1. В рамках сотрудничества АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» возможно получение кредита по льготной процентной ставке по Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (Программа). Кредиты в рамках Программы предоставляются на цели приобретения основных средств, модернизации и реконструкции производства, запуска новых проектов по следующим приоритетным отраслям:
   • Сельское хозяйство / предоставление услуг в этой области
   • Обрабатывающее производство, в т.ч. производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка с/х продуктов
   • Производство и распределение электроэнергии, газа и воды
   • Строительство, транспорт и связь
   • Внутренний туризм
   • Высокотехнологичные проекты
   • Деятельность в области здравоохранения
   • Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье

   Более подробная информация по Программе представлена на сайте http://corpmsp.ru/

2. В рамках сотрудничества с Правительством Москвы возможно субсидирование субъектов МСП в целях возмещения затрат на уплату процентов по кредитам, привлеченным субъектами малого и среднего предпринимательства в российских кредитных организациях. Более подробная информация представлена на сайте www.mos.ru .

Список региональных гарантийных организаций - партнеров Банка ВТБ

	Регион	Региональная гарантийная организация	Web-сайт
	Архангельская область	Государственное унитарное предприятие Архангельской области «Инвестиционная компания Архангельск»
	Владимирская область	Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области
	Воронежская область	Гарантийный фонд Воронежской области
	Екатеринбург	НО «Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства»
	Иркутская область	Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства «Иркутский областной гарантийный фонд»
	Калининградская область	Гарантийный фонд Калининградской области
	Камчатский край	Гарантийный фонд развития предпринимательства Камчатского края
	Кемеровская область	МФО «Государственный фонд поддержки предпринимательства Кемеровской области»
	Краснодар	Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края
	Красноярский край	АО «Красноярское региональное агентство поддержки малого и среднего бизнеса и микрофинансовая организация»
		Ассоциация «Центр поддержки предпринимательства - микрофинансовая организация Курской области»
	Ленинградская область	Акционерное общество «Агенство поддержки малого и среднего предпринимательства, региональная микрофинансовая организация Ленинградской области»
		АУ «Агентство развития малого предпринимательства»
		Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы
	Московская область	НО «Московский областной гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства»
	Новгородская область	Новгородский фонд поддержки малого предпринимательства
	Новосибирская область	НО «Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области»
	Оренбургская область	НО «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области»
	Орловская область	Некоммерческая организация «Фонд поддержки предпринимательства Орловской области»
	Псковская область	АНО «Фонд гарантий и развития предпринимательства Псковской области»
	Республика Карелия	Гарантийный фонд Республики Карелия
	Республика Саха	Микрокредитная компания «Сахалинский фонд развития предпринимательства»
	Республика Татарстан	НО Гарантийный Фонд Республики Татарстан
	Ростовская область	НКО «Гарантийный фонд Ростовской области»
	Самарская область	АО Микрокредитная компания «Гарантийный фонд Самарской области»
	Санкт-Петербург	НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса»
		АО «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области»
	Сахалинская область	АУ «Фонд содействия развития предпринимательства»
	Ставрополь	ГУП СК «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае»
	Тамбовская область	АО Микрокредитная компания «Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области»
	Тверская область	Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (микрокредитная компания)
	Удмуртская Республика	Гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Удмуртской Республики
	Ульяновская область	Фонд «Ульяновский региональный фонд поручительств»
	Чувашская Республика	АНО «Гарантийный фонд Чувашской Республики»
	Ярославская область	Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославской области

Для проведения достоверной оценки имущества, выступающего в качестве обеспечения вашего кредита, мы предлагаем воспользоваться услугами рекомендованных банком оценочных организаций (индивидуальных предпринимателей). Гарантией достоверности результатов их деятельности являются действующие в банке высокие стандарты качества оценки, а также процедура отбора, по результатам которой формируется перечень рекомендованных оценочных организаций. Процедура отбора обеспечивает защиту ваших имущественных интересов при проведении оценки имущества, выступающего в качестве обеспечения по кредиту.

Отбор оценочных организаций (индивидуальных предпринимателей) не является формальной процедурой. Решение относительно включения организации в число рекомендованных банком мы принимаем только после того, как проверим ее юридический статус и убедимся в ее высоком профессиональном уровне и безупречной репутации.

Физическое лицо, гражданин РФ

• Является учредителем/соучредителем юридического лица
  • Доля собственника в уставном капитале является максимальной (или не менее 25%) из всех соучредителей со сроком владения более 6 месяцев
• Или зарегистрирован как индивидуальный предприниматель
  • Со сроком ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
  • Возраст от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки

Юридическое лицо

• Срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
• Возраст собственника с наибольшей долей в уставном капитале от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки
• Доля собственника в уставном капитале не менее 25% или является максимальной из всех соучредителей со сроком владения долей более 6 месяцев
• Необходимо подтверждение целевого использования

Требования к поручителям

Для физического лица, гражданина РФ

• Поручительство любого физического лица в возрасте от 18 до 70 лет включительно
• Поручительство соучредителей предприятия если заемщик является одним из учредителей юридического лица с долей менее 50% в уставном капитале
• Поручительство супруга/супруги если заемщик состоит в браке и сумма кредита более 3 000 000 рублей

Для индивидуального предпринимателя

• Поручительство не менее одного физического лица
• Поручительство супруга/супруги, если заемщик состоит в браке и сумма кредита более 3 000 000 рублей
• Поручительство третьего лица (не собственник ИП)

Для юридического лица

• Поручительство не менее двух физических лиц
• Поручительство соучредителей предприятия, если заемщик является одним из учредителей юридического лица с долей менее 50% в уставном капитале
• Вторым поручителем может выступать соучредитель (физическое лицо), супруга учредителя или третье лицо

Заполните анкеты

1. Анкета Физического Лица
- Заемщика
- Поручителя (соответственно числу поручителей по кредиту, являющихся либо соучредителем Предприятия Заемщика, либо супругом (-ой) Заемщика либо «реальным» владельцем/совладельцем бизнеса)

Содержит информацию о Предприятии Заемщика - Юридическом лице/ИП

3. Заявка на предоставление кредитного продукта
Содержит информацию об участниках сделки, а также параметры запрашиваемого кредита

4. Заявление о присоединении к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и согласие ФЛ на обработку персональных данных и получение АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного отчета из Бюро кредитных историй

Предоставьте документы

Обязательны копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах

Дополнительно

Копии кредитных договоров Заемщика, Поручителей и/или Предприятия Заемщика с прочими кредиторами (допускается предоставление только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа и/или сроках выплат по кредиту (при наличии)

Дополнительно, если Предприятие Заемщика является АО, ОАО, ЗАО (ПАО)
Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на предоставление Кредита)

Заполните анкеты

1. Заявка на предоставление кредитного продукта
Содержит информацию об участниках сделки, а также параметры запрашиваемого кредита

2. Анкета Предприятия / Анкета Индивидуального предпринимателя
Содержит информацию о Заемщике ЮЛ/ИП

3. Анкета Физического Лица
Содержит информацию об участниках сделки - Поручителях (соответствует числу поручителей по кредиту)

4. Согласие ЮЛ на получение АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного отчета из Бюро кредитных историй

5. Согласие Поручителя на обработку персональных данных и получение АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного отчета из Бюро кредитных историй

Предоставьте документы

Копии паспортов участников сделки - физических лиц
Обязательны копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах

Дополнительно

При наличии кредитных договоров
Копии кредитных договоров Заемщика, Поручителей с прочими кредиторами (допускается предоставление только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа и/или сроках выплат по кредитному продукту (при наличии)

Дополнительно для АО, ОАО, ЗАО (ПАО)
Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на предоставление Кредита)

В статье:

В нашей стране поддержка малого и среднего бизнеса с нуля всегда была актуальной. Государство прилагает все усилия для получения всесторонней поддержки начинающих предпринимателей. Кредиты с нуля для начинающих ИП окажут должную поддержку с максимальной выгодой.

Кто всерьёз задумался об открытии ИП, рассматривают всевозможные способы получения успешного старта.Не нужно думать, что получение займа будет крайней мерой. Большинство успешных предпринимателей именно с этого и начинали.

Как получить кредит начинающему ИП

Для начала клиенту нужно зарегистрироваться как ИП или юридическое лицо. Причём, разные банки выдвигают свои минимальные требования, которым должен соответствовать заёмщи для получения кредита с нуля

Чтобы получить кредит для начинающих ИП с нуля, необходимо подходить под следующие требования:

• Время от регистрации ИП до подачи заявки на займ должно быть не менее 3 месяцев;
• Банку нужно получить чёткий маркетинг-план, с указанием на какие цели планируется расходовать средства;
• Для некоторых кредитных программ, предусматривающих займ больших сумм, заёмщику нужен поручитель или совладелец бизнеса, чтобы получить кредит.

Чтобы получить кредит начинающему ИП с нуля ему необходимо предоставить свидетельство о регистрации ИП и план, где указан расход кредитных средств

Перечисленные требования являются стандартными для любого вида финансовых компаний. В зависимости от цели приобретаемого кредита, условия могут меняться, согласно установленным требованиям банков.

Прежде чем задаваться вопросом – где взять и получить кредит с нуля начинающему ИП, будущему заёмщику рекомендуется изучить рынок предложений и определиться с наиболее подходящим вариантом. Разные банки специализируются на различных программах.

Возможности по кредиту в Россельхозбанке

Займы в Россельхозбанке могут получить практически для любых ИП с нуля связанных с сельским хозяйством. Существует и стандартная программа получения кредитования на любые цели. В перечень финансовых продуктов входят:

• Классическая кредитная программа для бизнеса;
• Кредит на развитие животноводческой фермы;
• Кредит в форме овердрафта;
• Займ под залог приобретаемого оборудования
• Экспресс программа.

Кредит для ИП в Россельхозбанке с нуля, это не только займы для работников сельского хозяйства, в банке существуют стандартные программы для бизнеса

Условия выдачи кредита

Если заёмщик отвечает всем необходимым минимальным требованиям и имеет разработанный маркетинг план, то ему не составит труда получить кредит для начинающих ИП с нуля в Россельхозбанке.

Кредиты предоставляются на следующих условиях получения:

• Возраст заёмщика от 21 до 60 лет;
• Минимальная сумма займа от 100 тысяч рублей;
• Сроки кредитования от 3 до 15 лет;
• Процентные ставки рассчитываются индивидуально в зависимости от выбранной программы кредитования, суммы и сроков;
• За оформление и выдачу кредита с нуля взимается комиссия в размере 0,8% от общей суммы займа;
• Кредит предоставляется под обеспечение или необходимо наличие поручителей.

Кредиты для начинающих ИП с нуля отличаются специальными программами, позволяющими приобрести помещения для бизнеса на льготных условиях и комфортным сроком погашения

Итог

Кредиты для начинающих ИП с нуля доступны для получения любого вида собственников бизнеса. Получить их не сложнее чем обычные потребительские. Комфортные условия кредитования позволят рационально использовать заёмные средства и выполнить все кредитные обязательства удобными платежами. Ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента, что позволит подобрать самое выгодное предложение.

Открыть свой бизнес хотят многие, но не у всех хватает на это денег. Недостаточно просто . Также и после открытия следует вкладывать средства в развитие дела. Деньги нужны для аренды недвижимости, транспорта, оборудования, закупки товара и сырья, наем персонала и т.д. И для каждой цели можно подобрать свой вариант кредитования. Рассмотрим реально ли и как получить кредит ИП.

Как получить кредит ИП

ИП, т. е. индивидуальные предприниматели могут вести бизнес с целью получения дохода, однако они являются именно физическими лицами с соответствующими правами и обязанностями. Физлица при оформлении займа на открытие и развитие бизнеса могут рассчитывать на льготы и специальные программы, но банки очень строго проверяют их платежеспособность и часто отказывают в кредитовании.

Больше шансов у тех, кто может предоставить обеспечение, либо у владельцев уже действующего бизнеса (стаж от полугода). И неизменное требование – стабильный доход в течение последних месяцев. Грубо говоря, практически невозможно получить кредит ИП, если деятельность не приносит прибыль. В таком случае следует рассматривать нецелевой заем.

У нецелевого займа есть минусы: маленький срок кредитования и небольшая сумма. По сути, есть возможность взять крупную сумму, но для этого, скорее всего, придется предоставить в залог дорогое и ликвидное имущество:

• Недвижимость;
• Транспорт;
• Ценные бумаги;
• Оборудование и спецтехника.

Если речь идет о целевом займе для ИП, то предпринимателю следует быть готовым к анализу финансово-хозяйственной деятельности со стороны банка. Так кредитор сможет убедиться в прибыльности бизнеса. Поэтому начинающий бизнесмен столкнется с трудностями при оформлении кредита, ведь у него фактически нет возможности предоставить достаточно документов, подтверждающих факт инвестирования денег в бизнес.

Большинство банков требуют платежные документы, которые могут подтвердить приобретение ОС – товара, сырья, материалов, оборудования и др., выписки с банковских счетов, договор аренды коммерческой недвижимости (если есть), наличие поручителей.

Важно: шансы на положительный ответ банка в разы увеличивается при предоставлении залога, так как любой бизнес, особенно новый, связан с рисками, а банки не любят рисковать своими деньгами.

Также большую роль сыграют следующие факторы: положительная кредитная история, отсутствие статуса банкрота в недалеком прошлом, полный пакет для подтверждения платежеспособности – , отражающая регулярную прибыль бизнеса за последний год, первичная документация, отчеты аудиторов, иные документы (подтверждение наличия в собственности дорогостоящего имущества).

Смысл такой финансовой услуги в том, что бизнесмен получает возможность получать через определенные периоды времени при условии погашения текущей задолженности, например, каждые 3 месяца. Плюс в том, что переплата окажется меньше, ведь проценты насчитываются на сумму транша, а не на весь доступный объем займа.

Расчет здесь на то, что предприниматель получает от банка ровно столько, сколько ему требуется для комфортного ведения бизнеса. Получая прибыль, бизнесмен может в короткие сроки успешно гасить задолженности и, соответственно, без проблем получать очередной транш.

Целевой заем

Есть специальные программы кредитования: на покупку транспорта, на расширение бизнеса и т. д. В данном случае заемщик обязан отчитываться перед банком о целевом использовании заемных средств, естественно, предоставляя соответствующие документы.

Обычно срок кредитования не превышает 5 лет, а размер кредита составляет не больше 1 млн руб., хотя все зависит от конкретного банка и программы. Здесь основная проблема заключается в том, что кредиторы отказываются выдавать такие кредиты без обеспечения.

Потребительский кредит

Наибольшая вероятность положительного ответа банка будет при оформлении потребительского кредита. В данном случае заем является нецелевым, т. е. кредитору нет дела до того, как заемщик собирается использовать деньги. Но получить крупный заем тяжело.

Потребительский кредит подойдет, когда не хватает полной суммы для старта и развития бизнеса. К примеру, помещение уже арендовано, оборудование есть, но нет денег для закупки товара. Тогда предприниматель сможет легко оформить потребительский заем и начинать вести свою деятельность.

Необходимые документы

Пакет необходимых документов будет отличаться для каждого варианта займа для ИП и у каждого банка он может быть свой. Хотя есть перечень обязательных документов:

• Паспорт;
• Лист записи ОГРНИП или свидетельство ОГРНИП;
• Налоговая декларация за последний отчетный период;
• Справка о доходах с места работы (если будучи ИП вы продолжаете работу по найму).

В случае, если вы продолжаете работу по найму и имеете статус ИП, вам нечего предоставить в залог, рекомендуем сначала попробовать получить кредит как обычное физ. лицо, т.к. банки крайне неохотно кредитуют индивидуальных предпринимателей. Парадокс, но в нашей стране обычному работяге получить кредит проще, чем предпринимателю с собственным бизнесом.

Если вы владеете собственной небольшой компанией, рано или поздно к вам начнут приходить мысли о развитии бизнеса, укреплении своих позиций на выбранном сегменте рынка, расширении географии присутствия или ассортимента, о реконструкции или смене имиджа бренда. На любую идею потребуются немалые вложения, неподъёмные для скромного бизнесмена, честно ведущего свою деятельность. Как получить кредит ИП?

Вопрос кредитования ИП очень актуален и вы наверняка уже слышали, что получение кредита ИП в банке несколько затруднительно, в силу сложностей с оценкой финансового состояния клиента. На нашем сайте вы получите все ответы - как взять кредит на ИП и какие организации готовы предоставить кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса.

Дают ли кредит ИП?

У частного бизнесмена есть несколько вариантов оформления ссуды:

• Потребительский кредит для ИП, оформленный на физ.лицо;
• Кредит на бизнес для ИП, как отдельная банковская программа;
• Займы для ИП в небанковских организациях и у частных лиц.

Потребительский кредит

Если вы имеете официальный доход – где-то работаете или трудоустроены в своей же организации, например директором – вы можете брать ссуды как физическое лицо. То есть, вам доступна вся базовая линейка банковских кредитных продуктов – ссуды (залоговые и без обеспечения), кредитные карты.

Но, у потребительского кредита есть особенность, которая устраивает не всех – суммы займа небольшие, а для крупного кредита требуется высокий официальный доход или залог недвижимости, зарегистрированной на физическое лицо.

Выгодные кредиты для ИП в банках

Если ваша организация прибыльна, у вас нет налоговой задолженности, за организацией не числится долговых «хвостов» - рассмотрите банковские кредиты. Начинающим предпринимателям в этой отрасли делать нечего – для них имеются всего несколько предложений по кредитованию франчайзинга. Обычные требования банков к стажу компании – от 6 месяцев до 2-х лет.

Кредиты для юридических лиц выгоднее и объёмнее: банки готовы предоставлять до 1-3 млн. рублей в форме кредита, открывать овердрафт к расчетному счету и поддерживать отдельные сферы бизнеса лизинговыми предложениями (например, лизинг с/х техники в Россельхозбанке, поддержка подсобных хозяйств в Сбербанке и пр.).

Если просить банк об овердрафте к счету, не рассчитывайте на крупные суммы: максимум 30-50% к среднемесячному обороту на короткий срок (до 3-х месяцев).

Кредитные предложения банков по специальным программам для ИП вы найдете в текущем разделе нашей кредитной доски.

Займы для ИП

Чаще всего, для получения кредита в банке перед предпринимателем вырастают преграды – недостаточный стаж компании, невысокая прибыль, недостаточный пакет документов и многое другое. Эти особенности заставляют искать альтернативные варианты, где взять кредит индивидуальному предпринимателю и обращаться к небанковским организациям.

Небанковские организации и частные лица кредитуют малый бизнес более охотно, предъявляют скромные, по сравнению с банками, требования. Здесь не потребуется ждать месяц решения о выдаче ссуды, готовить объёмный пакет документов – частные кредиты удобные и гибкие по сумме/сроку.

Рассмотрите частные кредитные предложения для ИП в специальном разделе нашей кредитной доски и начинайте развивать свой бизнес уже сейчас, не теряя времени на лишние справки и ожидание ответа банка.