Как правильно накопить денег. Как копить деньги и не тратить их: советы экспертов. Варианты накопления денег

Почти все богатые люди когда-то начинали с нуля, но благодаря своим умениям и талантам со временем добивались и положения, и достатка. Вспомнить хотя бы произведение «Финансист» Теодора Драйзера, которое наверняка в юности читали многие, где главный герой хоть и получает определенные навыки от своего отца-банкира, со временем становится миллионером только за счет собственных усилий. Так как же начать копить деньги, если их нет?

Если человек задумался о том, как накопить денег на какую-нибудь покупку, на открытие своего дела или с целью обеспечить себе и своим детям безбедное существование в будущем, это уже первый шаг к успеху. Дальнейшее будет зависеть только от терпения, а также от того, насколько человек умеет слушать советы и поступать по разуму.

Откладывайте с умом

Есть несколько простых и, в общем, банальных правил накопления, которые известны почти всем. Каждый знает, чтобы накопить определенную сумму денег, нужно не тратиться на ненужные вещи, где-то экономить на покупках, если это не сильно влияет на их качество, ну и самое важное - зарабатывать больше, чем тратить . В этом вопросе всегда у людей всегда возникают проблемы: можно ли экономить на еде или на здоровье, как посмотрят на меня знакомые, если я буду пользоваться обыкновенным телефоном, а не изделием компании Apple, поехать отдыхать в Крым или в Испанию. Эти вопросы уже не будут казаться такими серьезными, если человек основательно возьмется за то, чтобы накопить средства (но на здоровье все равно экономить нельзя).

Одной из важных преград на этом пути является предубеждение человека, что для накопления средств необходимо урезать свой нынешний бюджет, то есть - терять что-то здесь и сейчас для какого-то там потом. Это в корне не верно. Откладывать средства желательно не по остаточному принципу, в последнюю очередь, а так, чтобы это была первая необходимость при получении зарплаты, гонорара и т.д. Получил деньги - сразу отправил на счет , и лучше всего, если у человека будет несколько таких счетов, например, для покупки дома, автомобиля, для учебы ребенку. Еще лучше, если средства будут поступать не на карту, а на депозит в надежном банке, который открывается на определенное время, допустим на год: так человеку будет труднее воспользоваться этими средствами раньше срока, а значит - будет легче что-то накопить.

Начинать можно даже с мизерной суммы, но оптимальной можно считать сумму, равную 10-15 процентам личного или семейного дохода.

Есть довольно интересный способ, позволяющий семье точно определиться с расходами и не тратить лишнего. Нужно просчитать, сколько каждый из членов семьи получает в месяц, затем из этой суммы вычесть расходы на коммунальные услуги, предметы первой необходимости, кредитные выплаты, если есть задолженности, бензин и другие расходы на транспорт, а также еще десять процентов для банковского депозита. Оставшуюся сумму делим на четыре равных части и раскладываем по конвертам. Каждую неделю конверт можно вскрывать и использовать на дополнительные нужды, не прибегая к помощи другого конверта до наступления очередной недели. Здорово, если к субботе или воскресенью от выделенных денег что-нибудь останется, их со спокойным сердцем можно будет потратить на отдых и развлечения. Поскольку в месяце неполные пять недель, пятый конверт тоже пригодится, в него можно положить какую-то небольшую сумму от той, что была распределена на четыре недели.

Таким образом, семье будет легче распоряжаться своими расходами, не придется задумываться над каждой покупкой, нужно будет только принимать решения, хватит ли средств на расходы этой недели. К тому же так будет соблюдено одно из важнейших правил - те самые десять процентов доходов будут сразу отправлены в накопительную часть, а не по принципу «в последнюю очередь».

Правило «Копи больше завтра» по версии Шломо Бенарци

Экономист Шломо Бенарци, который участвовал в разработке пенсионных программ США, придумал свой принцип накопления денег с нуля, который заключается в поэтапном увеличении инвестиций в свои сбережения. Суть в том, что каждый раз, когда человек получает надбавку к зарплате, повышение по должности, он начинает откладывать со своей зарплаты больший процент. Можно увеличивать суммы для сберегательных инвестиций на один процент, на пять процентов, на десять, главное - соблюдать этот принцип постепенного увеличения.

Рассмотрим на примере:

Если копить по этой схеме, то по итогам четырех лет человек скопит 349 тысяч рублей. Если учесть, что эти деньги можно держать на депозитном счете и получать проценты, то сумма выйдет еще лучше. Темп доходов будет расти, может быть не так быстро, как того хочется, но зато в нормальном и надежном ритме.

Что очень важно, по мнению Шломо Бенарци, начинать можно с небольших пяти процентов, но постепенно наше мышление будет привыкать к увеличению средств, откладываемых для будущего, которое будет связано с ростом общего дохода, а значит и достатка. Со временем страх делать такие вложения исчезнет, и сам процесс войдет в привычку, а возможно даже поменяет образ жизни.

Подведем итоги

Кому тема действительно интересна, стоит ознакомиться с книгами экономистов, которые отдали на изучение данного вопроса многие годы. Часто их труды написаны интересным и легким языком, «напичканы» забавными примерами и случаями из жизни. Ну а если этап накопления средств с нуля будет пройден успешно, в дальнейшем желательно ознакомиться с мнением экспертов, как еще приумножить свои доходы путем правильного вложения средств и инвестирования.

Для того, чтобы собрать достаточно крупную сумму средств, вам для начала необходимо разобраться с тем, на что вы тратите деньги, которые сами зарабатываете. Кроме того, следует определиться и с теми тратами, от которых вы можете отказаться и от которых не можете. Деньги, чтобы их накопить, придётся откладывать постоянно, с каждого дохода. Если откладывать не начнёте, собрать ничего не удастся.

Как показывает практика, каждый человек имеет возможность отдать на накопление порядка 10-15% от своего дохода. Если собрать нужно довольно крупную сумму, придётся откладывать порядка 30% вашего дохода. А при достаточно высоком заработке – до 50% заработанных средств.

Как накопить деньги на квартиру

Накопление денег – это всего лишь способ отказаться от каких-то покупок сегодня для того, чтобы позволить себе достаточно крупную трату вплоть до приобретения собственной недвижимости. Умение разумно тратить деньги также позволяет человеку существенно улучшить собственное финансовое положение. Если вы привыкли полностью тратить заработанное и не можете откладывать деньги дома, тогда имеет смысл воспользоваться банковскими услугами. Снять деньги со счёта тоже можно в любой момент, однако это чревато потерей процентов. Да, и деньги на депозите – это не то же самое, что и деньги в кошельке, которые просто можно достать оттуда и потратить.

Как накопить деньги подростку

Подросток также может собрать деньги для крупной покупки. К примеру, дорогого мобильного телефона или туристической поездки с классом. Ему, правда, придётся чётко отделить те расходы, на которых он сможет экономить: не обновлять некоторое время свой гардероб, сократить расходы на обеды в школе за счёт того, что будет готовить себе дома. Кроме того, в Российской Федерации подростки с 14 лет с разрешения родителей могут найти себе подработку в свободное от учёбы время. Если всё рассчитать, можно понять, сколько времени придётся собирать деньги на тот же айфон. Родителям, в свою очередь, стоит поощрять такие стремления чада – во взрослой жизни он будет также аккуратно обращаться с денежными средствами.

Как накопить деньги на машину

Если вы хотите купить новый автомобиль, но не рассматриваете возможность получения в банке (который точно не способствует экономии, хоть и даёт возможность получить желаемое здесь и сейчас), в первую очередь, решите, какая сумма вам необходима. Это позволит понять, сколько денег придётся откладывать ежемесячно, чтобы позволить себе автомобиль через полгода, год или пару лет.

К примеру, вы планируете приобрести Форд, стоимость которого составляет порядка 500-600 тысяч рублей. Сегодня у вас есть половина необходимой суммы (или вы планируете продать старое авто за 300 тысяч). Кроме того, в семье есть определённые сбережения в размере 100 тысяч рублей. То есть, вам осталось накопить ещё 100-200 тыс. Остаётся только вопрос срочности. К примеру, чтобы скопить нужную сумму за 6 месяцев, необходимо откладывать от 17 до 34 тыс. рублей каждый месяц. За год – от 8,5 до 17 тыс. рублей.

Накопить большие деньги

Сложно давать какие-то советы относительно того, стоит ли во всём себе отказывать в течение нескольких лет, чтобы накопить значительную сумму средств. Однако банковские кредиты – не выход, поскольку переплаты по ним гораздо более существенны. Стоит ли откладывать деньги на депозит? Многие банки предлагают такие условия по , которые даже не всегда покрывают инфляцию. Однако заниматься инвестированием – тоже не каждому подойдёт. Просто необходимо выбрать для себя свой способ накопления средств, который будет для вас действительно удобен. Накопить большие деньги получится и в том случае, если у вас есть уже достаточный резервный запас, который можно положить на депозит, жить на проценты с него и весь свой заработок отдать на накопление.

Способы накопить деньги

Постарайтесь сразу убрать из своих статей расходов те, которые вам нужны очень второстепенно. Неоправданные траты сегодня – это просто отказ самому себе в крупной покупке завтра. Учитесь экономить, и вы сами в скором времени увидите, сколько расходов ранее вы делали зря и сколько трат на самом деле вам не нужны.

Приучите себя обедать дома (не тратить деньги на перекусы в кафе), приобретать продукты в супермаркетах или оптовых магазинах, где цены на порядок дешевле рыночных, откажитесь от покупки слишком дорогой одежды (это всего лишь одежда), пользуйтесь различными барахолками, если какие-то товары можно купить в хорошем состоянии, но б/у.

Никогда не покупайте ничего импульсивно. Как правило, вещи, приобретённые спонтанно, потом оказываются нам совершенно ненужными.

Где накапливать деньги

Чтобы накопить деньги, необходимо научиться контролировать свои расходы. Самый простой способ откладывать средства – делать это сразу после получения заработной платы или любого другого вида дохода. Определите, какой процент вы будете откладывать и отчисляйте их систематически. Можно это делать при помощи автоплатежа: банк сам при начислении средств, какой-то их процент будет автоматически переводить на накопительный счёт.

Второй способ накопить деньги – найти способы больше зарабатывать или получать дополнительный доход к основному. Главное, видеть, какая сумма вам нужна ежемесячно и ориентироваться на неё.

Совет от Сравни.ру : Руководствуйтесь в тратах только собственным здравым смыслом. Учитесь уважать себя и свои доходы: не спускайте деньги «в трубу». Мы живём в потребительском мире. В большинстве товаров, на которые люди тратят деньги, на самом деле им не нужны. Попробуйте, и вы сами в этом убедитесь.

Большинство людей всю жизнь зарабатывают деньги, но при этом живут от зарплаты до зарплаты. А жить то когда? Чтобы найти на это время, необходимо научиться общению с деньгами и грамотному их накоплению. Для радостной и полноценной жизни важно проводить капитализацию своих доходов, рационально распределять финансы и корректно их инвестировать.

Накапливание денег, использование текущей прибыли для развития и увеличения своего капитала повысит социальный статус человека, позволит грамотно использовать имеющиеся ресурсы с максимальной пользой для себя. В этой статье мы поделимся с вами секретами, как копить деньги правильно и грамотно распоряжаться своими средствами.

1. Психологический настрой

Первый и самый трудный шаг. Мысли о нехватке средств пользы не принесут. Любой человек со стабильным доходом может легко откладывать 10% с зарплаты. Подобная разница мало ощутима. Запишите, сколько хотите ежемесячно откладывать для накопления. Почитайте, сколько получится накопить через полгода, год или два. Записывайте суммы. И у вас получится что-то приобрести.

Визуализируйте цель. Она позволит вам легко достичь желаемого. Важно видеть результат заранее. Это вдохновит и подарит энтузиазм.

Часто накоплению денег и финансовому благополучию мешают подсознательные программы, усвоенные человеком в детстве. Перед тем, как накапливать, лучше обратиться к психологу и разобраться в своей душе, понять причины, мешающие правильному сохранению собственных денег, увеличению своего капитала. Осознание проблемы и ее наличия - первый шаг на пути саморазвития и повышения уровня финансовой грамотности.

Психологи утверждают, что события прошлого столетия (раскулачивание) стали причиной возникновения страха перед деньгами.

Ученые уверены, что в ДНК человека отложились воспоминания предков. И у тех, чьи прадеды были раскулачены, часто возникают трудности в достижении высокого дохода и накоплении капитала. Подобные психологические настройки можно откорректировать и проработать под руководством психолога или психотерапевта.

2. Прощайте, долги!

Когда человек одалживает финансы, он берет на себя ответственность. Когда есть «дыры» в бюджете, их надо «латать». Но кредитные средства нельзя тратить на вещи или услуги, которые не являются жизненно необходимыми. Деньги берите в долг, если чувствуете острую необходимость (оплата коммунальных услуг, питание, лечение и т.д.). Остальные потребности (одежда, развлечения, образование и др.) нужно оплачивать из собственного кармана.

Когда хочется сделать большую покупку, спросите себя:

как новое приобретение повлияет на мой социальный статус, чем это полезно в практическом смысле;
будет ли это ценным для меня через несколько лет;
какова моя выгода от этой покупки;
улучшит ли и повысит ли новая вещь уровень моего благосостояния.

Прислушайтесь к рекомендациям. Тогда не придется одалживать деньги, брать кредит, совершать ненужные покупки. Хотите себя чем-то порадовать? Накапливайте. Это позволит вам обдуманно и без импульсивности грамотно вкладывать финансы без займов. Надо взять в долг? Берите у ближайших родственников или в банке (но без залога).

3. Соблюдайте правило «4 конверта»

В странах Запада с раннего детства учат, как правильно откладывать деньги без ущемления собственных потребностей. Правила просты. На протяжении 14 дней надо отказаться от любых спонтанных покупок, визита в кинотеатр, вызова такси и др. Тратьте финансы на необходимое:

коммунальные услуги;
бытовую химию;
одежду (простую, практичную);
средства личной гигиены;
проезд.

Через пару недель посмотрите, сколько денег необходимо для удовлетворения первостепенных потребностей. Удвоив полученную сумму человек получит цифру своего месячного лимита. Эти финансы надо разделить на 4 части, распределив по конвертам. В начале каждой недели берите по конверту, наличные складывайте в кошелек. Это - бюджет, за его пределы выходить не следует.

Также надо завести еще два конверта. Один - для покупки «роскоши» (туда складывают фиксированную сумму, а тратить капитал, когда надо чем-то себя порадовать или купить презент близкому человеку, поехать в путешествие). Второй - для «запаса». Тут хранятся средства после распределения зарплаты.

Этот подход позволит управлять финансами. Не придется ощущать дискомфорт. А все потому, что расходы просчитаны заранее.

4. Определите цель, время, сумму для накопления

Решите, для чего вы хотите копить деньги? Цель должна вас «зажигать». Если конечный результат человеку интересен и он действительно хочет получить то, на что копит финансы, то у него все получится. Важно помнить, что любая цель должна быть: реалистичной, четкой, конкретной и распланированной.

Например, «хочу отдохнуть в отпуске на море» - это не цель, а желание. Цель звучит так: «К июлю 2017 года я накопил на отпуск $1500 для отдыха в Черногории (на таком-то курорте, столько-то дней)».

Накопления «на всякий случай» или «на черный день» бессмысленны. Надо ставить перед собой цель. Она должна быть желанной. Ее действительно хочется достичь.

Будьте объективны и ставьте реалистичные цели. Когда первая цель будет достигнута, можно смело выбирать новое желание, но уже более масштабное. Ставьте конкретную цель. Рассчитайте, за какой период вы накопите сумму для реализации ваших желаний. Установите четкие временные рамки.

Решили собрать $1500 для покупки нового ПК? Посчитайте, какую сумму необходимо откладывать для достижения желаемого результата и без вреда своему текущему бюджету. Обычно накопления стартуют с 10% общего ежемесячного дохода.

Надо четко определиться со временем и сроками, за которые планируется накопить финансовый капитал.

5. Приоритеты и правильная финансовая схема

Человек копит финансовые ресурсы так, как ему хочется. Надо думать о ближайших целях и планировать будущее (свое, в старости и наследство потомкам). Поможет в этом детальная схема распределения сбережений:

расходы обязательного характера (жилье, питание, одежда, коммунальные услуги, проезд);
неожиданные траты (срочные поездки, ремонт сломанных вещей);
медицина и спорт (оплата тренировок в зале, выплаты по страховке, лечение, диагностика);
образование (свое и детей);
бонус (поощрение свое тела походами в сауну, косметический салон и др.);
проекты и цели (покупка важных вещей, впечатлений, инвестиции).

6. Правильно храните деньги

Перед накоплением средств важно решить, где хранить финансы. Когда нет силы воли или она не позволяет в момент соблазна тратить денежки на ненужную вещь, в своем фонде надо определить уровни надежности хранения.

Также необходимо подыскать хорошенькое местечко, чтобы инфляция не съела средства за пару месяцев. Помогут в этом два счета в банке:

Депозит. Откройте валютный депозит и постепенно приумножайте сбережения. Обязательно поставьте перед собой финансовую цель, чтобы не снимать деньги раньше положенного срока. Рассматривайте по возможности именно срочные депозиты, которые предусматривают наиболее высокую процентную ставку, но при этом имеют ряд ограничений по снятию.
Накопительный. Можно открыть в банке счет на накопления капитала. Это позволит откладывать определенную сумму в автоматическом режиме. Финансы будут доступны в любое время, но хранятся они на отдельном накопительном счете. Либо можно открыть для себя депозитную карту. В случае необходимости, деньгами можно воспользоваться в любой момент.

Подобное распределение финансов позволит собрать большую сумму, увеличить свой доход, повысить уверенность, что с накопительного счета можно снимать средства. Эта схема подходит людям, контролирующим сбережения. У них есть доступ к конкретной их части.

7. Четкие цели и задачи

Накапливать деньги можно разными методами. И для разных целей. Психологи и финансовые консультанты рекомендуют откладывать средства на достижение желаемых целей.

В западных странах дети, после получения своей первой зарплаты (во время школьных каникул), начинают копить заработанные средства. Детки с малых лет умеют планировать собственный бюджет. В постсоветских странах заработок не является ответственным занятием. Возникают трудности с наличием сбережений.

Собирать можно на разные цели:

крупные покупки;
путешествия;
обучение;
повышение качества жизни и др.

Помните: копить на быстрые цели неинтересно. Сложные задачи (путешествие по миру, открытие своего дела и др.) вдохновляют. Ставьте высокую планку.

8. Действуйте уже сейчас!

Нельзя откладывать сбор денег. Действуйте уже сегодня. Думаете, что «сейчас не время», эта зарплата не позволит накопить? Мозг сделает все для превращения процесса финансового развития в трудное дело.

Соберите все имеющиеся сегодня средства. Пересчитайте. Отложите 10%. Когда поступают новые финансы, откладывать необходимо 1/10 часть. Это позволит вам организовать работу над повышением своего текущего финансового уровня и поможет адаптироваться к новым условиям общения с деньгами.

Видео. Как начать копить на крупную покупку

9. Всегда планируйте бюджет

Важно следить за тем, куда идут средства, на что человек их тратит. Это хорошо тренирует и дисциплинирует. Можно собирать чеки магазинных покупок для еженедельного их изучения.

Или использовать программы, которые планируют бюджет. Их устанавливают на мобильный гаджет. Когда вы четко увидите свои денежные потоки, то поймете, как копить деньги без ущерба своим потребностям.

10. Создайте пассивный доход

В молодости люди редко думают, что будет с ними в пожилом возрасте. Часто не возникает вопроса, как обеспечить себе достойную жизнь через многие десятилетия. Ежегодно желание работать тает, хочется жить, а не зарабатывать деньги. Люди все чаще копят и инвестируют.

Важно: Создать пассивный доход могут все. Изучите рынок и подберите нишу, подходящую конкретному человеку. Собирайте средства, которые позволят получить достойные дивиденды от вложения.

Инвестирование дает доход, если вкладывать заработанные средства в:

акции (компаний);
покупку доли в фирме;
приобретение недвижимости или земли (для сдачи ее в аренду);
развитие стартапов;
новые перспективные проекты.

Деньги с зарплаты собрать непросто. К вопросу надо подходить грамотно. Финансовое воспитание позволит обеспечить старость хорошей денежной подушкой, подарит потомкам высокий уровень жизни и возможность обучаться. Деньги надо ответственно использовать. Необходимо приумножать капитал. Это позволит получить финансовую свободу от обстоятельств и внешних факторов.

Откладывайте в свою копилку финансы. Ежедневно одинаковую сумму. Привычка вдохновит на увеличение дохода и создание капитала.

Как избежать ошибок при накоплении денег

Люди уже накапливают доход, двигаются на пути к своему безопасному будущему. Идеально, когда у человека есть финансы на полгода или несколько лет жизни без каких-то новых денежных поступлений.

Эксперты финансового мира советуют избегать таких популярных ошибок, с которыми сталкивается большинство.

Ошибка	Решение
Откладывание остатка (трудно ставить цели, если неизвестно, сколько останется в этом месяце).	Получив зарплату, сразу же откладывайте деньги. Одни и те же 10%. Ежемесячно. Можно оформить автоматический перевод с основного счета на депозит. Так можно создать приятный бонус. Он приятно удивит, когда человек накопить нужную сумму.
Перевод денег на накопительный счет. Даже накопительный банковский счет может быть неудобным. Особенно, когда средства доступны в любой момент и владелец может снять финансы в любую секунду. Это ненужный соблазн.	Необходимо открыть в банке депозит на 0,5-1 год. Это защитит от ненужных трат, а средства гарантированно сохранятся.
Накопления на одном счету. Когда у человека есть только один счет для накопления, деньги копятся быстро. Если цель одна, то подобный вариант хорошо. Когда целей несколько, трудно собрать необходимую сумму.	Надо открыть отдельный счет для каждого своего желания. Это позволит точно и в срок достичь желаемой цели.

Постепенно применяйте и проверяйте все эти правила на практике. Действуйте последовательно и достигайте поставленных целей. Это позволит вам увидеть, как накапливать без ущерба себе, без снижения качества жизни и получать радость от достижения поставленных целей.

В странах Запада с детства учат копить деньги и грамотно их инвестировать. У нас об основах финансовой грамотности знают не все. Но любой желающий может приумножить свои накопления и финансы без ущерба качеству своей жизни.

Только 1 из 10 жителей постсоветского пространства не тратит все деньги до зарплаты. Получается, что людей, умеющих откладывать доход, очень мало. Причина в том, что многие не понимают и знают, как правильно накопить деньги, повысить уровень жизни и сохранить чувство умиротворения, уверенности в будущем.

Видео. Как эффективно управлять семейным бюджетом

Несмотря на то что в современном обществе стало модно жить «в кредит», многие люди решают выбрать менее легкий, но более правильный способ обогащения и задаются вопросом: «Как копить деньги?».

Различного рода займы – ловушка для человека, желающего быть обеспеченным. Кредиты лишь на время создают видимость материального благополучия. По факту за это «удовольствие» приходится платить немалой ценой: деньги нужно возвращать в размере, в среднем, на сорок процентов превышающем сумму первоначального займа.

Стоит задуматься, есть ли хоть один богатый человек, который живет «в кредит», и ? Состоятельные люди финансово грамотны, поэтому бережно относятся к деньгам, делают успешные вложения и занимаются инвестированием.

Одни люди не понимают как откладывать деньги, если их еле-еле хватает на жизнь «от зарплаты до зарплаты», другие не могут удержаться от ненужных дорогих покупок и страдают от своей расточительности, а третьи просто живут богатой жизнью, не задумываясь на что они тратят большие суммы. Так как экономить?

Людей, умеющих и не умеющих копить деньги, можно найти среди представителей населения с доходом ниже среднего, средним и высоким, но процентное соотношение будет различным.

Подавляющее большинство бедных людей, в отличие от богатых, не умеет копить деньги. А как экономить деньги ? Человек, который своим трудом заработал значительное состояние, никогда не станет покупать ненужную вещь, его расходы всегда продуманны и контролируются, а накопленная сумма только увеличивается.

Накопить сумму денег, способную удовлетворить ту или иную потребность или потребности, в состоянии человек с любым уровнем дохода (главное, чтобы он был).

Шаги к успешному накоплению

Человек обычно задается вопросами: «Как научиться копить деньги или как экономить деньги ?», когда уже испытывает их нехватку. Возникает потребность или желание, которое не получается удовлетворить сразу же по причине нехватки средств, а за этим приходит решение накопить деньги.

Первый шаг на пути к успешному накоплению денежных средств – знание цели. На что нужны деньги и сколько конкретно их потребуется?

Иногда гражданин решает просто откладывать деньги про запас, в народе говорят «на черный день». Это цель, но не конкретная. На покупку, поездку, отдых, лечение, учебу и так далее накопить энную сумму проще, так как такая цель конкретна, отчего и и воля будут сильнее.

Если возникнет соблазн потратить средства на что-то незапланированное, образ желанного объекта (например, отремонтированной квартиры), скорее поможет удержаться от растрат, нежели эфемерное «на потом». Кроме того, люди обычно не знают сколько денег им понадобится про запас, тогда как цена запланированной покупки или мероприятия заранее известна.

Второй шаг. Как экономить деньги ? Этому поможет анализ расходов за прошедшее время. На что обычно уходят зарабатываемые деньги?

Основные статьи расходов это:

питание;
одежда и обувь;
бытовая химия, товары для дома;
обязательные платежи (коммунальные, Интернет, телефон, транспорт, кредиты и прочее);
расходы на развлечения и отдых;
непредвиденные расходы.

Нужно освоить домашнюю бухгалтерию. В течение месяца каждый день записывать в таблицу, где каждый столбик – статья расходов, а строчка – календарный день, какая сумма и на что конкретно была потрачена.
В конце месяца подвести итоги: на что больше всего тратится денег, каково процентное соотношение по каждой статье расхода, и, самое главное – нужно найти те траты, которые явно были лишними, а так же то, на чем можно экономить.
Учет и контроль денег можно вести в специальной компьютерной программе по домашней бухгалтерии. На просторах Интернета можно найти множество подобных программ и выбрать наиболее удобную, например, Toshl Finance.
Этот шаг очень важен, потому что перед тем как начать копить деньги, нужно понять как правильно тратить деньги.

Процентное соотношение между доходами и статьями расходов у каждого человека различается, оттого и ежемесячная сумма для накопления будет разной. Но наиболее подходящей для того, чтобы начать откладывать деньги считается сумма, составляющая десять процентов доходов.

Как вывести этот процент демонстрирует следующая формула:

100% - 50% - 20% - 15% - 5% = 10%

100% доходов минус 50% расходов на питание и обязательные платежи, минус 20% расходов на одежду и бытовые товары, минус 15% на развлечения, минус 5 % на непредвиденные расходы = 10% средств, которые можно откладывать в копилку.

Если за месяц получилось потратить меньшую сумму денег, чем было запланировано, то ее добавляют к отложенным десяти процентам, а не тратят впустую. Например, за прошедший месяц не потребовалось приобретать ни одежду, ни обувь – есть дополнительная прибыль.

Важное правило накопления: не стоит экономить на развлечениях! Невозможно отдыхать ни активно, ни пассивно, не затрачивая некоторую сумму денег. Если совсем отказаться от развлечений, накопление денег будет восприниматься как тяжкая необходимость, ухудшающая качество жизни. Соответственно вероятность срыва будет больше, наступит разочарование, захочется махнуть рукой на заветную цель.

Третий шаг. Как экономить деньги и скопить их нужное количество? Не обойтись без финансовой дисциплины. Расходы нужно контролировать и правильно распоряжаться деньгами.

Если было принято решение откладывать десять процентов доходов, это нужно делать обязательно. Как правильно экономить ? Можно купить или сделать копилку для денег, а можно отнести и положить их на счет в банке.

К сожалению, быть на все сто процентов уверенным в сохранности денег в банке трудно, но все же, если они лежат там, соблазна и возможности взять их в любую минуту, чтобы потратить на незапланированную покупку, практически нет. К тому же, депозит предполагает выплату банком своему клиенту процентов от вложенной суммы, то есть помимо накопления, можно получить пассивный доход.

Если нужно срочно накопить

Если проанализировав свой бюджет и определив сумму, которую получается откладывать ежемесячно, человек понимает, что накопить нужное количество денег удастся только через десять лет, а ждать столько нет возможности, вопрос: «Как научиться копить деньги?» остается практически без ответа. Поэтому нужно понять как правильно экономить.

Если есть временные рамки, определяющие момент, когда необходимая сумма должна быть собрана, алгоритм действий изменяется:

Период, в который нужно накопить n-ую сумму денег, разбить на месяцы. Необходимое количество денег разделить на количество месяцев и получить ту сумму, которую необходимо откладывать раз в месяц.
Учитывая сумму, которую удастся откладывать без ущерба, определить статьи расходов, которые все-таки нужно сократить ради накопления денег в короткий срок. Проще говоря, найти на чем можно сэкономить и как сэкономить деньги . Возможно, придется отказаться от многого, но если цель желанна, можно немного потерпеть.
Если не получается найти ту статью/статьи расходов, которые можно «урезать», значит нужно либо увеличить свои доходы (искать подработку, пассивный доход, менять место работы и прочее) либо перенести срок достижения цели.

У многих людей вопрос: «Куда ушли деньги?», является риторическим и подразумевает ответ: «Опять в никуда!». Начав вести домашнюю бухгалтерию, удастся увидеть, на что именно расходуются средства и начать . Можно удивиться тому, что средства удается накопить уже просто оттого, что ведется учет и запись доходов и расходов семьи.

Психология бережливости

Как экономить деньги ? Чтобы понять как научиться копить и как правильно экономить деньги , нужно усвоить принцип накопления: необходимо ограничивать себя сегодня, чтобы получить выгоду завтра.

Этот принцип нужно держать в голове и вспоминать каждый раз, когда возникает соблазн потратить средства на ненужную вещь.

Сохранять на высоте психологический настрой помогают такие рекомендации:

Чаще визуализировать образ цели и ощущать радость, которая возникнет, когда желанная сумма будет накоплена и потрачена по назначению.
Переводить стоимость покупки в часы рабочего времени. Сколько стоит один час труда на работе? А сколько этих часов придется отдать в обмен на приобретение того или иного товара или услуги? Понимание того, что, к примеру, за новую обувь нужно расплатиться неделей рабочего времени, заставляет поразмыслить о том, стоит ли приобретать эту дорогую вещь.
Расплачиваться наличными, а не пластиковой карточкой, так как деньги, которые были в руках, морально тяжелее отдавать, чем те, которых даже не удалось увидеть.
Общаться и советоваться с людьми, которым удалось накопить сумму, необходимую для осуществления мечты, брать на вооружение их правила обращения с деньгами. Можно и нужно поинтересоваться биографиями богатых людей, узнать их секреты успеха, а также почитать работы авторов, пишущих о психологии богатства (Р. Кийосаки, Б. Хеджес, М. Фишер, Дж. Кехо и другие).
Как экономить деньги ? Жить на одну и ту же сумму. Обычно, при увеличении зарплаты или поступлении денег в качестве подарка и в иных случаях увеличения доходов, люди начинают больше тратить. С возрастанием доходов, растут потребности, поэтому важно правильно распоряжаться деньгами . Чтобы скопить деньги, ожидаемые или неожиданные надбавки лучше также откладывать в копилку. Так желанная сумма накопится скорее.
Как правильно тратить деньги ? Сразу же после получения доходов на руки, отложить сумму обязательных платежей. Так можно уберечься от роста долгов, а также уменьшить внутреннюю тревогу и напряжение.
Научиться ценить и любить деньги. Бережное отношение к деньгам проявляется даже в том, в каком виде они хранятся: уложенными ровно в кошельке от купюр меньшего номинала к большему или скомканными по карманам и разным углам сумки.

Любовь к деньгам можно развить, если отказаться от негативных установок (деньги – это зло; больших денег честным трудом не и прочие) и усвоить позитивные.

даруют свободу на материальном уровне;
придают уверенности в себе и будущем;
помогают выжить в материальном мире;
это сила, с помощью которой можно достичь многого;
помогают исполнять свои и чужие желания;
помогают выйти из затруднительного положения, поправить здоровье, стать красивее и прочее;
делают жизнь комфортной, приносят радость, уверенность, спокойствие.

Эти установки должны находить отклик в душе, восприниматься эмоционально положительно, в них нужно верить.

Помогают изменить восприятие и отношение к деньгам положительные аффирмации. Например, такие: «Я люблю деньги, поэтому они любят меня», «Деньги текут ко мне рекой», «Я мудро расходую деньги», «Каждый день я получаю больше и больше денег», «Я зарабатываю денег больше, чем трачу».

Позитивные утверждения нужно повторять по нескольку раз в день в течение месяца (минимум, необходимый для закрепления привычки) осознанно и внимательно, вслух или про себя.

Не знаете, как копить деньги и не тратить их? Свои неудачи люди оправдывают разными отговорками: низкая зарплата, отсутствие силы воли, большие расходы. На самом деле достаточно изменить образ жизни и привнести в нее несколько полезных привычек, чтобы появились «лишние» деньги на сбережения.

Стимулом к накоплению денег является желание сделать себя серьезным, независимым и ответственным человеком в финансовом плане.

Возможно, сейчас вы довольны зарплатой, но подумайте о будущем. Что будет через 20 лет? Уверены, что останетесь на прежнем рабочем месте? А вдруг нагрянет болезнь или необходимость в крупных покупках?

Как начать копить деньги и не тратить их: пошаговая инструкция

Как только появился стимул копить, переходите к реализации плана:

Перезвоните в банк и узнайте, какие действуют программы по накоплению.
Установите приложение, позволяющее вести учет расходов и доходов. Подобная таблица поможет понять, как научиться экономить деньги и копить их.
Проанализируйте затраты. Старайтесь избегать бесполезных покупок.
Определите, какую сумму нужно выделять каждый месяц на оплату ипотеки, коммунальных и других обязательных счетов.

Выберите способ накопления, подходящий вашему образу жизни. К примеру, одним удобно откладывать 10% от заработной платы, другим - фиксировано 500 рублей в месяц.

Создавая индивидуальный план накопления денег, не спешите. В течение недели вернитесь к его редактированию еще 2-3 раза.

Как быстро копить деньги: рабочие схемы

Чем сложнее финансовая часть жизни, тем больше времени и сил она отнимает (есть риск совершить ошибку). Найдите оптимальную схему накопления и четко следуйте ей.

Накопительный счет

К пластиковой или кредитной карте можно привязать «копилку». Ее легко пополнять, и в любой момент - снять сбережения.

Накопительный счет оформляйте в том же банке, клиентом которого являетесь. Между счетами можно свободно переводить деньги. К примеру, в Сбербанке можно детально узнать, как копить деньги при помощи их пластиковых карт.

К недостаткам можно отнести возможность снять средства в любой момент. Эта особенность расценивается и как преимущество, ведь непредвиденная ситуация может случиться в любой момент.

Банковский депозит с не снижаемым остатком

Банковский депозит - еще один способ копить деньги на черный день, но под выгодные процентные ставки.

Выбирая этот способ, учитывайте его недостатки:

Ставка аннулируется при досрочном снятии всей суммы.
Комиссия за транзакции.
Расходные операции выполняются при клиенте.

Преимущество схемы: страх потери процентов поможет избежать необдуманных покупок.

Металлические счета

Металлические счета подходят для людей, опасающихся обесценивая валюты. Здесь не нужно покупать слитки золота - покупайте граммы. На счету будет отображаться их эквивалентная стоимость.

Следите за котировками драгоценных металлов, чтобы выгодно продать или купить. Такая стратегия накопления подойдет тем, кто может погрузиться в мир торговли и круглосуточно следить за рыночной стоимостью товара.

Индивидуальный инвестиционный счет

Вы кладете на счет в банке конкретную сумму, доверяя сбережения банкирам. Они вкладывают средства в бизнес, затем возвращают деньги вкладчику с процентами.

Недостаток такого способа - нет страховки. Выбирайте проверенный банк с приличной репутацией.

Как правильно копить деньги на квартиру?

Копить на покупку жилья проще, чем кажется. У вас есть цель и мотивация, дело за малым - зарабатывать и откладывать.

Как копить деньги на квартиру:

Откладывать часть зарплаты. Определитесь с примерной стоимостью квартиры и сроками. После этого создайте план или таблицу, сколько нужно откладывать каждый месяц, чтобы собрать сумму в срок.
Взять кредит. Этот вариант можно рассматривать, если вам негде жить, и покупка квартиры необходима немедленно. Учитывайте, что по завершению кредитного срока, оплаченных денег могло бы хватить на 2-3 квартиры.

Недостаток первого способа - если у вас низкая зарплата, купить квартиру из накопленных средств получится как минимум через 10 лет.

Как перестать тратить деньги на ерунду?

Чтобы понять, как не тратить деньги на ерунду, заведите учет расходов и доходов. Так станет понятно, сколько средств ежедневно тратиться и на что конкретно.

Распространенная причина необдуманных покупок - кратковременное удовольствие. Покупая обновку, вы в течение 2 дней чувствуете эйфорию. Психологи советуют не спешить: возьмите вещь, походите с ней по магазину, разглядывая другие товары. Подумайте, действительно ли она вам нужна, задайте себе этот вопрос несколько раз. Желание что-то купить ослабнет, и вы сможете взять себя в руки.

Полезные советы и лайфхаки, как накопить нужную сумму

Людей можно разделить на две категории - те, которые умеют копить и те, кто умеет разумно тратить. Этому можно только научиться, прививая себе полезные финансовые привычки:

Составляйте список покупок на протяжении недели. Так вы будете уверены, что приобретете только необходимые продукты.
Проверьте платные подписки, за которые автоматически списываются средства.
Изучите условия тарифного плана. Операторы подключают много платных услуг, о которых пользователи даже не догадываются.
Оформляйте и используйте скидочные карты. Способ поможет копить деньги не только взрослому, но и ребенку.
Не тратьте накопления на другие покупки. Не важно, сломался телефон, день рождения у знакомого - средства из «копилки» должны потратиться на запланированную вещь.
Не сдавайтесь. Даже если сорвались и сделали необдуманную покупку, никогда не поздно осознать ошибку и продолжить идти к цели.
Ведите домашнюю бухгалтерию. Это поможет исключить необдуманные покупки, а также понять, на что тратиться зарплата. Кроме того, в конце дня вы сможете проанализировать свое финансовое поведение.
Тщательно обдумывайте каждую покупку. Не спешите.
Не берите в долг. Это прививает привычку жить не по средствам.
Заведите копилку (можно использовать банку). Складывайте в нее монеты и мелкие деньги.
Если у вас минимальная заработная плата, найдите способ откладывать ежемесячно хотя бы по 200 рублей.

Почему не получается копить: распространенные ошибки

Незнание финансовых механизмов и технологий накопления приводит к тому, что люди копят неправильно и совершают ошибки, которых можно избежать.

Вредные финансовые привычки и правильные способы копить деньги:

Откладывать остатки. Трудно строить планы, если не знаешь, сколько сможешь собрать за полгода. Кроме того, к концу месяца редко остается хоть что-то с зарплаты. Установите фиксированную сумму.
Игнорировать скидки. Не упускайте возможность сэкономить.
Не знать, в какой валюте копить деньги. К примеру, сбережения будут потрачены на отдых в Европе. Значит, копите в евро.
Оставаться «в минусе» между зарплатами. Урегулируйте жизнь так, чтобы зарплаты хватало на все необходимое.
Отсутствие цели накопления. Наличие конкретной цели психологически подкрепляет стремление накапливать деньги.
Носить при себе крупные суммы. Будет соблазн купить что-то лишнее, поэтому ограничивайте бюджет.

В теории эти схемы просты, но на практике могут возникнуть проблемы. Не переживайте, со временем вы научитесь договариваться с собой, контролировать желания и эффективно копить деньги. Тогда все будет происходить на автомате.

Если вы хотите получать свежие идеи о заработке в интернете в свой почтовый ящик, то введите свой e-mail-адрес в форму ниже. Как только я добавлю новый пост в блог, вы сразу же будете узнавать об этом. P.S. Не забудьте подтвердить подписку, перейдя по ссылке указанной в письме, которое придет на ваш e-mail.