех окружающих, ведь Вы на уверенны, что Вам возместят деньги за ущерб от этого «недоразумения».

2. Если получилось серьезным, а Вы на дорогой машине, то Вы получите полное возмещение на ремонт Вашего авто. То есть если Вы за рулем BMW X6 и так вышло, что «снесло полморды», то Вам страховая выплатит столько денег, сколько нужно на ВЕСЬ ремонт, а не максимум 400 000 руб., которые Вам выплатили бы по ОСАГО. В случае того, если у Вас есть КАСКО.

3. Если Вы попали в ДТП и Вы ВИНОВАТЫ — Вам страховая выплатит так же все необходимые деньги на ремонт Вашего авто. Если у Вас есть полис КАСКО.

4. Если Вы попали в ДТП и НЕ виноваты, и ущерб не такой и большой, Вам выплатят деньги на ремонт БЕЗ УЧЁТА ИЗНОСА. Если у Вас есть КАСКО.

5. Если Вы попали в ДТП и не виноваты, а у виновника нет ОСАГО, Вам НЕ нужно будет с ним судиться, обращаться к автоюристу, чтобы «выбить» денег на ремонт своего авто. Ремонт Вашего оплатит страховая, в полном объёме и без износа. Если у Вас есть КАСКО.

6. Вы станете спокойно спать по ночам, даже если не поставили машину на стоянку (в гараж). Если ДАЖЕ Вашу машину угонят — страховая выплатит Вам 100% стоимость. Если у Вас есть КАСКО.

7. Если какой-то «шутник» поцарапал Вам дверь или стекло (или и то и другое), что страховая Вам выплатит деньги на покупку нового стекла и покраску двери, веди КАСКО защищает от таких случаев, как «шаловливые» соседи, упавшие деревья, град, пожары, наводнения.

Время чтения: 7 минут

Автовладельцы чуть ли не ежедневно становятся свидетелями, а то и участниками дорожных происшествий, ведь не все водители готовы соблюдать правила. Как показывает опыт, получить выплаты по КАСКО непросто: страховые компании (СК) используют различные поводы, чтобы уменьшить размер выплат или отнести происшествие к нестраховым случаям. Какие действия при ДТП при КАСКО в 2020 году должен предпринять пострадавший?

Что такое КАСКО

Отличия от ОСАГО

Выбирая полис, водители взвешивают: КАСКО или ОСАГО – что лучше при ДТП? И КАСКО, и ОСАГО - полисы автострахования, однако между ними существует ряд отличий:

В зависимости от типа полиса водителя ждут разные результаты. Например, сравним последствия, если машины, которые попали в ДТП, были застрахованы по КАСКО и ОСАГО:

1. Виновный водитель-владелец ОСАГО не получит компенсации расходов на ремонт и будет вынужден ремонтировать автомобиль за свой счет.
2. На восстановление пострадавшей машины может быть выплачено до 400 000 рублей по ОСАГО виновника.
3. Если у водителя-виновника нет ОСАГО, пострадавшему придется взыскивать с него средства через суд или самостоятельно оплачивать ремонт своего автомобиля.

Подробно механизм возмещения средств описывается в статье « ».

1. Виновник ДТП с полисом КАСКО получает полную компенсацию издержек на ремонт машины.
2. Пострадавший может выбирать, хочет ли он получить страховую выплату по полису виновника или по собственному КАСКО.

Страховщики не компенсируют ущерб, если:

• за рулем находился человек, не входящий в перечень лиц, допущенных к управлению;
• водитель не имел при себе ;
• находился в состоянии какого-либо отравления или под воздействием лекарств, запрещенных при вождении ТС.

Кроме того, некоторые действия водителя тоже могут поставить под сомнение вопрос выплаты ( и т. п.). Каждая компания отдельно устанавливает перечень этих критериев.

КАСКО и наезд на препятствие

Согласно ПДД РФ, дорожно-транспортное происшествие – это ситуация, возникшая во время движения или при участии ТС, в результате которой пострадали люди или был причинен материальный ущерб.

Чаще всего повреждения возникают в результате наезда на объект, который не должен находиться на дороге (столбик, труба, яма, открытый люк). В большинстве случаев обладатели полиса считают оформление ДТП по КАСКО при наезде на препятствие бессмысленным, ведь страховка автоматически покрывает расходы.

Правила КАСКО и в самом деле подразумевают выплату небольших сумм на ремонт повреждения машины без предоставления подтверждающего документа из ГИБДД. И все же многие компании могут законно отказать в выплате возмещения, если клиент не заявил о происшествии в или покинул место событий.

Если же он учел условия договора и знает, как правильно оформить страховой случай по КАСКО без ДТП, страховщик должен компенсировать убытки.

Если нет необходимости вызывать полицию, следует зарегистрировать ДТП самостоятельно, заполнив специальный бланк извещения. Этот документ следует подать в свою страховую компанию вместе с заявлением.

Очередность действий водителя, застрахованного по КАСКО при ДТП в 2020 году, выглядит так:

1. Остановить авто и включить аварийную сигнализацию.
2. Выставить аварийный знак (на расстоянии 15 м в городе и от 30 м - на трассе).
3. Вызвать скорую помощь (даже ушиб может сопровождаться тяжелыми внутренними повреждениями).
4. Вызвать ГИБДД.
5. Информировать страховщика.
6. Если состояние водителя позволяет, он может собрать фотоаргументы своей невиновности и данные других участников происшествия.

Последовательность действий также описывается в «Правилах страхования» и «Памятке», полученной при оформлении полиса.

Обращение в страховую

После получения протокола аварии водитель должен при первой же возможности обратиться в СК. Кроме того, клиент обязан представить автомобиль для определения масштаба повреждений и расчета размера компенсации.

Если стороны достигнут согласия в финансовом вопросе, пострадавшему будет начислено возмещение убытка. В противном случае потерпевший может инициировать проведение независимой экспертизы.

Сроки обращения

По наблюдениям водителей, страховщики , аргументируя отказ просрочкой обращения. Для получения выплаты нужно подать документы в установленные договором сроки обращения в страховую компанию после ДТП по КАСКО. Рекомендуется принять меры, чтобы уведомить СК об аварии в течение 1–3 рабочих дней.

Передать извещение о ДТП можно по факсу, одновременно направив оригинал заказным письмом и даже по телефону. Если письмо отправляется по почте, сроком исполнения клиентом обязательств считается дата, указанная на конверте.

Необходимые документы

Чтобы вовремя заявить о наступлении страхового случая, нужно заранее выяснить, какие документы нужны для страховой при ДТП по КАСКО. Стандартный перечень документов для обращения состоит из:

• паспорта клиента;
• водительского удостоверения;
• страхового полиса;
• свидетельства о ;
• диагностической карты, свидетельствующей о .

Если произошла авария, потребуются дополнительные документы для страховой после ДТП для КАСКО:

• копия протокола об административном правонарушении (АП);
• решение суда по делу об АП.

Если есть пострадавшие, в пакете документов должно присутствовать медицинское заключение или копия свидетельства о смерти.

Как составить заявление

Законодательство не предусматривает особой формы заявления о выплате компенсации по КАСКО. Клиент может составить текст обращения в произвольной форме. В заявлении следует указать:

• название СК;
• ФИО и контактные данные клиента;
• подробности происшествия;
• повреждения;
• данные других участников аварии;
• просьбу о компенсации ущерба.

Извещение

Для некоторых страховых случаев предусматривается упрощенный порядок подачи заявления. В этой ситуации можно самостоятельно составить извещение о ДТП. Бланк этого документа утвержден приказом российского МВД № 155 от 01.04.2011.

Лицевую часть извещения следует заполнить на месте аварии, чтобы согласовать сведения с другими участниками происшествия и собрать их подписи. Обратную сторону можно заполнить позже.

Чтобы не возникло проблем с выплатой компенсации, нужно:

• заполнить все пункты бланка;
• подробно описать ход событий;
• указать данные свидетелей (при наличии);
• перечислить все видимые повреждения авто.

Схема ДТП должна подкрепляться географическими названиями. Если между информацией, касающейся обстоятельств происшествия (п. 16) и схемой (п. 17), будут замечены расхождения, выводы будут сделаны на основании данных из п. 16.

Сроки выплат

В России нет законов, регулирующих временные рамки, поэтому сроки выплат возмещения по КАСКО могут быть разными и зависят от правил СК. Крупные страховщики компенсируют ущерб в течение 2 недель, у организаций поменьше на это уходит месяц. Мелкие компании практикуют разный подход: одни возмещают средства в течение 7 рабочих дней, другим приходится грозить обращением в суд.

Ускорить решение вопроса можно в том случае, если водитель соглашается принять направление на ремонт. Большинство страховщиков сотрудничают с СТО, в связи с чем ремонт обходится им дешевле. Средний срок ожидания в этом случае от 7 до 14 дней.

Если СК не укладывается в этот период, утверждая, что дело будет рассмотрено в порядке очереди, клиент может потребовать письменное уведомление и затем .

Различия между ОСАГО, ДСАГО и КАСКО: Видео

При наступлении страхового случая по каско страхователю, во избежание получения отказа в компенсации ущерба, важно соблюдать правильный порядок действий, предусмотренный «Правилами страхования каско» и «Памяткой страхователя» - как первый, так и второй документы выдаются страхователю при оформлении полиса каско. Страховые случаи каско оформляются практически одинаково в каждой страховой компании, и обычно процедура отличается лишь мелкими нюансами.

В данной статье мы рассмотрим действия при ДТП по каско; опишем, какие случаи могут быть признаны страховыми, а какие нет; а также рассмотрим, в каком порядке следует обращаться в СК по каско; какие документы и справки будут нужны для обращения, и какое заявление необходимо будет написать.

Что относится к страховым случаям?

Практически в каждой СК полис каско отличается индивидуальными условиями и особенностями, поэтому список страховых случаев может отличаться от компании к компании. Однако практически все полисы каско покрывают такие категории рисков, как связанные с дорожно-транспортным происшествием и не связанные.

В результате ДТП

Страховые компании и правила страхования под дорожно-транспортным происшествием понимают все ситуации на дорогах, приведшие к порче или полной гибели автомобиля. Некоторые страховщики продают каско для ДТП по тому же набору рисков, что и ОСАГО. Другие отказываются от полного перечня, чтобы уменьшить вероятность своих убытков, и включают в программу ограниченный ряд рисков. Самыми распространенными являются:

• Аварии на всех видах дорог;
• Столкновение во дворах жилых домов;
• ДТП на парковках и стоянках;
• Причинение ущерба при работе эвакуатора;
• Повреждение машины работниками дорожных служб.

Список рисков, относящихся к дорожно-транспортным происшествиям, может меняться. Он указывается в договоре наряду с перечислением запчастей и конструкций машины, которые могут подлежать замене или ремонту по страховке каско при ДТП. В договоре будет указан список случаев, когда после аварии страхователь не сможет получить возмещение (наркотическое/алкогольное опьянение, отсутствие водительских прав и т.д.)

Без ДТП

Страховой случай по каско без ДТП - это любая ситуация, не связанная с движением автомобиля. В зависимости от программы полис добровольной страховки может защищать от следующих рисков:

• Повреждения от стихийных бедствий;
• Повреждения от противоправных действий иных лиц;
• Повреждения, нанесенные иными лицами по неосторожности;
• Повреждения от столкновений с животными/птицами;
• Повреждения от падения тяжелых предметов;
• Повреждения от самовозгорания;
• Случаи угона, хищения и грабежа.

Также договорами каско предусмотрены случаи, которые могут стать причиной отказа в выплатах даже при наступлении страхового события. К наиболее распространенным нестраховым случаям по каско относятся хищение автомобиля, в котором были оставлены паспорт, свидетельство о регистрации машины или ключи зажигания. Не выплатят полную сумму возмещения при незначительных повреждениях с минимальным ущербом, если оформлен полис с франшизой, а также при умышленном причинении повреждений машине с целью получения компенсации.

Действия при страховом случае по каско

Каждому владельцу автомобиля следует знать, что делать при страховом случае по каско. В зависимости от ситуации, приведшей к повреждению автомобиля, перечень действий может различаться. Если машина пострадала во время движения или от ситуации, подходящей под значение дорожно-транспортного происшествия, страхователю необходимо:

1. Известить ГИБДД или полицию о факте ДТП или ЧП для документальной фиксации происшествия - составления протокола. После этого сразу нужно позвонить в СК и сообщить о наступлении страхового случая. Оператор зарегистрирует обращение и, при необходимости, проконсультирует по вопросам дальнейших действий.
2. Не передвигать ТС до приезда сотрудников ГИБДД и не делать мелкий ремонт - это может повлиять на схему происшествия, и быть воспринято страховщиком как попытка мошенничества.
3. Не говорить ничего лишнего другим участникам аварии. Если в ДТП участвовали несколько сторон, третьи лица, не рекомендуется обсуждать с оппонентами возможность компенсации ущерба в обход стандартной процедуры - это также может расцениваться как попытка мошенничества по отношению к СК.
4. Сделать фото места происшествия на мобильный телефон. При возможности следует обязательно сфотографировать результат ДТП в различных ракурсах, чтобы у СК не возникало дополнительных вопросов. Чем более подробно будет представлен случай, тем меньше шансов получить отказ в компенсации.
5. Описать схему происшествия сотрудникам ГИБДД. По прибытии уполномоченных сотрудников важно в подробностях описать схему происшествия для протокола и убедиться, что все сказанное было зафиксировано в соответствии со словами страхователя. Подписывать протокол владелец ТС должен только при согласии с написанным в нем.

Страховой случай каско без ДТП также требует обращения в ГИБДД или полицию. Далее необходимо сообщить страховой компании о произошедшем, задать вопросы о дальнейших действиях и соблюдать указания сотрудников СК. Если причинен вред здоровью нужно немедленно обратиться в медучреждение или дождаться бригаду скорой помощи на месте.

Оформление

Известить страховщика о страховом случае клиент должен в день его наступления, по возможности сразу после звонка в ГИБДД или полицию. Представитель компании подробно расскажет, как действовать, какие документы необходимо подготовить, чтобы получить полную сумму страховки. Оформление страхового случая регулируется правилами страхования, а порядок процедуры описан в памятке страхователя.

Сроки обращения

При хищении застрахованной по каско машины ее владелец должен незамедлительно позвонить в СК, назвать свое имя, номер полиса, номер госзнака авто, предоставить о событии максимум информации. В течение 3 дней автовладелец должен написать в страховой заявление по каско, предоставить документы, справки, заключить со страховщиком соглашение на случай обнаружения авто после получения возмещения.

При условии нанесения транспортному средству ущерба при аварии водитель должен обратиться в компанию не позднее 1 дня с момента наступления события, сообщив свои персональные данные, номер полиса, сведения об аварии, характер повреждений всех авто, сведения об участниках, если ДТП с пострадавшими. В течение 5 рабочих дней водитель застрахованной машины должен предоставить в компанию необходимые документы. Обращение по каско для всех остальных событий нужно осуществить в те же сроки - не позднее 1 дня для извещения и не позднее 5 дней для предоставления документов и написания заявления.

Необходимые документы

В отведенный правилами страхования срок с момента страхового происшествия водителю застрахованного автомобиля необходимо собрать предусмотренный договором пакет документов и предоставить их в страховую компанию. Уточнить список необходимых справок можно у страховщика. Но обычно страхователю нужно предоставить следующие документы при наступлении страхового случая:

• Паспорт;
• Водительские права;
• Регистрация на автомобиль (СТС, ПТС);
• Страховой договор и полис;
• Заявление на выплату страховой компенсации;
• Схема ДТП или ЧП, заверенная в ГИБДД.

Широкий перечень страховых случаев увеличивает список необходимых документов. Страховая компания может потребовать дополнительные документы, не предусмотренные в вышеперечисленном списке. При угоне для получения компенсации необходима копия документа о возбуждении уголовного дела, при пожаре - справка из МЧС, заключение пожарной экспертизы, при стихийном бедствии - справка из Гидрометцентра.

Заявление

Водитель (страхователь) застрахованного автомобиля должен в установленный срок написать в компании заявление на получение страховых выплат по каско. Заявление составляется на фирменном бланке страховщика, поэтому форма документа может отличаться от компании к компании. Но основные сведения, без которых выплаты компенсации не будет, общие для всех страховщиков. К ним относятся:

• Фамилия, имя, отчество заявителя, паспортные данные, номер телефона, электронная почта;
• Информация о ТС (госномер машины, VIN, данные водителя, управлявшего автомобилем);
• Описание происшествия (время, место, обстоятельства, при которых был нанесен ущерб, перечисление повреждений, схема происшествия);
• Информация об уведомлении госорганов (ГИБДД, полиции, МЧС).

При угоне или хищении транспортного средства страховщики предлагают заполнить специальный бланк, в котором кроме вышеперечисленных пунктов необходимо указать взят ли автомобиль в кредит или лизинг, является ли водитель застрахованного авто иностранным гражданином, застраховано ли ТС дополнительно в другой компании. В зависимости от условий договора каско страхователь должен указать в заявлении либо банковские реквизиты для перечисления выплат, либо название СТО, в котором нужно произвести ремонт транспортного средства (кроме случаев угона/хищения). Ознакомиться с формой заявления одного из страховщиков можно по ссылке .

Извещение

Если застрахованное авто попало в аварию, водитель обязан заполнить извещение о ДТП для получения возмещения за ущерб. Бланк извещения утвержден Положением Банка России № 431-П от 19.09.2014 года «О правилах ОСАГО». Он выдается каждому клиенту при покупке полиса ОСАГО и каско. В извещении должны быть указаны точные сведения об аварии, персональные данные водителя, номер договора страхования, сведения о других участниках ДТП, характере повреждений ТС.

Документ обязателен к заполнению для получения выплаты по ОСАГО, но для возмещения по каско он не всегда является обязательным - только если это предусмотрено договором или правилами страхования конкретной страховой компании. Чтобы не допустить ошибок при заполнении и в дальнейшем воспользоваться своим правом на урегулирование страхового случая в упрощенном порядке страховщики рекомендуют пользоваться инструкцией .

Возмещение

Признанный страховой случай по каско дает право на получение возмещения в виде выплаты денежных средств или ремонта авто в СТО. Чтобы оценить полученный ущерб и рассчитать размер выплаты необходима экспертиза повреждений автомобиля. Чтобы убедиться в объективности экспертизы, рекомендуется повторно провести оценку ущерба, воспользовавшись услугами независимого эксперта или оценщика. При наличии существенной разницы в результатах экспертиз страхователь имеет право подать иск на страховую компанию.

Если же сумма компенсации, рассчитанная СК, устраивает клиента, остается лишь согласиться с решением компании и дождаться получения выплат. Если удалось все правильно оформить, то возмещение ущерба по каско можно будет получить в течение 7-14 дней с момента передачи полного пакета документов в СК. Срок рассмотрения заявления не может превышать 30 дней, если иное не предусмотрено договором.

Заключение

Действия водителя авто при наступлении страхового случая будут зависеть от того риска, от которого пострадало транспортное средство. Обязательными являются звонки в ГИБДД или полицию и оповещение страховой компании клиентом. Дальнейшие действия могут быть продиктованы рекомендациями страховщика. Для получения выплат за поврежденный автомобиль или его ремонт на СТО клиент должен представить полный пакет документов в компанию не позднее 3-5 дней со времени происшествия.

Время чтения: 7 минут

Некоторые автомобилисты полагают, что, получив полис КАСКО, они застраховали свой автомобиль от всех неприятностей. Однако подобное убеждение является серьёзным заблуждением. Каждый страховой случай по КАСКО подробно прописывается в договоре страхования, который необходимо подписывать при оформлении полиса. Если событие, ставшее причиной повреждения транспортного средства, не упомянуто в этом документе, получить компенсацию материального ущерба не получится. Именно по этой причине следует внимательно читать все пункты договора, прежде чем подписывать.

Что представляет собой КАСКО

Каждый автомобилист, решившийся на добровольное страхование своего автомобиля, хочет получить гарантии и уверенность, что в случае повреждения или утраты своего транспортного средства он получит компенсацию ущерба. Однако, для того чтобы избежать серьёзных разочарований, следует понимать, что покрывает КАСКО и от каких неприятностей может защитить.

Если условия для выплаты компенсации по ОСАГО во всех случаях одинаковы, то по добровольным полисам КАСКО каждая страховая компания имеет право вписывать в договор свой перечень рисков, которые подлежат компенсации, и предусматривать различные важные нюансы.

Законодательное регулирование КАСКО

В настоящее время не существует специального федерального закона, регулирующего перечень страховых случаев по КАСКО. Деятельность участников рынка добровольного страхования транспортных средств регулируется Законом РФ №4015-1 от 27.11.1992 г. “Об организации страхового дела в Российской Федерации”. Согласно этому документу страховщики и их объединения имеют право:

• самостоятельно устанавливать правила добровольного страхования имущества;
• определять перечень страховых случаев и рисков;
• устанавливать порядок определения размера ущерба, страховой суммы, премии и тарифа;
• утверждать порядок заключения и расторжения договора страхования;
• определять порядок выплаты компенсации;
• составлять перечень оснований для отказа в возмещении ущерба.

Правила страховых компаний относительно того, на что распространяется КАСКО и в каком порядке возмещается ущерб, должны быть составлены таким образом, чтобы они не противоречили Гражданскому кодексу РФ, другим федеральным и местным законам. Условия составления договора страхования регламентируются статьями 929 и 943 ГК РФ. Правила той или иной компании должны носить публичный характер и находиться в общем доступе для желающих с ними ознакомиться.

Ещё до заключения договора с представителем страховщика следует подробно узнать, что входит в страховые случаи КАСКО, чтобы не остаться наедине со своими проблемами в случае повреждения или утраты ТС. В зависимости от утверждённых правил той или иной компании страховыми могут признаваться следующие ситуации:

• повреждение автомобиля в результате дорожно-транспортного происшествия, даже если оно было спровоцировано самим страхователем;
• возгорание или подрыв ТС;
• наезд на препятствие или животных;
• ущерб, причинённый стихийными бедствиями – наводнениями, ураганами, оползнями, сильным градом и т. п.;
• падение тяжёлых предметов или объектов – деревьев, столбов, фрагментов фасада или кровли зданий, сосулек и т. п.;
• угон машины;
• конструктивная гибель автомобиля, когда он получил серьёзные повреждения и не подлежит восстановлению;
• повреждение машины крупными или дикими животными;
• вандализм третьих лиц;
• повреждение авто во время нахождения на парковке.

Транспортное средство может получить повреждение от разных случаев и по различным причинам.

При изучении условий договора важно обращать внимание не только на перечень страховых случаев, но и на причины их возникновения.

Например, если в документе указано, что возмещается только самовозгорание автомобиля из-за неисправной электропроводки, то в случае поджога компенсация не выплачивается. Некоторые компании возмещают угон машины, только если он совершён из гаража или с охраняемой парковки.

В зависимости от правил компании страхователь за некоторые повреждения может получить компенсацию без предоставления справок из ГИБДД или МЧС. Как получить страховку без ДТП, а точнее, без его оформления, необходимо поинтересоваться у менеджера страховщика перед заключением договора. Чаще всего без лишней волокиты можно обойтись, когда речь идёт о незначительных повреждениях – вмятине, царапине, разбитых стёклах и т. д.

Обстоятельства, исключающие возможность получения компенсации по КАСКО

В правилах каждой компании должны быть чётко перечислены нестраховые случаи по КАСКО. У разных страховщиков они отличаются, но чаще всего таковыми являются следующие ситуации:

• дорожно-транспортное происшествие совершено по вине водителя, чьи данные не были включены в полис КАСКО;
• страхователь своевременно не сообщил об изменении степени риска – смене персональных сведений, регистрационных данных транспортного средства и изменении условий его эксплуатации, поломке системы охраны и мониторинга;
• угон автомобиля вместе с ПТС и свидетельством о регистрации;
• отсутствие одного комплекта ключей;
• незначительная царапина на машине без деформации деталей;
• повреждение дисков и шин, если остальные детали не получили повреждений;
• нарушение условий эксплуатации автомобиля, которые были прописаны в договоре (например, использование как такси);
• участие в гонках;
• причинение ущерба за пределами России;
• управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• умышленное повреждение с целью получения компенсации (например, владелец сам поцарапал бампер машины или разбил стёкла);
• угон, совершённый по вине водителя (например, забыл закрыть двери, оставил ключ в замке зажигания, не обеспечил сохранность ключей и брелока сигнализации);
• о факте угона собственник ТС не сообщил в полицию, вследствие чего не было возбуждено уголовное дело;
• передвижение не по автомобильным дорогам (например, автомобиль ушёл под воду во время движения по льду озера);
• внесение изменений в конструкцию машины без согласования с ГИБДД;
• хищение колёс или другого имущества, находившегося в салоне автомобиля;
• ущерб был получен из-за неисправности машины;
• утрата ТС в результате его конфискации по решению суда.

Что делать при наступлении страхового случая – логичный вопрос для каждого владельца полиса КАСКО. При заключении договора менеджер компании обязан разъяснить страхователю его права и обязанности, а также порядок действий в случае получения ущерба. Порядок действий зависит от характера страхового случая:

• Если произошло ДТП и по условиям договора оно должно быть оформлено, необходимо вызвать инспекторов ГИБДД, а затем получить от них копии процессуальных документов. Когда вы являетесь потерпевшим в ДТП, лучше обратиться за компенсацией по ОСАГО виновника, что позволит избежать повышения тарифа при следующем оформлении КАСКО.
• В случае повреждения автомобиля посторонними лицам или угоне необходимо вызвать сотрудников полиции.
• Когда речь идёт о возгорании транспортного средства, должны быть привлечены сотрудники МЧС. После ликвидации пожара они выдают заключение о его причинах. В случае поджога необходимо ещё подключить полицию.
• Повреждения из-за погодных условий или стихийных бедствий должны быть подтверждены справками из местной метеослужбы.
• Страховую компанию о факте причинения ущерба необходимо оповестить согласно срокам, указанным в договоре. Обычно это нужно сделать в течение трёх рабочих дней.
• После сдачи документов на получение возмещения следует предоставить автомобиль для осмотра и оценки ущерба. До получения компенсации нельзя приступать к ремонту.

Требующиеся документы

Перечень необходимых документов, в зависимости от произошедшего события, для получения компенсации по КАСКО следующий:

• паспорт страхователя;
• заявление на получение компенсации;
• свидетельство о регистрации и техпаспорт машины;
• действующий полис КАСКО;
• копия протокола и постановления ГИБДД по факту ДТП;
• акт о пожаре и заключение эксперта МЧС;
• постановление о возбуждении уголовного дела из местного РОВД;
• справка из метеослужбы о неблагоприятных погодных условиях.

Заявление на получение компенсации

Заявление на получение компенсации можно написать в произвольной форме или заполнить готовый бланк, предоставленный страховщиком. В документе должна быть следующая информация:

• наименование страховщика, Ф.И.О. руководителя подразделения;
• Ф.И.О. страхователя и его адрес регистрации;
• просьба возместить убыток;
• описание события, ставшего причиной ущерба;
• участники происшествия, если произошло ДТП или посягательство третьих лиц;
• характер повреждений;
• перечень прилагаемых к заявлению документов;
• банковские реквизиты страхователя, если предполагается выплата возмещения в денежной форме.

Заявление необходимо написать в двух экземплярах: один оставить у себя, а второй передать страхователю, отметив время его вручения у секретаря или менеджера компании. Это поможет в будущем при необходимости доказать, что заявление действительно было предоставлено страхователю в тот или иной день.

Страхователю следует заранее узнать о том, как оформить страховой случай для получения компенсации, чтобы после наступления неприятного события правильно составить и собрать все необходимые документы. Если ущерб был получен во время движения автомобиля или стоянки в результате наезда другого транспортного средства, то к процессу оформления происшествия необходимо привлечь сотрудников ГИБДД. В копии протокола и постановления должны быть обозначены виды нарушений виновной стороны, ставшие причиной столкновения.

Противоправные действия третьих лиц, падение тяжёлых предметов, повреждение машины животными, ущерб в результате природных явлений оформляются сотрудниками местного РОВД. Факты возгораний находятся в компетенции сотрудников МЧС, а при выявлении поджога они сами оповестят полицию.

Сразу после наступления страхового случая желательно сфотографировать место происшествия и записать контактные данные очевидцев.

В протоколах и постановлениях ГИБДД или РОВД должны быть указаны:

• дата, время и место происшествия;
• идентификационные данные автомобиля – госномер, VIN-код, марка и модель;
• данные собственника;
• обстоятельства происшествия и описание повреждений.

При подаче заявления в полицию очень важно избегать формулировок «претензий ни к кому не имею, обратился за справкой только для фиксации полученных повреждений» и «полученный ущерб является незначительным». Основываясь на таких показаниях потерпевшего, сотрудники полиции могут вынести постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, и это станет поводом для страховой компании не возмещать ущерб.

Порядок возмещения ущерба

Выплаты по КАСКО в зависимости от договора могут осуществляться в денежной форме, или же страховая компания выдаст направление на ремонт автомобиля в специализированном СТО. Сроки в законодательном порядке не установлены, поэтому они должны быть обозначены в тексте договора (примерно 15 – 30 дней). Только в случае угона компенсацию придётся ждать в течение двух месяцев, если за это время следственные мероприятия не приведут к положительному результату.

Компенсация при наличии франшизы

Стоимость полиса КАСКО сильно бьёт по карману автомобилистов, поэтому многие с целью экономии оформляют страховку с франшизой. В этом случае часть расходов на устранение повреждений должен взять на себя страхователь. Чем больше размер франшизы, тем меньше цена полиса. Какую часть расходов оплачивать за свой счёт, автомобилист должен решить самостоятельно.

Иногда страховые компании под разными предлогами стараются занизить размеры выплат по КАСКО в надежде на то, что клиент не станет оспаривать их решение.

При несогласии с размером полученного возмещения страхователь имеет право провести независимую экспертизу и требовать доплатить разницу в досудебном или судебном порядке.

Если суд примет сторону истца, страховой компании придётся не только возместить ущерб в полном объёме, но и покрыть расходы своего клиента на проведение экспертизы.

В некоторых случаях страховые компании ищут повод для отказа в выплате компенсации. Например, отказать могут, когда не установлено лицо, повредившее автомобиль. В этом случае страховая компания теряет возможность предъявить свои финансовые требования к непосредственному виновнику и расценивает этот факт в качестве основания для отказа в выплате ущерба. Урегулировать ситуацию поможет суд.

Заключение

Для того чтобы максимально снизить вероятность отказа по КАСКО, следует внимательно изучать все пункты договора, а непонятные моменты уточнять у менеджера страховой компании. Автомобиль необходимо эксплуатировать только по назначению, обеспечив его надёжной сигнализацией и охранной системой. О намерении выехать за пределы России на своей машине нужно оповестить страховщика и приобрести дополнительный полис.

Перечень страховых случаев по КАСКО: видео

На страховой тариф влияет ряд факторов:

• Чем меньше стаж водителя, тем дороже будет стоить полис.
• Долгосрочный полис будет стоить дешевле, чем краткосрочный.
• Рассрочка по оплате полиса — востребованная услуга, но она сильно увеличивает тариф. В период оплаты полиса может наступить страховой случай. Эти риски заранее закладываются в тариф.
• Если владелец ТС имеет безубыточную “хорошую” историю страхования, то ему не придется переплачивать на страховке. Наличие хорошей противоугонной системы, франшизы, уровня покрытия из договора также снижают тариф.

Получив полис КАСКО, многие автовладельцы полагают, что машина застрахована на все случаи жизни. На самом деле это не так. Страховые организации четко прописывают условия страхования, в т. ч. те ситуации, при которых в выплате будет отказано.

Ситуации на дороге

Список не страховых случаев может быть значительным и отличаться по разным страховым организациям, которые вправе устанавливать собственные критерии оценки происшествий и отнесения их к страховым ситуациям. Примерный перечень вариантов может включать:

• хищение застрахованного транспортного средства, в котором оставлены документы по ТС (паспорт, регистрационное свидетельство) и/или ключи от зажигания;
• кража автомобильных колес с застрахованного объекта и/или колпаков (декоративных);
• незначительные повреждения или сколы покрытия (лакокрасочного) без урона для узла;
• повреждение дисков на колесах, покрышек, которое не связано с нанесением урона иным узлам и агрегатам ТС;
• управление автомобилем в состоянии любого типа опьянения (наркотического, алкогольного или медикаментозного) или без водительских прав у водителя;
• движение ТС на участках, не являющихся составным элементом (частью) дороги (на берегу, на льду);
• получение ущерба автомобилем по причине самостоятельного начала движения из-за отсутствия фиксирования ручным тормозом;
• изменения и добавления в узлы и системные элементы ТС (двигатель, тормозную систему, топливную систему, управление рулем), на которые отсутствует разрешение ГИБДД;
• предумышленное причинение вреда, имеющее целью получение компенсационных платежей по КАСКО.

Выплаты

Страховщики часто предусматривают для любого типа страховой ситуации отдельный перечень документов, требуемый для оформления страхового случая по КАСКО при рассмотрении вопроса о получении возмещения стоимости ущерба.

Указаны в договоре и правилах страхования. У каждой компании они свои. Более крупные выплачивают в течение двух недель. Те, что поменьше, платят через месяц. Совсем мелкие и только созданные ущерб возмещают неохотно. Время часто тянут, пока клиент не начнет требовать компенсацию в правовом порядке. Лучше не доверять таким фирмам.

Рассмотрим наиболее распространенные случаи.

Как было сказано ранее, сроки обращения клиента с заявлением устанавливаются страховщиком и прописываются в Правилах. Затягивать их можно при наступлении таких обстоятельств:

• предоставлен неполный пакет документов;
• в бумагах найдены ошибки, несоответствия;
• экспертиза не установила всех факторы происшествия;
• имеются промедления с постановкой машины на ремонт.

КАСКО – это добровольное страхование транспортного средства. От чего может защитить КАСКО?

Владелец авто может получить компенсацию как за незначительное повреждение, так за угон и полное уничтожение автомобиля. Если в ответ на обращение компания не осуществляет выплату, то на это может быть несколько причин. Самая распространенная из них — страхователь неправильно понял условия договора. Рассмотрим самые распространенные неправильные действия при страховом случае КАСКО.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: КАСКО в Росгосстрах в 2018 году

Нарушение ПДД. Страховые компании не выплачивают компенсацию, если ДТП произошло по вине застрахованного лица в ряде случаев: превышение скорости, вождение в состоянии наркотического (алкогольного) опьянения, проезд на запрещающий сигнал, пересечение сплошной и выезда на встречную полосу, управление неисправным транспортным средством.

Самой распространенной ошибкой водителей является самостоятельный полный или частичный ремонт ТС до проведения оценочной экспертизы. Многие предпочитают устранять все неполадки самостоятельно, а затем просто предоставлять в страховую фото до и после проведения работ. В такой ситуации эксперты не могут оценить степень повреждений. Поэтому в выплате часто отказывают.

Страховка КАСКО может быть компенсирована двумя способами: оплата ремонта ТС на СТО и денежная выплата владельцу. Ее размер зависит от варианта страхования, суммы покрытия и степени износа.

Можно приобрести полис на частичное (ущерб) и полное (угон) страхование. В первом случае стоимость полиса будет на 20-40 % ниже, но и выплата по таким договорам несущественная.

Сумма покрытия может быть уменьшаемой и неуменьшаемой. При выборе первой схемы с каждым последующим обращением размер компенсации будет уменьшаться.

Чем дольше эксплуатируется транспортное средство, тем больше его износ и тем меньше сумма выплаты.

Страховые выплаты регламентируются ГК по статьям 944, 947, 961, 963. По статьям 15 и 1082 возмещается сумма затраченная на ремонт авто. Для получения компенсации следует:

• оформить страховое событие и позвонить в компанию;
• вызвать соответствующие случаю службы (ОВД, МЧС);
• собрать пакет документов, справки и подать заявление на страховое возмещение;
• отправить авто на экспертизу.

После заключения страховая компания признает случай компенсационным и осуществляет выплаты в виде денежных средств или ремонтных услуг.

Замена стекла

За поврежденное стекло (бой, трещина, скол, царапина) можно получить компенсацию по КАСКО, если в ближайшее время позвонить страховщику и подать заявление на выплату. Бланк заявления у каждой компании собственный, заполняется лично или при возможности в электронном виде. Производиться экспертиза повреждения, принимается решение по выплате и замене стекла.

Справка. Случай признается компанией страховым, если в договоре он оговорен.

В законодательстве не указаны сроки, в течение которых страховая компания должна урегулировать вопрос по компенсации. Эти нюансы оговариваются в договоре страхования.

Здесь же указывается, какие выплаты по КАСКО можно получить при наступлении страхового случая. Подписи сторон под документом свидетельствует о том, что обе стороны согласны с условиями сделки.

Страховщик не вправе продлевать период рассмотрения заявки, указанный в договоре, без наличия на то оснований.

При наличии полиса КАСКО потерпевший получит отремонтированную машину либо сумму на ремонт или на приобретение новой - в случае, если авто не подлежит восстановлению. Сроки выплат законодательно не регламентируются. У разных страховщиков они различные и прописываются в договоре либо отражены в Правилах СК.

Суммы на ремонт по КАСКО небольшие. Лучше отказаться от их получения, а направить автомобиль на ремонт в предложенный СК техцентр.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Уменьшение налога УСН на страховые взносы

Если в полисе КАСКО не указано наличие дополнительного оборудования в машине, то при страховой ситуации компенсации за него не будет.

Страховая фирма откажет в выплате по следующим причинам:

• в момент происшествия за рулем находился человек, не вписанный в полис;
• документы поданы в СК позже установленного срока или содержат недостоверные данные;
• СК признана банкротом;
• полис утерян или украден.

Нужно помнить, что в разных ситуациях СК потребует разные пакеты документов и страховая выплата займет неодинаковое количество времени. Только после совершения определенных действий страховщик перечислит средства на счет автовладельца или направит его авто в техцентр для проведения ремонта.

Итак, страхование КАСКО покрывает многие риски повреждения автомобиля. Для получения выплаты нужно четко соблюдать все условия договора с СК. Нарушение одного из пунктов может привести к отказу страховщика возместить убытки.

Документация КАСКО

Необходимые документы при страховом случае КАСКО:

• Документ, удостоверяющий личность;
• Оригиналы и копии водительского удостоверения и регистрационных документов на автомобиль;
• Полис КАСКО, полис ОСАГО (обычно, смотрят срок действия);
• Схема ДТП, заверенная в ГИБДД;
• В случае угона, необходимо предоставить оставшиеся ключи от ТС, чипы, брелоки сигнализации;
• При угоне также необходима копия заявления о возбуждении уголовного дела;

Оформление страхового случая осуществляется при наличии таких документов:

• Паспорт.
• Заявление на получение выплаты по КАСКО.
• Оригинал удостоверения, регистрационных документов на транспортное средство.
• Полисы КАСКО и ОСАГО (проверяют срок действия), квитанции об их оплате.
• Схема ДТП, протокол, утвержденные в ГИБДД (при наличии только мелких царапин и повреждений справка от ГИБДД не требуется).
• Фото- и видеоматериалы с места происшествия.
• Если автомобиль угнали, то необходимо предоставить оставшиеся ключи, чипы, брелки сигнализации, а также написать заявление о возбуждении уголовного дела. В СК попросят копию этого документа.

Дополнительно СК может затребовать ряд других документов. Все бумаги должны быть составлены правильно и без ошибок. Копии предоставленных документов должны оставаться у страхователя. Четких требований к форме заявления не предусмотрено.

Допзащита

Компании часто предлагают дополнительные полисы для учета страховых случаев:

1. ДСАГО. Хотя ДСАГО является расширением автогражданки, это добровольный вид страхования. Поэтому его часто добавляют к КАСКО.
2. Риски жизни и здоровья водителя, его пассажиров.
3. Риски несчастного случая.

Два последних вида полиса могут включать выплату в результате стихийного бедствия, воздействий природы. Например, может быть предусмотрена выплата в результате наводнения, удара молнии в авто. Но и в таких договорах следует обращать внимание на форс-мажорные обстоятельства, по которым выплата не предусмотрена.

Законодательство

Следует отметить, что отдельного нормативного акта, регулирующего вопросы по КАСКО, не существует. На такие полисы действуют правила ОСАГО. Однако ряд нормативных актов косвенно затрагивает часть вопросов по КАСКО. С ними следует ознакомиться:

1. Ссылаясь на закон “О защите прав потребителей”, можно получить 50 % штраф, если страховщик своевременно не перечислил выплату.
2. В ст. 929 ГК сказано, что сроки по страховым случаям КАСКО на рассмотрение документов устанавливаются Правилами страхования.
3. Страхователь обязан самостоятельно уведомить свою СК о наступлении происшествия (ст. 961 ГК).
4. Если клиент не позаботился о мерах предосторожности, чтобы уменьшить убытки, или нарушил правила страхования, то компания может отказать в выплате (ст. 962, 963 ГК).
5. Повреждения, нанесенные в результате военных действий и ядерных взрывов, являются основанием для отказа в выплате (ст. 964 ГК).

Это лишь краткий перечень статей ГК, которые регулируют те или иные вопросы по КАСКО. Ознакомиться с ними следует до момента подачи заявления в страховую компанию. Или как минимум проконсультироваться с юристом.

Правильно составляем заявление

Правильно составить заявление об угоне иногда проблематично. Если следовать общим рекомендациям, приведенным ниже, можно сделать это самостоятельно, не прибегая к помощи юристов. В таком заявлении должны содержаться такие факты:

1. Личная информация в полном объеме, данные о водительских правах.
2. Данные, содержащиеся в свидетельстве о регистрации ТС.
3. Номер ПТС.
4. Марка, модель, государственный номер, а также отличительные особенности автомобиля, если таковые имеются.
5. Показания спидометра.
6. Приблизительное количество топлива, которое находилось в баке транспортного средства.
7. Полная информация о договоре купли-продажи автомобиля. Нелишним будет указать сведения о предыдущем владельце, если таковой имелся.
8. Данные об организации, в которой была установлена сигнализация или система против угона.
9. Подробная информация о лицах, которые наравне с вами обладают правом управления транспортным средством. При наступлении страхового случая по КАСКО документы необходимо предоставлять в страховую компанию быстро.