Оформление и выдача любого банковского кредита начинается с подачи заявки потенциального заемщика. Он обращается в те банки, которые предлагают подходящие для него условия сотрудничества.

После этого банк начинает полномасштабную проверку кандидата, особенно тщательно проводя анализ в отношении ипотечных заемщиков. Банк должен убедиться в благонадежности и платежеспособности нового клиента, который без сбоев обязан будет выплачивать ипотечные платежи в течение нескольких десятков лет.

Если кандидатура заемщика не вызывает никаких нареканий или подозрений со стороны банка, кредитное учреждение одобряет ипотечную заявку.

Прежде чем описывать действия заемщика после одобрения кредитной заявки, нужно остановиться на самом начале всей этой процедуры. Процедура начинается с подачи кредитной заявки.

Гражданин имеет право обратиться сразу в несколько кредитных учреждений для того, чтобы повысить свои шансы на успех и подобрать в сравнении более выгодные условия погашения займа.

Одобрение кредитной заявки – это лишь предварительный положительный исход по кандидатуре заемщика. Банк выносит свое решение лишь на представленной гражданином анкете, проверяя изложенные в ней данные и кредитную историю заемщика. Окончательное же решение банк примет только после того, как кандидат представит в банк все необходимые документы.

Обычно подача заявки происходит в несколько этапов:

Решение по заявке, как правило, принимается в течение 2-3 дней . Некоторые из банков рассматривают их даже в течение 24 часов. После этого менеджер банка связывается с клиентом по контактному телефону и приглашает его в офис для обсуждения условий дальнейшего сотрудничества.

Если банк отклонил заявку заемщика, гражданин имеет право обратиться с аналогичным заявлением в другие кредитные учреждения. Кроме того, в тот же банк он тоже может подать повторную заявку, но только спустя определенное время.

Алгоритм того, какие действия нужно будет выполнить после получения одобрения по заявке, Вам огласят в самом банке. В целом, процедура стандартна и редко имеет какие-либо особенности в конкретном банке.

Когда гражданин имеет на руках одобрение по кредитной заявке от банка, он точно знает, в пределах какой суммы он может подобрать жилье.

В зависимости от того, на новостройку или вторичку будет взят кредит, зависит и процедура поиска жилья. Так, при приобретении квартиры в строящемся доме, нужно будет тщательно проверить документы застройщика, а при покупке вторичного жилья – удостовериться в качестве недвижимости и отсутствии на нее потенциальных претендентов из числа собственников или наследников.

Если в числе собственников вторичного жилья присутствуют совершеннолетние дети, для его приобретения потребуется одобрение органов опеки.

Многие задаются вопросом, после одобрения ипотеки сколько времени на поиск жилья клиенту выделяет банк? Как правило, срок действия положительного решения по заявке действует в течение 3 месяцев. За это время гражданин может несколько раз подбирать недвижимость и подавать на нее документы в банк.

Банки предъявляют строгие требования к ипотечным объектам недвижимости. Прежде всего жилье должно быть очень ликвидно на случай, если клиент не сможет погашать долг. В этом случае банк должен иметь возможность быстро реализовать его и возместить свои финансовые потери.

Кроме того, объект недвижимости должен удовлетворять ряду общих для всех банков требований, в частности:

• Иметь низкую степень износа;
• Не относиться к объектам аварийного или ветхого жилья;
• Иметь все коммуникации для жизни и т.д.

В отношении новостроек в банках действует особое правило. Сотрудничают кредитные учреждения по ипотекам только с аккредитованными банком застройщиками.

После одобрения ипотечной заявки необходим сбор документации, относящейся к объекту недвижимости . Если на этапе первичного одобрения клиентом не были предоставлены в банк все документы, относящиеся к его личности или доходу, их нужно будет донести в этом этапе. Банк также вправе потребовать дополнительные документы в случае, если у него возникли дополнительные вопросы к заемщику.

Лучше собирать документы вместе с поиском объекта недвижимости. Такая манипуляция позволит значительно сократить время оформления всей сделки.

Рассмотрение документов на квартиру осуществляется банками в течение 3-7 дней.

Банк не выдаст ипотечный заем в случае отсутствия следующих документов:

Вся документация также будет подвергнута проверке со стороны банка на достоверность изложенной в ней информации.

Объект недвижимости обязательно должен быть подвергнут оценке . Для этого требуется обращение в специализированные оценочные компании.

При определении цены на жилье оценщик будет учитывать множество факторов – от района расположения до рыночной конъюнктуры. Займет эта процедура е более недели.

Оценочный отчет недвижимости действует в течение полугода с момента его выдачи.

В 2019 году оценке подлежит вторичное жилье, готовые дома и земля. Квартиры в строящихся домах подлежат оценке только после ввода их в эксплуатацию.

Для проведения оценки заемщик также обязан представить пакет документов на жилье оценщику. Кроме того, последний обязательно после проверки всех документов посетит и осмотрит объект оцениваемой недвижимости.

Объект недвижимости должен в обязательном порядке быть застрахован от повреждений и гибели . Это обязательный вид страхования, без которого банк не станет выдавать ипотеку даже самому идеальному заемщику.

Страхование титула или жизни заемщика – это добровольное право клиента, навязать которое ему банк не вправе. Зато банк вправе поднять размер процентной ставки по ипотеке в случае отказа от страхования жизни или права собственности.

Этот факт нужно учитывать при принятии решения о страховании.

Почти все ипотечные займы предполагают внесение первоначального взноса. Как правило, его размер варьируется от 10-50%. Чем выше размер первоначального взноса, тем более низкую ставку предлагают банки, и тем ниже по итогу получается ипотечная переплата.

Если клиент берет ипотеку по упрощенной процедуре, например, при предоставлении только двух документов, он должен будет оплатить большую сумму первоначального взноса, чем при оформлении ипотеки по общим требованиям.

Некоторые из кредитных учреждений обязывают своих клиентов вносить сумму первоначального взноса на счет банка заранее, тем самым гарантируя серьезность намерений клиента. При этом банки снижают процентную ставку при выполнении этого условия.

В целом же, подтверждение факта оплаты первоначального ипотечного взноса подтверждается одним из следующих способов:

• Предоставление в банк расписки от продавца жилья о получении суммы первоначального взноса;
• Перечислением средств на счет банка;
• Предъявлением в отделение банка денежных сертификатов (к примеру, материнского или военного).

Первоначальный взнос по квартире в новостройке вносится только после регистрации договора долевого участия.

После выполнения всех требований банка менеджер приглашает клиента на подписание договора в назначенное время. Если в ипотечном договоре фигурируют созаемщики, они также должны присутствовать в момент подписания сделки. Обязательно должен прийти в отделение банка и продавец недвижимости.

Важно внимательно читать ипотечный договор . Банки часто вносят в него ранее не оглашенную клиенту информацию, вводят его в заблуждение, прописывают скрытые комиссии или проценты. Поэтому нужно на месте разрешить все интересующие в документе спорные моменты.

После подписания договора его сторонами, они должны его зарегистрировать в Росреестре. Без этого сделка будет юридически считаться незавершенной.

При оформлении ипотеки в других банках придется самостоятельно посещать отделение Росреестра. Для этого требуется уплаты государственной пошлины как продавцом, так и покупателем. Залог также должен быть зарегистрирован на кредитное учреждение.

Регистрация договора в Росреестре осуществляется в течение 5 рабочих дней.

После того, как Росреестр зарегистрирует договор, свидетельство о праве собственности нужно представить в отделение банка. Только на его основании банк сможет перечислить денежные средства продавцу недвижимости. Сделку и залог лучше регистрировать одновременно, тогда Росреестр сразу выдаст свидетельство с отметкой об обременении жилья.

Одобрение ипотечной заявки – это лишь половина пути в длинном пути оформления сделки . Одобрение считается лишь поверхностной проверкой заемщика, который формально удовлетворяет требованиям банка. Самые длительные процедуры будут ожидать клиента уже после одобрения заявки.

Если грамотно подойти к подбору недвижимости, его оценке и страхованию, сбору и представлению необходимой документации, можно значительно сэкономить время и в короткие сроки стать собственником заветного жилья.

Одобрение ипотеки, тем более, Сбербанком – событие, ожидаемое каждым заёмщиком. Лучше этого момента может быть только тот, когда ипотека будет полностью погашена. Но до этого еще далеко и интересует пока только одно: ипотеку одобрили – что дальше?

Что делать заемщику Сбербанка

Оповестить, что ипотека одобрена, банк может разными способами. Если клиент подавал заявку через ДомКлик, то в Личном кабинете отразится такая запись после одобрения:

Если в банк было личное обращение, то наиболее часто ответ приходит сообщением. И вот вам пришла СМС, что ипотека одобрена – что делать дальше?

В первую очередь, нужно порадоваться – клиенту одобрили ипотеку. А дальше начинаем искать жильё, на которое и был выдан заём.

Искать жилье

У заёмщика на поиски квартиры — не больше 90 дней с момента одобрения. Эти условия выдвигаются не одним Сбербанком, но и любым другим кредитором. Для сравнения в ВТБ24 — 120 дней.

Начните поиск квартиры через сервис Сбербанка для подбора недвижимости — ДомКлик. Здесь есть информация о рынке вторичного жилья.

Важно помнить, что, пусть Сбербанк одобрил ипотеку, дальше он будет продолжать выставлять ограничения. Сбербанк никогда не предоставит 100% стоимости квартиры, а также критически отнесется к найденному жилью.

Не стоит рассчитывать на выдачу ссуды, если квартира найдена в аварийном доме или в общежитии, с газовым ключом или незаконной перепланировкой (если речь идет о рынке вторичного жилья).

Рассчитывая на покупку дома, стоит помнить, что деревянный дом не будет профинансирован банком, и ипотеку вряд ли одобрят.

Оценивать залог

Ипотека одобрена, квартира найдена – что дальше? После того, как пришло долгожданное СМС, следует независимая оценка указанной клиентом жилплощади.

В процессе оценки определяется реальная стоимость предложенных квадратных метров. Оценка недвижимости, передаваемой в залог банку, выполняется на средства заёмщика, которому Сбербанк одобрил ипотеку.

Выбирать оценивающую компанию следует из тех, что предложит сам банк (так, на сайте Сбербанка есть реестр компаний, с которыми он сотрудничает) – у них гарантированно есть аккредитация, а работники такой компании обладают необходимой квалификацией и знают все требования к проведению оценки и последующему составлению отчета.

Точное время оценки, а также имя и телефон специалиста обычно присылают дополнительно в СМС.

Собирать документы

Банк одобрил ипотеку. Что делать дальше, когда квартира найдена, а оценка завершена? Теперь клиент может приступать к сбору документов к сделке. Сотрудник банка выдаст целый список, и вернуть ему нужно будет полный пакет, иначе сделка не будет одобрена.

Стандартно в документы для банка входят:

• документы, подтверждающие права продавца на жилплощадь;
• выписка из реестра прав собственности;
• копия гражданского паспорта продавца;
• свидетельство о регистрации брака заёмщика;
• справка, что за жилплощадью не числится задолженности (ее требуется взять во всех коммунальных услугах);
• технический план здания;
• справка, что все предыдущие жильцы выписаны.

Клиенту необходимо помнить, что ряд документов обладает ограниченным сроком действия, и потому собирать их следует быстрее. Это в его же интересах — так больше вероятно, что банк одобрит ипотеку и укажет, что дальше.

Подписать договор

Завершающим этапом станет назначение дня сделки и подписания договора. Назначается он обычно банком, клиент уведомляется посредством СМС.

Тогда же подписываются и одобряются все страховые бумаги – страхование жизни и здоровья, и обязательный документ о страховании имущества.

В каких случаях банк в одностороннем порядке может изменить ипотечный договор:

Что делать, если от страховки нужно отказаться? Готовиться, что Сбербанк не одобрит ипотеку или поднимет процентную ставку по кредиту. Платежи по страховке в банк переводятся ежегодно. Обычно их размер стабилен и составляет 3-4% от первоначальной стоимости жилья.

В момент заключения сделки полную сумму берет на сохранение Сбербанк – и, после того, как одобрена купля-продажа квартиры, она передается продавцу.

Стоит помнить, что, даже после того, как ипотеку одобрили, а долгожданные квадратные метры перешли в пользование клиента, у него еще остаются некоторые ограничения на их использование.

Как быть с ремонтом

Чего делать не следует в одобренной ипотечной квартире? Не производить перепланировку, не продавать и не передаривать собственность.

Также нельзя самовольно прописать в эту квартиру нового жильца – при возникновении такой необходимости, нужно вначале подать заявление в отделение банка-кредитора, и дождаться его одобрения. Все условия прописки в ипотечной квартире третьих лиц прописываются при заключении ипотечного договора.

После прохождения предварительных процедур оформления, у клиента возникает вопрос — что делать дальше, если одобрили ипотеку в Сбербанке? Процесс получения займа является комплексным и состоит из нескольких этапов. Дается период времени, за который необходимо совершить требуемые шаги на пути к окончательному результату. Потребуется выбрать желаемый объект недвижимости для покупки, провести оценку квартиры или дома . Оформить обязательную страховку на имущество, завершив подписанием договора и регистрацией прав собственности.

Получение положительного решения от ответственных за анализ информации заявителя менеджеров возможно ускорить и увеличить шанс нужного результата. Для этого следует понять, какие данные и с какой целью запрашивает финансовая организация. Проверяющие хотят убедиться в отсутствие рисков для будущей сделки и уровне надежности обратившегося за услугой лица.

Предоставляется следующий пакет документации:

• Паспорт. Одобрить кредит могут только гражданину РФ в возрасте от 21 до 65 лет;
• Справка с места работы. Для погашения платежей необходимо наличие постоянного стабильного заработка;
• Свидетельство из налоговой службы об уровне и размере доходов, отсутствии задолженностей;
• Дополнительные бумаги, в зависимости от семейного положения, участия в государственных льготных программах помощи в улучшении жилищных условий.

Кроме запрашиваемых у клиента сведений, специалисты просматривают межбанковские базы.

Дальше проверяется наличие долгов перед другими компаниями, фигурирование личности в черных списках и стоп-листах, системе Хантер. Исключается возможность мошеннических действий. Данные должны совпадать с фактическими записями в других источниках. При отказе следует узнать его характер, причину. Учреждение имеет право ответить отрицательно без объяснений.

В большинстве случаев работник прояснит ситуацию, подскажет способ исправления ошибки и получения одобрения. Если проблема носит технический характер — неполный список справок, помарки в бланке, то заявку несложно будет переоформить заново в течение суток. Внесение поправок, улучшение кредитной истории потребует нескольких месяцев.

Чтобы одобрили ипотеку, следует:

• Предоставить документы в полном объеме и без помарок;
• Указать правдивые сведения, не пытаясь делать искажающих информацию правок, завышать доход;
• Не иметь задолженностей перед государственными и финансовыми организациями, погасить имеющиеся;
• Удовлетворять условиям выбранной программы.

Повышает вероятность положительного решения наличие зарплатной карты, статус постоянного клиента компании.

После звонка сотрудника или СМС с решением на прохождение требуемых этапов выделяется 3 месяца. После истечения этого срока придется делать все заново — собирать справки и подавать заявление. Чтобы напрасно не терять времени, часть шагов проще предпринять заранее. Можно составить план, уточнить требуемую последовательность действий у консультанта.

На сайте имеется онлайн калькулятор , позволяющий предварительно рассчитать процентную ставку, размер первоначального взноса и график выплат. Дальше, ориентируясь на сумму, следует начать поиск объекта недвижимости. За полгода подбирать понравившуюся квартиру не имеет смысла. Высока вероятность, что квадратные метры за столь длительный период ожидания продадут другому.

В течение месяца до подачи заявления рынок жилья исследуется, подбирается несколько устраивающих предложений. При нахождении единственного лучшего дома, стоит поговорить с хозяином, чтобы он одобрил сделку и подождал с продажей, но вряд ли владелец пойдет навстречу без особых условий. Легче иметь в запасе 4-5 устраивающих объектов.

Чтобы не суетиться зря, уточняется список аккредитованных Сбербанком фирм по оценке и страхованию. Делается сравнение их программ, цен и предложений. Часть бумажной волокиты удобнее пройти раньше, но нужно учитывать сроки давности для каждого документа. Часть интересующих вопросов проще уточнить заранее у кредитного консультанта.

Работник финансового учреждения, информирующий о положительном решении, выдает список этапов, которые необходимо завершить в течение 3-х месяцев до подписания договора. Дальше порядок зависит от заемщика, некоторые пункты допускается менять местами и совершать действия в различной последовательности.

Клиенту потребуется пройти следующие шаги:

• Найти и выбрать подходящий под условия кредитной программы и устраивающий банк объект. Одобрят не любую недвижимость;
• Провести оценку квартиры в аккредитованной финансовой организацией фирме;
• Заключить договор купли-продажи, оформить сделку;
• Приобрести обязательную страховку жилья у одобренной банком компании;
• Внести первоначальный взнос. Использование собственных средств допускает наличный или безналичный расчет. Участие в государственных программах по улучшению жилищных условий, получение сертификата или материнского капитала потребуют делать дополнительные шаги по оформлению;
• Зарегистрировать переход права собственности от бывшего владельца к покупателю в государственном реестре.

Динамично развивающийся и активно осваивающий цифровые технологии во взаимодействии с частными и государственными структурами, Сбербанк предлагает ускорить прохождение этапов за счет обращения к внутренним подразделениям и дочерним фирмам. Это помогает гражданам экономить на услугах, тратить меньше драгоценного времени на бюрократические процедуры.

Подбор квадратных метров в строящемся здании или на вторичном рынке, оценку, страхование и регистрацию помогают делать аккредитованные компании-партнеры через сайт, личный кабинет Сбербанк Онлайн и общие базы данных. Меньше уходит на обработку сведений, надежность человека повышается в глазах ответственных работников.

Дочерний проект «Домклик от Сбербанка » предоставляет удобный инструментарий для подбора и сравнения вариантов будущей покупки. Сервис является бесплатным и не взимает комиссии. Оплачиваются только дополнительные услуги электронной регистрации и безопасных расчетов между продавцом и покупателем, не входящие в перечень обязательных.

За подбор объекта ипотеки через сайт Сбербанк предоставляет скидку в размере 0,3% на вторичное жилье и 2% для новостроек у аккредитованных девелоперов. Воспользоваться сайтом, оценить будущие возможности и сравнить предложения легко с любого устройства, имеющего доступ к интернету. Это позволит получить представление о ситуации на рынке.

Альтернативой станет поиск будущей покупки через сторонние агентства, самостоятельный подбор из объявлений на сайтах и в газетах. Нужно учитывать, что Сбербанк предъявляет особые требования к объекту недвижимости. Дом не должен быть слишком старым, с изношенными коммуникациями или в аварийном состоянии.

Проверяется надежность застройщика и наличие у него разрешений и сертификатов. Предпочтение отдается партнерам, на практике доказавшим состоятельность и имеющих договоры о сотрудничестве. Это необходимо для исключения рисков и потерь со стороны заемщика. Этой же цели служит и обязательное страхование квадратных метров.

Стоимость жилья необходимо зафиксировать документально в бумаге, имеющей юридическую силу с привлечением специалистов, обладающих правом на осуществление своей деятельности. Это делается для защиты прав сторон, исключения вероятности конфликтов и разногласий, обеспечения сделки, определения размера сумм полиса и ипотеки.

Процедуру проводят представители учреждений, аккредитованных Сбербанком. Упрощается обмен информацией между представителями компании, повышается надежность сделки. Обращение в стороннюю контору, не имеющую разрешительных свидетельств, но предлагающую более низкие цены, зачастую ведет к отказу в подписании договора.

Список одобренных фирм предоставляется консультантами финансовой организации. Изучив имеющиеся предложения, заемщик выбирает подходящего специалиста. Заранее предпринимать действия не имеет смысла, так как выбранное жилье могут продать другому, владелец не обязан соглашаться на действия лица, не вступившего с ним в экономические отношения.

Сэкономить время поможет оперативное обращение после того, как ипотеку одобрили. Выбрав покупку, дальше пройти требуемые процедуры получится за несколько дней, в зависимости от занятости работников оценочной конторы и графика нынешнего хозяина вторички. Для новостроек этот шаг проходит после сдачи в эксплуатацию.

Заключение договора

Самая ответственная стадия — финальное подписание бумаг в Сбербанке. Не рекомендуется брать займ на первоначальный взнос, так как менеджеры заново проверяют кредитную историю на наличие непогашенных задолженностей. Обнаружение новых обязательств ведет к пересмотру суммы относительно дохода человека. Если денег недостаточно, то выдается отказ.

До закрепления обязательств сторон следует еще раз внимательно проверить условия сделки и графики выплат, учитывая возможность исполнения и собственный семейный бюджет. Крупная компания дорожит своей деловой репутацией и не станет изменять параметры бумаги в процессе, не уведомив заемщика. Кроме того, это запрещено на законодательном уровне.

Появляется последняя возможность уточнить неясности, получить разъяснения по всем пунктам документа у консультантов. В интересах Сбербанка, чтобы гражданин после того, как ему одобрили ипотеку, полностью осознавал принимаемые на себя обязательства и нюансы заключаемого соглашения. Понимал, что ему следует делать дальше, был знаком с графиком платежей.

Договор является типовым и носит стандартный характер. Если покупатель сомневается, то он вправе обратиться к нанятому стороннему юридическому или финансовому помощнику для расшифровки непонятной терминологии, поиска подводных камней и возможных скрытых условий. Это потребует дополнительного времени и денежных затрат.

Существует два вида полисов, входящих в пакет соглашения по ипотеке. Один из них обязательный, другой приобретается на усмотрение заемщика. Не получится избежать затрат на гарантии сохранности объекта недвижимости. Кредитное учреждение заинтересовано в минимизации рисков из-за неприятностей с жилплощадью, находящейся в залоге на период выплаты долга.

Требование закреплено в законодательстве. Для покупателя также важна защита его интересов. Плюсы следующие:

• При возникновении форс-мажора не придется рассчитываться с банком за поврежденные квадратные метры;
• Компенсация поможет восстановить внешний вид, произвести необходимый ремонт для устранения последствий;
• Даже самый аккуратный хозяин не застрахован от чрезвычайных происшествий и небрежных соседей. Удобно, когда затопление, пожар или другая ситуация покрывается юридически оформленным документом, гарантирующем помощь в сложном положении.

Стоит учитывать, что вред не покрывается в случае вины жильца. Каждый случай расследуется особой комиссией из работников страховой фирмы для исключения фактов мошенничества.

Человек не ограничен при выборе компании для приобретения полиса. Быстрее и надежнее воспользоваться предложением фирмы Сбербанк-Страхование. Процедура доступна в режиме онлайн, минимизируя затраты на посещения офиса. Это сократит время на обмен информацией между инстанциями, повысит надежность заемщика в глазах кредитных специалистов.

Застраховавшим жизнь и здоровье в дочерней компании предоставляется скидка, снижая процентную ставку по ипотеке. Данный вид полиса не входит в перечень обязательных действий, но дает сэкономить на выплатах, приносит дополнительные гарантии обеим сторонам сделки, предохраняя заемщика от денежных потерь из-за утраты трудоспособности.

После покупки необходимо зафиксировать перед государством переход недвижимого имущества от одного владельца к другому. За процесс отвечает Росреестр. На сайте уточняется ближайший филиал и часы посещения. Дальше пишется заявление с приложением взимаемой пошлины в пользу государства. Также можно обратиться в МФЦ.

Доступно оказание услуги через интернет без необходимости присутствия. Потребуется оставить адрес электронной почты для информирования о ходе процесса и результате. Сбербанк предлагает услугу по электронной регистрации с предоставлением дополнительных гарантий и скидке на процентную ставку в размере 0,1%.

Налаженное взаимодействие работников обеих структур ускорит процесс, и гарантирует отсутствие ошибок в документации. Стоимость различается в зависимости от выбранного жилья и региона покупателя.

После того, как представители финансовой организации одобрили ипотеку, персональный менеджер связывается с клиентом и объясняет, что делать дальше. Порядок прохождения этапов будет меняться в зависимости от графика участвующих сторон, типа приобретаемой квартиры или дома и персональных обстоятельств.

Ипотечный кредит одобрен: как быстрее купить квартиру

(Пока оценок нет)

Большинство статей на информационных ресурсах посвящены именно получению одобрения от банка. Как проверить и улучшить кредитную историю, как взять ипотеку без работы или официального дохода, как взять ипотеку без созаемщика – все эти вопросы тревожат многих людей, которые только собираются взять ипотеку. Однако статей о том, что делать после одобрения (толковых статей) действительно очень мало. Вот банк одобрил ипотеку: что делать дальше, чтобы не затянуть и не ждать квартиру несколько месяцев? Куда бежать в первую очередь? На все эти вопросы мы попробуем ответить в нашей сегодняшней статье.

Вопрос, что делать дальше после одобрения ипотеки возникает потому, что банки не стремятся раскрывать все особенности оформления ипотеки. Вас только уведомляют о том, что будет какая-то оценка, и сколько примерно времени это займет. Никто точно не знает, как оценка проходит, а сотрудники банка точно не станут раздавать вам советы о том, какое жилье лучше подобрать, чтобы получить результаты оценки в максимально короткие сроки.

Зато это сделаем мы. Рассмотрим детально сроки оформления ипотеки в Сбербанке после одобрения, а также остановимся на этапах, через которые вам предстоит пройти после того, как одобрение будет получено.

Что надо успеть сделать до одобрения ипотеки?

Для того, чтобы ответить на основной вопрос, для начала необходимо остановиться на действиях, которые обязательно надо предпринять еще до получения одобрения. Это позволит вам существенно сократить срок оформления ипотеки и не ждать заветной квартиры несколько месяцев.

Итак, что нужно успеть сделать до получения одобрения:

• В первую очередь, конечно же, проверить свою кредитную историю. Если ваша кредитная история будет не слишком привлекательной для банка, одобрение вы не получите вовсе. Если же ваша кредитная история испорчена только слегка, проверка банка просто немного затянется, так как банку потребуется связаться с вашими предыдущими кредиторами и узнать, почему были допущены просрочки, и как вы справлялись с ситуацией. Для того, чтобы узнать, в каком состоянии находится ваша кредитная история, вы можете подать запрос в БКИ (бюро кредитных историй). Раз в год это делается абсолютно бесплатно.
• Договориться с возможными созаемщиками. Необходимость в привлечении созаемщика может возникнуть в двух случаях: вы не трудоустроены официально или же у вас слишком маленькая зарплата, причем как официальная, так и «серая». Эти два случая могут объединятся: вы и не трудоустроены официально, и не можете доказать свою финансовую состоятельность. В этом случае вам могут потребоваться созаемщики с необходимым уровнем заработной платы и трудовым стажем. С созаемщиками необходимо договариваться заранее, так как в случае необходимости вам придется тратить время на поиск и обоснование необходимости взять на себя ваши кредитные обязательства перед банком. Если однажды вы больше не сможете платить, это придется делать созаемщику. Именно поэтому договариваться следует заранее, как и проверять документы созаемщика, которые должны быть идеальны.
• Подобрать объект недвижимости. Многие сейчас возразят: зачем тратить свое время, если потом можно получить отказ, и все будет впустую? Во-первых, отказ вы получите только в том случае, если не соответствуете требованиям банка, а это целиком и полностью ваша вина. Лучше вас никто не знает, в каком положении находятся ваши дела, и можете ли вы потянуть ипотеку. Поэтому если вы понимаете, что объективно не подходите на роль заемщика, вам не то что квартиру подбирать, об ипотеке думать пока не стоит. Лучше заняться приведением своих дел в порядок. А вот в случае, если вы соответствуете всем требованиям, наличие нескольких вариантов недвижимости позволит вам сразу оформить ипотеку на нужную сумму, а также не тратить три месяца, которые банк выделяет после одобрения, на поиск недвижимости. За это время вы успеете провести оценку, перевести деньги продавцу, зарегистрировать сделку и въехать в новую квартиру.

Итак, до получения одобрения важно успеть сделать три вещи. Убедиться в том, что вы подходите под требования. Убедиться в том, что вас есть, кому подстраховать. И подобрать недвижимость. Что же делать после того, как одобрение получено?

Шаг первый: подбор объекта и его оценка.

Если вы не сделали этого до получения одобрения, после того, как банк дает вам зеленый свет, наступает период поиска подходящей недвижимости. На это большинство надежных банков, включая Сбербанк, дают 90 дней. За это время вы должны подобрать недвижимость, убедиться в том, что все документы в порядке, а также провести оценку. На основании полученных данных вам будет предложен договор на определенную сумму.

Остановимся более подробно на особенностях этой процедуры. Что дальше после того, как одобрили ипотеку: необходимо определить, новостройка вас интересует или вторичка. Рассмотрим кратко преимущества и недостатки этих видов недвижимости.

Если квартира в новостройке:

• До вас в ней никто не жил. Квартира абсолютно новая, и вы можете обставить ее так, как вам угодно.
• Новостройки, как правило, располагаются в удобных районах с развитой инфраструктурой и большим количеством необходимых мелочей поблизости: круглосуточные магазины, парковки, детские сады, поликлиники, школы и так далее.
• Новостройки, как это ни смешно звучит, новые: износа нет, и такая квартира прослужит вам долгие-долгие годы
• Какое-то время соседей будет совсем мало, так что в ремонте нет никаких сложностей.

Минусы квартиры в новостройке довольно просты и очевидны:

• Выгодно можно купить квартиру в новостройке только с черновой отделкой, а это значит, что потребуется сделать ремонт и купить мебель. Это, в свою очередь, означает дополнительные траты, которые доступны далеко не всем.
• Наиболее дешевые квартиры в новостройках располагаются загородом, и инфраструктура еще не приведена в полную готовность, какое-то время придется помучиться, добираясь до работы.
• Если квартира в новостройке приобретается еще на стадии строительства, есть шанс, что стройка остановится на неопределенный срок.

Если квартира во вторичке:

• Основное преимущество такой квартиры – обжитость. Уже есть все, что нужно, для комфортной жизни. Не надо тратить время на ремонт и покупку мебели. Как правило, квартира продается «со всем добром», и приобрести можно намного больше, чем просто квартиру.
• При правильном подходе и определенной доле удачи есть вероятность найти квартиру в тихом районе, который будет отвечать вашим требованиям куда больше, чем район новостроек.
• Квартира уже построена, и вы гарантированно ее получите при достижении соглашения с продавцом.

Минусы квартиры во вторичке также довольно очевидны:

• Износ дома по правилам должен быть не более 60%, в противном случае вы не сможете купить такую квартиру по ипотеке. Конечно, в большинстве случаев можно оценить износ на глаз, однако бывают случаи, когда продавцы замалчивают это до последнего, называя другие цифры, а после оценки выдается отказ в ипотеке именно на эту квартиру. Время упущено.
• Высока вероятность, что на квартиру имеют права третьи лица, или в квартире прописаны недееспособные граждане (а также несовершеннолетние дети), о чем продавец также может умолчать. Нередко также продают квартиры еще до вступления в наследство: это также следует уточнять.
• Состояние коммуникаций может быть плачевным, как и общее состояние квартиры. Многие продавцы делают косметический ремонт, маскируя недостатки, и вам придется вложить в квартиру намного больше, чем вы рассчитывали.

С точки зрения того, что делать дальше после одобрения ипотеки, выбор между новостройкой или вторичкой очевиден. Ко вторичке больше требований и вопросов, а в новостройке можно оформить ипотеку в кратчайшие сроки. Надо только обращаться к аккредитованным в банке застройщикам, и в новую квартиру вы въедете максимально быстро. А вот со вторичкой могут возникнуть трудности.

После того, как выбор недвижимости завершен, следует ее оценка независимой компанией. Это позволяет определить рыночную стоимость выбранного жилья и получить денежную ссуду.

Шаг второй: страховка и первоначальный взнос.

Вот банк одобрил ипотеку: что делать дальше, если жилье уже выбрано, и результаты оценки на руках? После того, как все необходимые документы сданы в банк, начинается финальный этап оформления ипотеки. В большинстве банков вам предложат (практически заставят) оформить страхование жизни и здоровья, а также приобретаемой недвижимости. Что важно понимать: если страхование недвижимости действительно обязательно, то страхование жизни и здоровья обязательно только при достижении заявителем пенсионного возраста. Поэтому в остальных случаях вы можете смело отказываться от такой страховки. Если, конечно, ее оформление не является условием предоставления особых условий: например, освобождением от внесения первоначального взноса или предоставления более выгодного процента по ипотеке.

Вносить первоначальный взнос можно только после получения положительного решения по кредиту. На сегодня существует несколько способов внесения первоначального взноса:

• Наличными средствами;
• Безналичным путем;
• Используя соответствующие сертификаты от государства.

Если вы используете схему с завышением стоимости квартиры (ипотека без первоначального взноса в Сбербанке), то не забудьте подготовить расписку об оплате первого взноса.

Первый взнос по ипотеке на строящееся жилье вносится только после регистрации ДДУ.

После внесения первоначального взноса банк готовится непосредственно к проведению сделки купли-продажи недвижимости.

После предоставления полного пакета документов банковские специалисты займутся тщательной проверкой и анализом всей предоставленной информации. Это занимает обычно не больше двух дней.

Важный момент. После предоставления документов по недвижимости в банк, он повторно проверяет кредитную историю. В связи с этим, если вы возьмете кредит на первый взнос или на другие цели, то вы рискуете получить отказ по ипотеке. Берите кредит только после окончательного одобрения объекта недвижимости и назначении даты сделки в банке.

Шаг третий: оформление сделки, регистрация сделки и выдача кредита.

• Проведение сделки купли-продажи является самым ответственным моментом как для клиента, так и для банка. В этом день важно быть максимально сконцентрированным и внимательным. Если до этого какие-то вопросы остались невыясненными, то перед проведением сделки необходимо их задать своему кредитному специалисту.
• На подписание договора ипотеки у вас на руках уже должна быть страховка или вы её оформляете на месте в Сбербанке.
• В процессе подписания всех договоров не нужно поддаваться всеобщей спешке и суматохе, читать внимательно каждый пункт. Особенное внимание следует обратить на дополнительные соглашения к договорам, ведь в них указываются особые условия, о которых клиент может узнать только на сделке.
• Также внимательно нужно проверить соответствие действующей процентной ставки по кредитному договору, согласно которой будут начисляться ежемесячные платежи.

После проведения сделки купли-продажи обязательно нужно произвести регистрацию ипотечной недвижимости, в противном случае сделка будет считаться незавершенной. Вот, что делать дальше после того, как одобрили ипотеку и оформили сделку: зарегистрировать ее соответствующим образом. Как это можно сделать?

• С 2017 года в Сбербанке действует электронная регистрация ипотеки. Данная услуга позволяет не посещать органы власти, а провести регистрацию сделки через специальный сервис непосредственно в банке. Это очень удобно, так как подача документов в Росреестр лично или совместно с представителем банка может занимать слишком много времени, и далеко не у всех оно вообще есть.
• При такой схеме регистрации, у вас на руках не будет документов на бумажном носителе, а только электронный вариант договора с цифровой подписью. Зато это позволит вам снизить процентную ставку.
• После регистрации сделки нужно будет снова обратиться в Сбербанк, чтобы произвести выдачу кредита. Для этого нужно предоставить зарегистрированные документы, по обычной регистрации и документы по оплате первого взноса, если у вас стройка.
• Далее банк перечислит деньги продавцу. В среднем срок перечисления по безналу 2-3 дня. Также в Сбербанке есть вариант расчета через банковскую ячейку. После выдачи кредита вам остается только своевременно оплачивать кредит.

Вывод: как правильно провести оформление ипотеки шаг за шагом?

Мы подробно рассмотрели как сроки оформления ипотеки в Сбербанке после одобрения и способы их ускорить, так и шаги, которые необходимо предпринять для правильного оформления ипотеки.

Основная трудность заключается в том, что многие не рассчитывают время и не расписывают свои действия, находясь в метаниях между застройщиком или продавцом и специалистами банка, которые ничем не могут помочь в выборе недвижимости.

Для того, чтобы оптимизировать процесс, вы можете обратиться в агентство недвижимости, специалисты которого помогут вам подобрать жилье, которое будет отвечать как вашим требованиям, так и требованиям банка.

Если вы хотите оформить ипотеку как можно быстрее, крайне важно действовать правильно, спокойно и расчетливо. Для этого вам достаточно следовать нашему списку, своевременно оформлять все необходимые документы, а также не стесняться обращаться за помощью к специалистам.

В нашей статье мы постарались максимально подробно и понятно рассказать вам, что делать дальше, когда банк одобрил ипотеку. Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею со своими друзьями в социальных сетях. Ну а мы продолжим освещать самые сложные и интересные ипотечные вопросы максимально подробно и понятно!

Категории ,

Рассмотрение заявки по ипотечному кредиту проходит в два этапа – сначала оценивается сам заемщик (на соответствие требованиям банка по платежеспособности и добросовестности), затем происходит оценка объекта.

Причем отказ по объекту не означает то, что в ипотеке отказано, достаточно выбрать другое жилье и продолжить оформление. В идеале, чтобы то, что объект не подходит под требования банка (например, из-за наличия деревянных перекрытий) выяснилось до проведения оценки, так как затраты на объект, который не подходит для залога будут напрасными.

На практике встречаются случаи, когда-то, что год возведения дома, в котором находится квартира, слишком ранний, и внутренние регламенты кредитного учреждения не допускают использование такого жилья в качестве залогового объекта. Но и у такой ситуации есть два решения:

1. Отказ по объекту и поиски другого объекта
2. Рассмотрение объекта на индивидуальных условиях

В некоторых случаях взять нетиповой объект в залог банк просто не может, но если дом совсем немного не соответствует критериям банка по возрасту, первоначальный взнос очень большой, срок ипотеки менее 10 лет (а лучше – меньше), то по решению кредитного комитета возможно индивидуальное положительное решение.

Отказ банка по объекту это не конец — стоит просто начать искать другое жилье

Это решение прикладывается к кредитному досье, хранящемуся в банке, как основание принятие не типового объекта в залог. Но рассчитывать на такой исход, если первоначальный взнос минимален, а клиент еле-еле прошел по доходу не следует.

Требования к объекту ипотеки

Для банка предпочтительно оформление ипотеки на обычную типовую квартиру. Хотя, казалось бы, чем больше стоимость, тем больше кредит и больше прибыли. Но в случае проблем с выплатой, среднестатистическую квартиру реализовать значительно проще, чем «хоромы», а в жизни случается всякое, от финансовых трудностей не застрахованы даже те, кто может позволить себе жилье класса люкс.

Перед поиском жилья для ипотеки запомните основные требования банков к этому жилью

Основные требования банка к приобретаемому жилью вполне адекватны:

• Отсутствие деревянных перекрытий существенно снижает риски гибели объекта при пожаре.
• При износе дома свыше 70% — банк откажет в выдаче кредита, но и клиенту стоит задуматься: зачем ему ветхое жилье, которое может не дожить до окончательного погашения кредита.
• Отдельные кредитные учреждения не кредитуют объекты старше 1957 года постройки, другие – дополнительно требуют при выборе такого объекта для покупки в ипотеку справки, что дом не аварийный, не находится в очереди на снос.

Эти требования часто зависят от региона – в небольших городах часто не такой большой выбор объектов, а в том же Санкт-Петербурге есть достаточно достойных, но старых построек.

Требования к объекту у разных банков могут отличаться и по другим критериям, для одного кредитного учреждения пятиэтажный жилой дом немного старше 30 лет – отличный вариант залога, а двухэтажные дома старой постройки – неликвид.

Для другого кредитного учреждения – неликвид и среднестатистические пятиэтажки. Это так же может быть связано как с ситуацией с недвижимостью в регионе, так и просто с внутренними регламентами банка, например, с широкой федеральной сетью, даже не касаемо ведущих банков страны.

Некоторые банки не работают с выкупом доли и коммуналками, а некоторые чуть ли на них не специализируются, выдавая ипотеку под более высокий процент, естественно.

Требования характерное для всех банков – отсутствие обременений ( )

Возможные причины отказа при покупке вторичного жилья

• При выборе квартиры на вторичном рынке важно, чтобы жилье было в том же городе, что и офис банка.
• Отказ возможен и из-за того, что объект находится, например, даже 50 км от города.
• Такой тип жилья как «малосемейка» так же не всегда подходит как залог.
• Для большинства банков значение имеет и этажность, где-то требование не менее 2х этажей, где-то – не менее 6ти. Особенно важно это при выборе объекта при льготных видах ипотеки, оформляемых через АИЖК, требования этого агентства наиболее строги, как по отношению к заемщику, так и по отношению к предоставляемым документам и самому объекту.
• Перекрытия у приобретаемого объекта должны быть железобетонные или металлические.
• Объект может не подойти и из-за каких-то нестандартных особенностей квартиры – наличия не функциональных дверей и окон, они встречаются в старых постройках.
• Квартира должна иметь отдельную кухню и санузел, систему отопления и водоснабжения.
• Внимания заслуживает и то, что многие кредитные учреждения не берут в залог квартиру, в которой зарегистрированы лица под опекой или попечительством, так согласно Гражданскому кодексу потребуется согласие органов опеки.

Вырезка из статьи 37 ГК РФ

Вырезка из статьи 38 ГК РФ

Возможные причины отказа при покупке жилья в новостройке

При покупке строящегося жилья, нужно выбирать объект из аккредитованных банком. Аккредитация – это одобрение объекта, так как банк предварительно уже провел проверку объекта. Все причины для отказа выявляются при аккредитации.

Банк может отказать в ипотеке и для новостроящихся объектов

Крайне редки случаи, когда клиент обращается с уже выбранной квартирой в новостройке, которая не является аккредитованным объектом. Теоретически банк может начать проверку объекта на общих условиях, но это займет достаточно много времени.

Так же имеет смысл уточнить в кредитном учреждении, условия кредитования в котором наиболее устраивают, не планируется ли аккредитация в ближайшее время. Иногда сотрудничество банка с застройщиком уже идет и до получения аккредитации остается совсем немного, такой вариант стоит тоже рассматривать.

Если рассматривать причины отказа в аккредитации строящегося объекта, то это может быть:

1. Ранняя стадия строительства (котлован)
2. Первый объект нового на рынке недвижимости застройщика
3. Ненадежный застройщик (оценка ранее возводимых объектов – сроки, качество)
4. Схема реализации квартир без заключения договора долевого участия (велика вероятность мошенничества)

Гарантия наличия аккредитации – выбор объекта, в строительстве которого банк участвует финансово.

Возможные причины отказа при покупке жилого дома

Жилой дом – достаточно сложный объект для оформления в залог, так как его труднее оценить. К нему применяются и те же критерии, который были рассмотрены при оценке квартиры (отсутствие обременений, деревянных перекрытий и т.д.), так и отдельные, относящиеся именно к этому типу строений.

Так, отказ по объекту при покупке жилого дома возможен если:

1. Нет подъездной дороги;
2. Не подходит для круглогодичного проживания (отопление, водоснабжение, электричество);
3. Несоответствие назначения земельного участка его разрешенному использованию по документам;
4. На участке, на котором расположен дом, есть не зарегистрированные строения (от сторожки до пристройки к дому);
5. Явные дефекты постройки;
6. Не соответствующий требованиям фундамент;
7. Расположение свыше 50-100 км от города.

Но, опять же, не все банки столь строги. Есть кредитные учреждения, которые кредитуют и на покупку дачных домиков, не пригодных для круглогодичного проживания, находящихся в удалении от города.

В случае если причина – несоответствие назначению земель по документам – такие объекты не одобрит никакой банк, а если есть незарегистрированный объект, то его можно либо снести, либо зарегистрировать – тут все решаемо.

Покупаете готовый жилой дом — и здесь банк может сказать «НЕТ».

Итак, отказ по объекту гарантирован, если жилье предназначено под снос, находится в дома с реконструкцией (планируется отселение), расположено в общежитии, износ превышает 70%, дом достаточно старый (старше 30-60 лет), есть деревянные перекрытия, имеются обременения.

В других случаях, возможная ситуация, когда один банк объект в залог не примет, а другой, более лояльный, — объект одобрит. При выборе нестандартного объекта имеет смыл заранее, на стадии подачи заявки на ипотеку обсудить вероятность одобрения конкретного объекта, если он уже подобран.