Кредитная история с положительными данными – залог успешных отношений в будущем с кредитными организациями. Но ведь часто встречаются заемщики с отрицательной кредитной историей (КИ), которая могла стать следствием просрочек по кредитам, полного отсутствия уплаты долга, возникновения «чужих» кредитов и т.д. Вся кредитная история содержит большой перечень данных. Эта информация скапливается из всех банков и микрофинансовых организаций в специально созданные Бюро кредитных историй (БКИ), где формируют единую «картину» о заемщике – его КИ, и сохраняют ее в течение 10 лет.

На заметку! Долгих 10 лет заемщик может получать отказы от финансовых организаций по причине плохой КИ.

Поэтому перед заемщиком должен возникнуть вопрос: как исправить плохую кредитную историю?

Крайне редко эта проблема возникает у людей, которые анализируют и оценивают КИ в целях успешных сделок с банками в будущем. Чаще это происходит только после того, как кредитные организации отказывают в займах по причине отрицательной КИ.

Первым этапом поправки КИ является получение данных КИ и их анализ.

Запрос на получение кредитной истории

Для получения данных КИ необходимо отправить запросы в БКИ, с которыми сотрудничают банки, где были заключены кредитные договоры с заемщиком.

Отчет по КИ предоставляется согласно установленным правилам:

1 раз в год – бесплатно;
чаще 1 запроса в год – на платной основе.

После получения отчета необходимо проанализировать состояние КИ и выделить места, которые было бы хорошо исправить.

Для более детальной оценки КИ и выявления всех «узких» мест можно воспользоваться услугой портала ↪ по составлению оценки КИ.

За 5 минут сервис предоставит подробный анализ КИ с рекомендациями по улучшению, а так же информацией по текущим возможностям без исправления данных.

На основании мониторинга КИ принимается решение об оспаривании или улучшению КИ.

Как исправить плохую кредитную историю – индивидуальный выбор каждого гражданина. Он будет зависеть от осведомленности, желания и непосредственных действий или бездействий.

Как исправить кредитную историю бесплатно: рекомендации

Восстановление КИ после регулярных просрочек, санкций и звонков с банков кажется нереальным фактом. Но разработаны несколько шаблонных шагов, которые возможно не полностью «излечат» КИ, но повысят кредитный рейтинг заемщика.

Необходимое действие	Подробности
1. *Погашение всех задолженностей*	Закрыть все долги, в т. ч. по коммунальным платежам, на основании платежных документов запросить занесение фактов аннулирования задолженностей в КИ
2. *Анализ возникновения денежных трудностей*	При грядущем подрыве платежеспособности необходимо обратиться в банк с просьбой о , которая изменит условия выплат платежей, в связи с чем не попадут отрицательные данные в КИ
3. *Приобретение товаров в рассрочку*	Данная операция позволит за счет погашения долга перед организацией – кредитором улучшить кредитный рейтинг
4. *Подать заявку на оформление кредитной карты*	Пользование кредиткой отображается в отчете и положительно сказывается на рейтинге. При этом используете деньги на нужды без целевых подтверждений. Условия по пластиковой карте необходимо оценить заранее, во избежание возникновения просрочек.
5. *Получение микрозаймов*	Заключение договора с микрофинансовыми организациями на моментальные займы, своевременное или досрочное погашение долга.

Предложенные шаги на пути к исправлению «положения в глазах банков» заемщика демонстрируют, как исправить плохую кредитную историю.

На современном рынке сложилась практика использования более популярного способа займов, в качестве «лекаря» КИ, получение моментальных, или микро-, займов в микрофинансовых организациях.

Возможное исправление кредитной истории микрозаймами онлайн в МФО

Возникновение и функционирование микрофинансовых организаций (МФО), т.е. финансовых организаций, предоставляющих возможность получения небольших займов на короткий период времени, улучшило положение проблемных клиентов.

Одним и самым важным преимуществом обращения в подобные организации является допустимость улучшения отрицательной КИ. Частое обращение в МФО с заявками на микрозаймы, получение их и своевременное погашение автоматически станет поправлением КИ. Поскольку МФО, на ряду с банками, направляют полные данные по кредитам и займам в БКИ в установленные сроки.

Продолжительность «излечения» КИ может разниться, т.к. уровни отрицательного состояния в каждом случае индивидуален.

Еще одним преимуществом моментальных займов в МФО является услуга подачи заявки и получение ответа финансовой организации в режиме онлайн, не выходя из офиса или дома.

Схема проста.

Важно! Для удобства и экономии времени портал сайт предоставляет услугу подачи заявки в действующие МФО одним кликом. Необходимо выбрать и отправить заявку по займам в МФО. Расположены они по степени более выгодных предложений для потенциального заемщика. ⇒

Возник вопрос, как исправить плохую кредитную историю – получи и погаси в срок моментальный займ в любом из МФО.

Совкомбанк исправление кредитной истории – реальность, а не выдумка

В настоящее время запущена программа банка «Совкомбанк», над названием .

Девиз программы: «Положительная кредитная история – это всего три шага!»

«Кредитный доктор» – хороший вариант улучшения отрицательной КИ, причиной, которой стали появления просрочек и неуплат по кредитным обязательствам. Основными этапами оформления заявки на программу являются 3 шага.

«Кредитный доктор» доступен гражданам от 20 до 85 лет.

Размер займа не превышает 20 тысяч рублей на срок до одного года. Процентная ставка в средне колеблется в районе 47,7 % годовых.

Нюанс! Поскольку кредит оформляется с категорией «ненадежных» плательщиков, денежные средства на руки не выдаются.

На деле получается фактическое приобретение пакета услуг в кредит, таких как:

Консультационные услуги по вопросу, как поправить кредитную историю;
Услуги по оформлению страхового полиса, по двум видам страхования: от несчастного случая или страхование имущества;
Возможность выпуска карты банка.

Участие в программе Совкомбанка обеспечивает улучшение данных в КИ и дальнейшее сотрудничество с банком, в качестве уже полноценного заемщика средств.

Очистка кредитной истории – способ отчистить совесть

Ищите способы и каналы обнуления отрицательной КИ? Все попытки будут напрасны.

Факт! Кредитную историю удалить нельзя! Если Вам предлагают это сделать – будьте уверены, это мошенники.

Способов, как исправить плохую кредитную историю, не много, но они есть. Улучшение данных КИ можно достичь посредством возложения на себя новых кредитных обязательств, с менее выгодными условиями, но с более добросовестным отношением к каждому платежу.

При своевременном погашении порядка таких займов и кредитов приоритетными данные в КИ станут именно как надежного заемщика. А информация о просроченных платежах, неуплатах, штрафов и судебных разбирательств перекроется положительными сведениями. Вследствие чего, качество КИ будет повышаться, заемщик будет приобретать более высокий уровень «доверия» со стороны банка.

5 шагов, чтобы исправить плохую кредитную историю was last modified: 10 августа, 2017 by Александр Невский

Какими способами можно исправить плохую кредитную историю

Если у вас были просрочки, в 95% случаев кредитная история станет плохой. Банки передают данные об исполнении долговых обязательств клиентом в БКИ, информация фиксируется и хранится на протяжении 10 лет. Как исправить кредитную историю, если ее статус «плохой» ? Какие существуют способы улучшения ситуации, и на что следует акцентировать внимание, чтобы в дальнейшем получить кредит в банке?

Реальный способ исправить кредитную историю

Берем микрозайм.
Погашаем его вовремя.
Берем еще микрозайм и также возвращаем его в сроки.

Это самый оптимальный способ самостоятельно исправить ситуацию. Поскольку банки не дают кредиты, а реальная возможность обелить репутацию - своевременно погашать долги. Чтобы пошагать долги, их необходимо получить. вероятность взять небольшой заем гораздо выше, чем в банке.

Очистить или удалить отметку из бюро нельзя. Будьте бдительны, мошенники используют данную проблему граждан с целью получения легких денег. Обходите все «заманчивые» предложения стороной.

- это позволит увеличить шансы на одобрение и ускорить процесс исправления кредитной истории.
Подаем онлайн заявки по паспорту. Оформлять необходимо без ошибок и запрашивать небольшие суммы займов. От 1000 до 3000 рублей могут одобрить даже клиенту с очень плохой историей. Микрозаймы погашаются разовым платежом в конце срока. Дабы не переплачивать лишнего, выбирайте организации, где срок кредитования от 3, 5, 7, 10 дней.
Закрывайте все займы и повторяйте процедуру снова. Обращаясь в те же организации можно избежать отказов, поскольку вы приобрели статус «постоянный клиент». Детальная инструкция .

Если вам отказывают в онлайн займах, обратитесь в офисы компаний, которые выдают деньги до зарплаты наличными. Офисы микрокредитных компаний есть в каждом городе, они так же передают данные о клиенте в БКИ.

3 простые истины

Досрочное погашение не рекомендуется!
Просрочка платежа лишь усугубит положение!
Информация о клиенте обновляется 1-2 раза в месяц.

Факторы, влияющие на процедуру улучшения:

Количество банковских карт. Обилие кредиток негативно сказывается на профиле заёмщика, рекомендуется закрыть все неактивные карты .
Долги по коммунальным платежам.
Уход в минус по мобильной связи. Ряд операторов предоставляют возможность уходить в минус на десятки тысяч рублей по балансу. Данная задолженность является негативным показателем.
Просрочки платежей. Одинаковое влияние оказывают частые просрочки на 1-5 дней, и затяжные нарушения сроков.
Неоплаченные штрафы не позволят очистить КИ.

Пункты 2, 3 и 5 не отображаются в отчете, но банки могут о них узнать из иных источников во время проверки информации о клиенте.

Варианты изменения КИ в порядке убывания

На самом деле нет «золотого способа» изменить положение, схема остается прежней - берем деньги под проценты и выплачиваем долги вовремя . Но в отличие от микрозаймов остальные варианты улучшения более сложные, длительные и требуют соблюдения ряда особенностей. .

Товары в рассрочку

Купить технику в кредит можно в любом крупном магазине электроники. Данный вид кредитования хорошо подходит для того, чтобы исправить кредитную историю, поскольку техника выступает в качестве залога. После того как вы без просрочек рассчитаетесь за товар, КИ станет «хорошей». Сейчас популярность набирают карты рассрочки. С их помощью вы сможете купить товар со скидкой.

Попробуйте приобрести мелкую технику, затем более крупную. Желательно брать полезные вещи, поскольку вы их покупаете. После полного расчета за товар, репутация измениться в лучшую сторону.

Помните, рассрочка предоставляется банком, товар продает магазин.

Кредитная карта

В плане влияния на репутацию заёмщика кредитные карты не служат исключением. Более того кредитки можно отнести к способу «бесплатного исправления репутации ». Они обладают беспроцентным грейс-периодом, во время, которого клиент может пользоваться деньгами бесплатно. Грейс-период может длиться от 50 до 100 дней, в зависимости от выбранного банка. Главным условием является - необходимость своевременно вносить платежи.

Если у вас есть действующая кредитная карта, просто начните ей активно пользоваться, совершая безналичные расчеты за товары и услуги. Главное в сроки вносить минимальный ежемесячный платеж. При активном использование кредитки вам не только удастся очистить КИ, но и увеличить лимит заемных средств. В случае если ее у вас нет, обратитесь в несколько банков за выпуском карты с лимитом 10-15 тысяч рублей.

Процент (годовых): 15%

Кредитный лимит: 300 000

Действие карты: 3 года

Оформление: 1 день

АО «Тинькофф Банк» Лицензия ЦБ РФ № 2673, Телефон: 8 800 555-77-7, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 123060, г.Москва, 1-й Волоколамский проезд, д.10, стр.1. ИНН 7710140679, КПП 773401001, ОГРН 1027739642281. Годовая процентная ставка: от 0 до 49,9%. Срок кредитования с продлением: неограничен.

Процент (годовых): 29%

Кредитный лимит: 600 000

Действие карты: 3 года

Оформление: 2 дня

АО «Райффайзенбанк» Лицензия № 3292 от 17.02.2015, Телефон: 8 800 700 91 00, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 129090, Москва, ул.Троицкая, д.17, стр. 1. ИНН 7744000302, КПП 770201001, ОГРН 1027739326449. Годовая процентная ставка: от 29 до 39%. Срок кредитования с продлением: неограничен.

Процент (годовых): 29,9%

Кредитный лимит: 300 000

Действие карты: 3 года

Оформление: 30 минут

"ПАО КБ «Восточный» Лицензия ЦБ РФ 1460 от 24.10.2014 г, Телефон: 8 800 100 7 100, Адрес: Россия, 675000, Амурская обл., г. Благовещенск, пер. Святителя Иннокентия, 1 . ИНН 2801015394, КПП 280101001, ОГРН 1022800000112. Годовая процентная ставка: от 11,5% до 23,9%. Срок кредитования с продлением: неограничен."

Потребительский кредит в банке

«Клин клином вышибают» - примерно по этой схеме происходит исправление кредитной истории заёмщика через обычные (либо экспресс) кредиты. На фоне остальных способов, потребительские кредиты выражаются в низкой процентной ставке и в целом более выгодными условиями договора . Но получить его крайне сложно. Чтобы получить одобрение кредита в банке вам потребуется:

залог;
поручитель;
созаемщик;
справка о доходах;
наличие вклада;
оформление страховки;
зарплатный проект.

Одно или несколько условий из списка позволит добиться одобрения, но 100% гарантий нет. От отказа не застрахован никто. Обратитесь в местные небольшие банковские учреждения. С целью увеличения клиентской базы они выдают деньги даже гражданам с плохой историей, и вы сможете улучшить ее показатели.

Процент (годовых): 11,5%

Сумма кредита: 1 000 000

Срок: 5 лет

Оформление: 1 день

АО «ОТП Банк» Лицензия ЦБ РФ № 2766 от 27.11.2014 г, Телефон: 8 800 100-55-55, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 125171 г. Москва, Ленинградское шоссе, д.16А, стр.1. ИНН 7708001614, КПП 774301001, ОГРН 1027739176563. Годовая процентная ставка: от 11,5% до 39,36% . Срок кредитования с продлением: неограничен.

Процент (годовых): 10,9 - 24,1%

Сумма кредита: 700 000

Срок: 5 лет

Оформление: 1 день

ООО КБ «Ренессанс Кредит» Лицензия ЦБ РФ №3354 от 26 апреля 2013 года, Телефон: 8 800 200-0-981, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 115035, Москва, ул. Балчуг, д.2. ИНН 7744000126, КПП 772501001, ОГРН 1027739586291. Годовая процентная ставка: от 11,3% - 24,1%. Срок кредитования с продлением: неограничен.

Процент (годовых): 10,9-24%

Сумма кредита: 999 000

Срок: 7 лет

Оформление: 2 часа

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Лицензия № 316 от от 15 марта 2012 г, Телефон: 8 800 700 91 00, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 125040, г. Москва, ул. Правды, д. 8, корпус 1. ИНН 7735057951, КПП 771401001, ОГРН 1027700280937. Годовая процентная ставка: 10,9% до 24%. Срок кредитования с продлением: неограничен.

Процент (годовых): 10,9%

Сумма кредита: 2 000 000

Срок: 5 лет

Оформление: 3 дня

АО «Райффайзенбанк» Лицензия № 3292 от 17.02.2015, Телефон: 8 800 700 91 00, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 129090, Москва, ул.Троицкая, д.17, стр. 1. ИНН 7744000302, КПП 770201001, ОГРН 1027739326449. Годовая процентная ставка: от 11,99 до 19,9%. Срок кредитования с продлением: неограничен.

Какие банки не проверяют КИ - никакие. Все проверяют, все передают отчеты в БКИ, согласно действующему законодательству РФ.

Положительная КИ - обязательное условие для ипотеки.

Специальные программы по очищению за деньги

Существует ряд программ для помощи заемщикам, которые запятнали свою репутацию. Они разработаны с целью, упростить действия пользователя. Поскольку это услуги, они сопровождаются дополнительными расходами. Помимо самих процентов клиенту необходимо оплатить услугу.

Кредитный Доктор от Совкомбанка

Специальная программа под названием «Кредитный Доктор» представляется Совкомбанком. По ее условиям клиент получает формальный кредит на сумму от 4999 до 60000 рублей, за который обязан совершать платежи по графику. Процентная ставка равняется 33% годовых. Схема состоит из 3х шагов, каждый из которых может длиться от 3 месяцев до 18 месяцев, больше сведений о Кредитном Докторе .

Из-за сложной и запутанной схемы данный способ получил массу отзывов, с которыми можно ознакомиться, посетив любой финансовый форум в интернете. Еще сыграла роль реклама «Выдаем кредит с плохой кредитной историей *» - люди хотели получить реальный кредит, по факту получали «условный». Не разобравшись с условиями договора, подписывали документы и оказывались в еще более сложной ситуации. После просрочек по программе Совкомбанка репутация становилась еще хуже.

Прогресскард ТОП сервис

Для тех, кто хочет улучшить кредитную историю, но не хочет разбираться в процессе, тратить время на все финансовые операции, существует система Прогресскард. С ее помощь вы сможете сформировать образ «идеального заемщика» перед кредиторами. Система состоит из нескольких этапов:

аналитика текущего состояния КИ;
улучшение репутации клиента всеми возможными способами;
повышение кредитного рейтинга (по анализу скоринг системы);
формирование списка банков с примерными шансами на получение крупного потребительского кредита.

Услуга платная. Стоимость работы Прогресскард http://progresscard.ru/ составляет 2990 рублей.

Нет смысла задумываться над тем, как исправить кредитную историю, если у вас есть открытые просрочки, звонят коллектора, идет судебное разбирательство, приставы изъяли имущество и остался долг.

Обращение в суд для обнуления данных о клиенте

Иногда репутация портится не по вине клиента. В этом случае внести правки или вовсе обнулить данные можно в судебном порядке. Распространенными причинами ошибочных записей служит:

технический сбой;
человеческий фактор;
мошеннические действия;
по вине кредитора.

В случае если история была испорчена не по вашей вине, достаточно сделать запрос в БЮРО и предоставить доказательства . Обращение обрабатывается 30 дней, после чего поступает ответ (положительный или отрицательный). В результате положительного ответа при последующем обновлении системы изменения будут внесены. В случае отказа необходимо обратиться в суд, дабы отстоять свои интересы.

Примеры ситуаций для судебного разбирательства

Клиент внес платеж вовремя, но средства на счет поступили с опозданием.
Клиент закрыл долг полностью, но банк не закрыл договор, что привело к появлению задолженности и штрафам.
Мошенники заполучили персональные данные клиента и с подельниками оформили на них денежный заем.

Что такое кредитная история заемщика?

Это информация обо всех кредитных отношениях клиента, которая передается кредитором в соответствие с действующим законодательством РФ. КИ - это лицо заемщика перед банками, досье хранящее отметки: о дате запросов в банки, о дате заключения и погашения договора, данные о просрочках ежемесячных платежей, взыскание задолженности, текущие долги и безнадежные долги. Она состоит из 4-х частей:

Титульная.
Основная.
Дополнительная.
Информационная.

Срок хранения КИ - 10 лет.

Распространенные вопросы

Что делать если долг выкупили коллекторы ? Не обращая на них внимания, необходимо подать иск в суд. Иск подается на банк, с целью прийти к соглашению и договориться об оплате. Вернуть деньги банку, сделка с коллекторами останется в стороне. В большинстве случаев суд помогает прийти к компромиссу.
Как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет ? - Никак. Одной лишь фамилии недостаточно. Для проверки потребуются паспортные данные и дополнительные сведения.
Меня занесли в черный список, можно ли удалить данные об истории ? Черный список - это перечень нежелательных клиентов, и в каждом банке он свой. Этой информацией они не обмениваются. По поводу удаления КИ - она обнулится через 10 лет.

Как ее проверить?

Одни раз в год каждый совершеннолетний гражданин РФ вправе получить выписку бесплатно. Делается это по запросу в Бюро Кредитных Историй, в котором храниться ваша история.

Как узнать в какое БКИ обращаться? Перейдите на официальный сайт ЦБ РФ https://www.cbr.ru/ , выберите «субъект», нажмите на «Я знаю свой код субъекта кредитной истории» (если не знаете, посмотрите в своем кредитном договоре), заполните поля анкеты, и отправьте запрос.

Многие бюро поддерживают обращение в режиме онлайн, но некоторые работают по старой схеме «отправка заказным письмом». БКИ предоставит сведения о текущем состоянии заемщика в течение 30 дней.

Существуют другие варианты проверить КИ, но они платные.

Обратиться в салон Евросети с паспортом и через 5 минут получить распечатку. Стоимость выписки через Евросеть - 1000 рублей.
Запросить выписку через личный кабинет Сбербанка в интернет-банкинге.
Обратиться в онлайн сервисы. Вы предоставляете персональные данные в систему, после чего сразу получаете онлайн выписку в личном кабинете либо по электронной почте. Одним из ведущих сервисов является «БКИ3».

Хотели взять какую-то дорогую вещь или деньги в кредит, но банк отказал в его выдаче, даже не объяснив причины отказа? Такая ситуация для россиян – не редкость.

А все дело в плохой кредитной истории. Если гражданин нарушил обязательства хотя бы один раз, то банки уже перестают доверять такому заемщику.

Но что делать, если кредит необходимо взять, а в банке деньги не дают? Как исправить кредитную историю и получить кредит в 2020 году?

Кредитная история – это подтверждение финансовой стабильности заимодателя. Если человек нарушил обязательства однажды, тогда он автоматически заносится в базу Бюро кредитных историй (далее по тексту БКИ). Доступ к этому бюро имеют все банки, поэтому если им нужно, они обязательно ознакомятся с данными потенциального заемщика денежных средств.

Даже если вы уже наломали дров, то всегда есть шанс все исправить и получить желаемый кредит. Кредитную историю переписать можно.

Как проверить кредитную историю через интернет?

Проверить чистоту кредитных историй можно, не отправляя запроса в БКИ. Можно сделать это, воспользовавшись сервисом online-bki.ru .

Для этого нужно зайти на этот сайт, кликнуть по вкладке «Проверка кредитной истории». Далее ввести такие данные: Ф.И.О., серия и номер паспорта, контактный номер телефона, электронный адрес. Учтите, что это платная услуга.

Сколько стоит проверить свою кредитную историю?

Если клиент банка сомневается в том, что ему дадут кредит, тогда прежде чем идти в банк, он должен проверить свою кредитную историю. По законам РФ 1 раз в год гражданин имеет право проверить свою историю совершенно бесплатно.

Однако это довольно длительный и хлопотный процесс. Гораздо легче и быстрее заказать кредитное досье за деньги. Для этого клиенту нужно подать запрос в банк о предоставлении ему кредитной истории.

Такая услуга является платной. В зависимости от банка она может варьироваться в пределах 500–1000 рублей .

Как восстановить кредитную историю?

Есть несколько простых способов исправить кредитную историю . Для этого нужно получить выписку из Национального бюро кредитных историй. Проанализировав документ, нужно определить, по чьей вине произошла просрочка платежа.

Если просрочка была допущена сотрудником банка (в Бюро кредитных историй указаны те кредиты, которые на самом деле гражданин не брал либо указана просрочка по тем кредитам, которые заемщик исправно платил), тогда заемщик с этой выпиской идет в банк, который давал кредит и отразил в Бюро кредитных историй неверную информацию.

Заемщик не может исправить те просрочки, которые произошли по его вине и которые отображаются в Бюро кредитных историй .

Если просрочка произошла вследствие форс-мажорных обстоятельств, например, в аэропорту был отменен рейс самолета, поэтому человек не попал в нужное место и не смог внести платеж либо поезд опоздал, и так далее.

В таком случае заемщику нужно подтвердить факт произошедших форс-мажорных обстоятельств. Доказательствами могут стать билеты на самолет/поезд.

В этом случае банк может пойти на уступки заемщику, решить вопрос с плохой кредитной историей в индивидуальном порядке.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги?

Если речь идет о законной сделке, то нет, нигде такая услуга не предоставляется . Кредитная история – это данные, которые имеют высокую степень защиты. Центральный банк России контролирует кредитную историю всех заемщиков.

Поэтому никто не может помочь вам исправить кредитную историю даже за деньги. Если вас уверяют в обратном, значит, вы столкнулись с аферистами.

Можно ли исправить кредитную историю? И если да, то каким образом? Самостоятельно сделать это гражданин не может.

Если кто-то предлагает вам услуги по исправлению кредитной истории за определенную сумму, то не стоит прибегать к такому сомнительному способу отбеливания своей репутации. В противном случае вы можете лишиться денег.

Дело в том, что доступ к данным БКИ имеет ограниченный круг должностных лиц . К тому же каждое действие сотрудника БКИ фиксируется в системе. Все данные, содержащиеся в каталоге БКИ, находятся под мощной защитой от мошенников. Поэтому никто не сможет по своему желанию исправить кредитную историю.

Данные о заемщике хранятся в Бюро кредитных истории 15 лет с момента внесения последних изменений. Все изменения, которые заносятся сотрудником БКИ вносятся в базу только по требованию клиента банка и только на основании его письменного согласия.

Есть несколько работающих вариантов исправления кредитной истории:

В Совкомбанке есть такая услуга, как «Кредитный доктор». Это программа, с помощью которой любой заемщик может улучшить плохую историю.

Для этого заинтересованному лицу нужно постепенно нарастить свой кредитный лимит при соблюдении необходимых условий и поэтапном прохождении программы. Клиент планомерно выплачивает заем, постепенно его кредитная история выравнивается и становится положительной.

Совкомбанк предлагает клиентам определенную программу (детально с ней можно ознакомиться на сайте банка – https://sovcombank.ru/). При условии успешного завершения первой программы (выплаты займа) клиент получает гарантированное увеличение кредитного лимита на фиксированную сумму.

Для того чтобы воспользоваться сервисом «Кредитный договор», клиент должен:

Оформить целевой кредит, после чего сотрудник банка выдаст ему карту Мастеркард Голд «Золотой ключ». На руки человек не получает наличные деньги. Чтобы перейти на следующий шаг, заявителю следует выплатить заем полностью.
Получить наличные и вовремя отдать их вместе с процентами назад.
Получить наличные в гораздо большем объеме.

Суть программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка в том, что банк помогает клиенту заново зарекомендовать себя, как надежный клиент.

Многие заемщики, воспользовавшиеся услугой «Кредитный договор», остаются недовольными, поскольку сотрудники Совкомбанка не объясняют, что на первом шаге клиенту не выдается денежный кредит, а только целевой. Это значит, что клиент должен купить программу «Кредитный договор».

К тому же нередко клиенты не проходят все три шага, а остаются на втором. Такое может произойти, если клиент вовремя не погасил кредит или досрочно его погасил. Оказывается, что погашать нужно вовремя и в определенные дни, только тогда можно будет пройти все три этапа программы.

Минус такого способа восстановления кредитной истории еще и в том, что клиенту придется переплачивать за пользование чужими деньгами.

Если испорчена кредитная история по вине клиента, тогда банки неохотно будут с ним сотрудничать – это в лучшем случае. А в худшем они просто перестанут выдавать ему кредиты.

В такой ситуации можно воспользоваться помощью микрофинансовых организаций (МФО) . Это коммерческие структуры, которые готовы давать клиенту деньги в долг, тем самым улучшая его финансовое благополучие и показатели в БКИ. Однако есть в сотрудничестве с МФО один большой минус – они дают кредит под очень большие проценты.

Если другого выбора нет, тогда заемщику нужно выполнить следующее:

Определиться с конкретной структурой МФО – Ezaem, MoneyMan, Е-капуста или любыми другими.
Подать заявку на получение займа и оформить договор с МФО.
Получить деньги, начать распоряжаться ими.
Своевременно вносить платежи.

Вариант 3. Предложение по улучшению кредитной истории от банка «Восточный»

Если хотите подкорректировать свою кредитную историю, тогда можете воспользоваться услугами банка «Восточный». За определенную сумму сотрудник банка может предложить заемщику оформить кредит под большой процент годовых.

Если клиент вовремя погасит кредит, тогда банк одобрит ему кредит на гораздо большую сумму. Тогда постепенно репутация заемщика пойдет вверх и он сможет получить одобрение в других банках.

Если же он допустит хотя бы одну просрочку по такому предложению, тогда он уже не сможет рассчитывать ни на один кредит. К тому же, за каждый пропуск платежа банк «Восточный» начисляет клиенту солидный штраф.

Как легально исправить плохую кредитную историю, если не дают кредиты?

Если кредитная история была испорчена по вине самого заемщика, тогда исправить ее он может самостоятельно, например, «реабилитировать» свое положение путем взятия нового займа, который он должен будет вовремя погасить.

Желательно взять несколько небольших займов, чтобы они перекрыли старую историю . Иногда банки смотрят информацию о кредитной истории клиента за последние 2 года, совершенно не обращая внимания на то, что ранее взятый кредит заемщик вовремя не погасил.

Этот банк является одним из самых требовательных по отношению к клиентам. Если заемщик регулярно задерживает с выплатой ежемесячных платежей, не погашает вовремя взятый кредит, то второй и последующий кредиты этот банк уже точно не даст.

На официальном сайте Сбербанка РФ говорится о том, что исправить кредитную историю законным путем невозможно, однако каждый клиент имеет возможность улучшить свою историю.

Для этой цели он может оформить кредитную карту в банке либо небольшой потребительский кредит, который ему следует вовремя погасить.

Исправить кредитную историю в Сбербанке можно только в том случае, если она была подпорчена по уважительным причинам, например:

если в кредитной истории клиента содержатся ошибки, допущенные не по его вине;
если заемщик не погасил кредит по уважительной причине – находился на стационарном лечении, тяжело болел, ему не выплачивали вовремя зарплату и т. д.

В каком банке можно взять кредит с испорченной кредитной историей?

Если кредитная история была испорчена и заемщик ничего не делал, чтобы ее улучшить, то, к сожалению, ни один банк не захочет дальше сотрудничать с таким человеком.

Если все же положительная динамика наблюдается и человек постепенно улучшает показатели в БКИ, то оформлять новый кредит ему лучше всего в тех банках, которые более лояльны к «неблагополучным» клиентам после их просрочек и не до конца погашенных кредитов.

Зачастую такими учреждениями являются молодые банки, такие как:

Ренессанс Кредит;
Восточный;
Совкомбанк;
Ситибанк.

Исправление кредитной истории, что бы кто ни говорил – это пустая трата времени и денег. Ее можно только улучшить. Для этого можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, выдающих заем под большой процент.

Если же кредитная история была испорчена не по вине заемщика, тогда исправить ее можно будет, направив соответствующий запрос в тот банк, сотрудник которой допустил ошибку.

Добрейшего времени суток! Почему чаще всего кредитно-финансовые учреждения отказывают в выдаче кредитов?

По причине неудовлетворительной финансовой биографии претендента. Мало кто задумывается о ней, пока не возникла острая нужда в заемных средствах. Это касается даже такой мелочи, как покупка мелкой бытовой техники в рассрочку.

Но когда обстоятельства подпирают, то хочешь или нет, а приходится искать пути, как обнулить кредитную историю, испорченную просрочками либо по ошибке ответственных специалистов.

Поэтому читайте в статье, как поправить кредитную историю — самостоятельно или платно с помощью специальных сервисов – и не связывайтесь с мошенниками, которые не только не помогут, но и создадут новые проблемы, вплоть до уголовных.

Можно ли улучшить свою финансовую биографию

У каждого человека, который хотя бы раз в жизни получал заем в банках, неважно, на какой срок, автоматически формируется кредитная история (КИ). Если потребитель допускает просрочки по платежам, то его КИ сразу портится, а ее показатель, несомненно, влияет на получение последующих займов в банке или микрофинансовых организациях. Поэтому все чаще у людей возникает вопрос, как исправить кредитную историю.

Это финансовая биография каждого человека, которая на добровольной основе передается банками и другими финансовыми структурами. Это информация о человеке, содержащая сведения обо всех взятых им когда-либо кредитных и денежных обязательствах, а также о добросовестности исполнения условий договоров на получение денег.

Хранится такая информация в бюро кредитных историй (БКИ), она передается туда после письменного согласия заемщика. Обнулить это согласие или данные нельзя, так как информация, хранящаяся в БКИ, не противоречит закону о неразглашении личных данных.

Фиксирует КИ не только общее количество положительных заявок по кредитам и регулярность внесения платежей, но и число отказов в выдаче денег. Поступает туда информация ото всех банков и большинства МФО, также фиксируются долги перед операторами сотовой связи. И если у вас имеются задолженности, переданные судебным приставам, их оплата или неоплата фиксируется там.

Поэтому все чаще люди, имея плохую кредитную историю, задумываются, что делать. Когда вы приходите в любую компанию с целью получения займа, она обращается в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и принимает решение, опираясь на полученные данные. Именно из-за этого исправление кредитной истории важно для современных потребителей, так как ее показатель влияет даже на возможность приобретения бытовой техники в рассрочку.

Основные нарушения договора заемщиком

Прежде чем ответить на вопрос о том, как улучшить кредитную историю, следует понять, что именно ее испортило и на что больше всего банки обращают внимание.

Есть случаи, когда незначительные нарушения договора с банком не отразятся на общем показателе вашей кредитной истории. Как исправить разновидности нарушений, по которым определяют платежеспособность заемщиков, поговорим ниже.

Пока же разберемся с классификацией нарушений и последствиями, к которым они приводят:

Разовая просрочка одного платежа, срок которой не превысил пяти суток, для большинства банков не влияет на показатель способности клиента платить вовремя. Однако в КИ эти данные все же будут отображены, что может повлиять на принятие решения о выдаче крупной ссуды, например, ипотеки или займа на покупку авто.
Несколько задержек платежей, погашение которых осуществлялось в срок до 35 дней, считаются средним нарушением. В этом случае не все банки вам откажут в выдаче денег, но уже стоит задуматься, что делать, если есть плохая кредитная история.
Непогашение кредита, когда дело уже передается в суд. Такое серьезное нарушение будет значительно влиять на ваши шансы получения нового займа.

Вопрос, как восстановить кредитную историю, чаще всего возникает у людей со вторым или третьим видом нарушений. Данные показатели повлияют не только на решение банка, но и на итоговую процентную ставку по кредиту.

Как узнать свою КИ

Закон не запрещает людям узнавать данные своей финансовой биографии. Напротив, это право ему дается на безвозмездной основе, правда, воспользоваться им на этих условиях можно будет лишь один раз в год. При этом за деньги подобную выписку можно заказывать хоть каждый день.

Есть несколько способов просмотреть информацию, находящуюся в БКИ, с целью понять, как вам исправить испорченную кредитную историю на основании полученных данных:

С помощью сайта Центробанка, перейдя в раздел «Центральный каталог кредитных историй».
В НБКИ. Для этого надо:
1. Направить запрос.
2. Получить сведения о том, в каких бюро сформирована ваша КИ.
3. Обратиться в нужное и получить ответ. Форма запроса приведена на официальных сайтах организаций. Запрос следует заверять у нотариуса и отправлять по почте РФ.
4. Отчет вам придет по указанному адресу в течение 10 дней с момента поступления запроса (с учетом работы почты, почти месяц пройдет до получения).
Через интернет. Выбирая этот вариант, проделайте следующее:
1. Пройдите регистрацию на сайте «Кредитная история онлайн».
2. Укажите достоверные данные о себе (их следует подтвердить лично через офис Бюро, с помощью сервиса eID или по почте РФ).

Третье лицо не сможет за вас узнать КИ, так как при выборе любого способа ее получения необходимо пройти идентификацию личности.

Если эта информация конфиденциальна, как же ее проверяют банки? Дело в том, что перед отправкой электронной формы заявки на рассмотрение банком специалисты компании дают потенциальному клиенту на подпись заявление-анкету. Помимо данных клиента, в ней содержится пункт о его согласии на обработку банком персональной информации, что и подразумевает, в том числе, проверку КИ.

Конечно, заставить подписывать такой документ сотрудники банка не могут, однако нежелание ставить свою подпись на данном документе послужит причиной для отказа в отправке заявки на рассмотрение.

На сегодняшний день многие коммерческие банки предлагают вам ознакомиться с вашей КИ на платной основе. Это самый быстрый способ, особенно если вы уже сотрудничаете с одним из них и у вас есть личный кабинет on-line. Ответ на такой запрос приходит в течение нескольких дней. Например, вы можете узнать свою кредитную историю в Сбербанке, если у вас есть зарплатная или кредитная карта этой компании, через интернет, оплатив операцию ею же.

Какими способами можно исправить

Как исправить плохую кредитную историю, если у вас не получилось стать благонадежным заемщиком? Стоит попробовать несколько возможных вариантов. Рассмотрим, можно ли исправить кредитную историю всем. Расскажем, какими способами это возможно сделать.

Обычно есть возможность изменить ситуацию, кроме тех случаев, когда она совсем безнадежно испорчена и гражданин признан банкротом. До кризиса 2008 года в России большинство банков не обращало внимание на КИ, теперь же параметр платежеспособности клиента - основной.

Размышляете, как улучшить кредитную историю, если ранее она была испорчена? В первую очередь погасите все имеющиеся просроченные платежи и долги, если это возможно. Наличие задолженности по договорам займа, несомненно, может испортить ситуацию и резко снизить ваши шансы на получение денег.

Бывают ситуации, когда из-за ошибок непосредственно БКИ ваша КИ выглядит не очень хорошо. В таких случаях как очистить кредитную историю? Вам следует написать нотариально заверенное заявление, которое будет содержать информацию о несоответствии данных в бюро.

Отправьте его почтой в то БКИ, которое его сформировало, а также предоставьте в банк, если ожидаете положительной оценки вашей платежеспособности для следующего кредита. Если БКИ признает вашу претензию обоснованной, оно самостоятельно может поправить данные и восстановить хорошую кредитную историю.

Кроме того, бывают случаи, что КИ портится в результате технических сбоев в системах банка. Например, если платеж вы отправили в предусмотренные договором сроки, но вовремя он не дошел, из-за проблем с банкоматом, платежной системой или ошибкой сотрудника, принимавшего платеж.

Если у вас сохранились квитанции, подтверждающие факт оплаты в срок, необходимо предоставить их специалистам банка, сформировав соответствующее заявление. Ускорит его рассмотрение написание официальной претензии, которую необходимо приложить к общему пакету бумаг.

Если специалисты банка сочтут ваши доказательства соответствующими действительности, они самостоятельно направят запрос в БКИ, чтобы финансовая биография их клиента была исправлена.

Если же просрочки в платежах или невыполнения обязательств по договорам займа у вас присутствовали, тогда вопрос, как можно исправить кредитную историю, для вас актуален.

Исправляем самостоятельно

Если вы задумываетесь о том, как можно убрать плохую кредитную историю из финансовой биографии насовсем, как будто ее и не было, ответ однозначный: никак. Однако есть несколько вариантов, как исправить плохую историю по кредитам в банках. Начинаем восстановление своей кредитной истории.

Вариант 1. Обновление репутации положительного заемщика

Чтобы больше не думать о том, как почистить кредитную историю, в первую очередь погасите задолженность перед банками. Избавившись от долгов, начинайте обновлять репутацию положительного заемщика.

Пойдите в микрофинансовую организацию (МФО) и оформите небольшой заем на короткий срок или обратитесь в банк за получением кредитной карты (КК). Вносите платежи своевременно или закройте задолженность раньше срока, тем самым вы покажете, что теперь являетесь платежеспособным гражданином. Каждый раз при внесении очередного платежа будет происходить изменение вашей КИ.

Проще всего получить новый заем именно в МФО, так как требования к получателю у них ниже. Но и процентная ставка там выше. Некоторые МФО, как и банки, предоставляют беспроцентный период для погашения задолженности.

После того как погасите такой небольшой долг, возьмите, например, бытовую технику в кредит. По мере поступления сумм по кредиту положительная оценка вашей способности платить будет восстанавливаться.оформите небольшой заем на короткий срок

Реально ли изменить и как можно улучшить кредитную историю, вы теперь знаете. Несколько раз проделав процедуру с малыми займами и своевременным их погашением, вы исправите ситуацию.

Вариант 2. Получение сразу нескольких кредитных карт

Рассмотрим, как улучшить свою кредитную историю с помощью получения сразу нескольких КК. Для того, чтобы исправить свою кредитную историю этим способом, проделайте следующее.

Постарайтесь оформить две-три КК, при этом выбирайте банки, которые обращаются к одному и тому же бюро. Например, Банк Тинькофф, Ренессанс и другие. Это требуется для того, чтобы очистить свою кредитную историю от плохих элементов быстрее. Улучшение станет заметнее, так как формироваться история будет из одного отчета.

Восстанавливая репутацию, проделайте следующее:

После оформления карт создайте электронный кошелек Qiwi и привяжите к нему все карты.
У всех КК есть одна общая особенность - беспроцентный льготный период. Именно его вы будете использовать для исправления КИ.
Для этого выбирайте «Погашение кредита», указывайте, что оплата будет картой. Выбирайте другой банк и переводите в пользу первой кредитки. Например, сумма 100 тыс. рублей, комиссия за перевод составит 750 рублей. Оплачивайте и ждите.

Как при этом будет меняться испорченная кредитная история? При помощи перевода через Киви кошелек, вы перевели 100 750 рублей с одной карты на другую. При этом у нас активизировался беспроцентный период. Получается, что на одной карте у вас минус 100 750, а на другой плюс.

Чтобы покрыть комиссию, в течение двух недель надо внести на счет Киви или на карту 1506 рублей. После этого берете пополненную карту, где теперь 100 750 рублей, и пополняете ее на 1506 рублей.

Затем оплачиваете первую, где у вас минус. При этих операциях, потратив каждый раз 750 рублей на перевод, вы улучшаете КИ, так как вносите платеж «своими деньгами» своевременно и получаете обновленный беспроцентный период по картам.

Таким образом, получив всего 2 кредитные карты в разных банках, которые формируют отчеты в одном бюро, вы за короткий срок сможете исправить свою историю. Это налаженный и проверенный способ, который сможет удалить вас из «черных списков» банков.

Подводим итоги. Если вы задумываетесь о том, как избавиться от плохой кредитной истории, то можете сделать это двумя способами, чтобы исправить ее после оплаты уже имеющихся долгов:

Последовательно брать и выплачивать маленькие кредиты в МФО.
Оформить сразу 2 кредитные карты и использовать их льготный период.

После того, как снова станете положительным заемщиком, вы можете смело обращаться в банк за большим займом или оформлять ипотеку по хорошей процентной ставке. Теперь вы знаете, что делать, если испорчена КИ, как исправить ее, чтобы снова стать положительным заемщиком. Очищать данные в БКИ нет возможности, а как изменить их, выбирать вам.

Источник: "wsekredity.ru"

Как обнулить кредитную историю: ТОП-8 бесплатных способов

Как можно исправить кредитную историю бесплатно и за деньги. Узнаем, поможет ли при этом смена фамилии или паспорта. А также мы расскажем, как изменить плохую кредитную историю через интернет при обращении в бюро кредитных историй. Каждый заемщик может оказаться в сложной ситуации. Но после допущенных просрочек, с плохой кредитной историей получить новый заем будет сложно.

В интернете масса мошенников, предлагающих быстро поменять вашу КИ (кредитную историю) на хорошую и удалить вас из черных списков (естественно, не бесплатно). Прямо сейчас обсудим, возможно ли сделать это законными способами, в какие банки обратиться, а также разберемся, как исправляют информацию, ошибочно отправленную в бюро кредитных историй.

Кредитная история признается плохой, если ранее у вас неоднократно возникали проблемы с погашением займов. Эта информация учитывается в БКИ.

Существует несколько типов нарушений. В частности:

Несущественные.
Сюда относятся короткие задержки, обычно до десяти дней. Если же в вашей КИ есть хотя бы одна просрочка в 30 дней, то история уже считается плохой. Новый кредит вам могут выдать, но условия будут далеки от выгодных: повышенная ставка, короткий период кредитования и маленькая сумма.
Частые.
Понятно, что банковскую организацию вряд ли интересуют ваши личные проблемы, которые привели к задержке платежа. Иногда финансовая организация идет навстречу и меняет график выплат, но это обсуждается в индивидуальном порядке.
Полный отказ от оплаты.
В будущем заявки на кредитование от заемщиков подобного рода банк даже не рассматривает.

Кроме того, наличие алиментных обязательств, открытых уголовных дел и решений суда могут стать поводом для ухудшения КИ. Многие задаются вопросом: как можно исправить КИ, если она испорчена? Мы предлагаем рассмотреть несколько эффективных способов исправления испорченной КИ.

Итак, есть следующие варианты:

Погашение задолженности, которая уже есть.
Оформление микрозайма.
Обращение за кредитной картой.
Оформление небольшого потребительского займа.
Размещение вклада.
Экспресс-кредитование.
Покупка товара в кредит.
Реструктуризация долга.

Погасить долги

Если у вас были допущены просрочки, исправить ситуацию можно полным погашением долга. Если же причина просрочки уважительная, предоставьте подтверждающие это документы сотрудникам банковской организации. Когда задолженность будет погашена, данный факт внесут в вашу КИ. Причем речь идет не только о задолженностях по кредиту, но и по коммунальным услугам.

Получить микрозайм

Для его оформления вам достаточно паспорта и второго документа. Офисов МФО великое множество в каждом городе, обращайтесь в любой, который вам ближе. Все что от вас требуется - это своевременное гашение кредита (чтобы данные об этом попали в БКИ). Плюс такого способа в том, что изменения в кредитную историю вносятся достаточно быстро. Ну а минус - высокие процентные ставки.

Подать заявку на кредитную карту

Взять небольшой потребительский кредит

В некоторых коммерческих банках вполне реально получить заем с проблемной КИ, даже если она совсем плохая. Это относится прежде всего, к финансовым учреждениям, которые начали работать сравнительно недавно либо входят в число региональных банков. Конечно, в Сбербанке на одобрение можно не рассчитывать, а вот, например, в СКБ-Банке - вполне.

Открыть депозит

Это автоматически повышает уровень вашей благонадежности, а значит, и возвращает доверие банковской организации. Поэтому выберите подходящий банк, откройте в нем депозит и потом уже обращайтесь за кредитом.

Оформить экспресс-кредит

Можно ли исправить КИ, используя такой вид кредитования? Да, можно. Оформить подобный заем несложно, так как он отличается маленьким сроком кредитования, а справки и поручители обычно не нужны. Выплачивайте его аккуратно и в срок.

Купить товар в кредит

Для этого обратитесь в любую торговую сеть, определитесь с товаром, который хотите приобрести и оформите заявку на кредит. Такие предложения сейчас действуют практически в каждом магазине. Схема оформления в этом случае упрощенная, занимает около 15-30 минут. Начните исправлять кредитную историю с оформления займа на недорогую бытовую технику.

Реструктуризировать долг

Займитесь поиском банка, который готов одобрить реструктуризацию вашего займа. Если просрочки не были критическими (менее 30 дней), то шансы есть. Но перед тем как принять такое решение, трезво оцените, сможете ли выплачивать долг. В противном случае вы просто загоните себя в долговую яму.

Улучшаем историю за деньги

В интернете можно увидеть огромное количество заманчивых предложений, наподобие следующего: «Быстро исправим любую кредитную историю». Можно ли это сделать, поговорим далее.

Сразу оговоримся, что основная часть подобных предложений - мошеннические. Некоторые «помощники» при общении с вами называют себя гениальными хакерами, у которых есть возможность взломать базу данных БКИ, другие готовы за небольшие деньги удалить из КИ негативные факты или обнулить ее.

Те, кто утверждают, что могут удалить историю полностью, на самом деле ищут легких денег. Надо понимать, что сотрудничество с такими людьми - идея провальная. Кредитную историю не только не исправят, но и создадут вам проблемы административного и уголовного характера.

В России осуществляют свою деятельность более 30 НБКИ, которые используют свои базы данных и информацию, находящуюся в общем доступе. Даже если найдется сотрудник, готовый за деньги что-то исправить, то он физически не сможет сделать это на всех уровнях. Тем более стоимость подобного рода услуги не оправдывает высокого риска.

Кредитный доктор от Совкомбанка

Совкомбанк входит в число банков, действительно помогающих заемщикам исправить ситуацию с негативной КИ. Для желающих решить проблему действует специальный сервис. Цель этой программы - исправить недостатки кредитной истории и улучшить ее.

Вы можете воспользоваться такой услугой, если вам уже исполнилось 20 лет. Верхняя возрастная граница в данном случае - 85 лет. Чтобы заключить договор, предоставьте ваш паспорт и второй документ. Суть программы заключается в предоставлении небольшого кредита (в пределах 20 тыс. р.) сроком на 10-12 месяцев.

Кредитный договор оформляется, а деньги вам не выдаются, так как вы относитесь к категории неплатежеспособных клиентов. Фактически вы получаете пакет услуг, который потом добросовестно оплачиваете.

Поможет ли смена паспорта

Реально ли исправить КИ, сменив паспорт? На этом вопросе остановимся отдельно. Ошибочно считать, что при смене личных данных ваша кредитная история начнется с чистого листа. Проблема в том, что кроме паспорта, идентификатором является ИНН. Этот код не изменится, даже если вы смените паспорт. Кроме того, в случае замены паспорта в нем будет отметка с указанием данных прошлого документа. По ним сотрудник банка сможет просмотреть вашу КИ.

Известны случаи, когда невнимательные сотрудники просто не замечают изменения в паспорте и выдают заемщикам новые кредиты. Но когда этот факт выяснится, вас вполне могут обвинить в мошенничестве, а информацию об этом отразят в кредитной истории.

Что делать, если банк допустил ошибку

В кредитной истории содержатся данные обо всех ваших займах за 10-летний период. Так как в базу предоставляют информацию все финансовые учреждения, то ошибки имеют место быть. В дальнейшем это отрицательно скажется на КИ. Разберемся, где и как можно решить эту проблему.

Если вы обнаружили ошибку, исправить ее можно двумя способами: обратиться непосредственно в банковскую организацию либо оформив заявление в БКИ. Исправить КИ через банк несложно, это может сделать любой заемщик. Главное, в заявлении четко сформулируйте, какая ошибка была допущена, приложите документацию, которая это подтверждает.

К примеру: вы оплатили кредит вовремя, но произошел технический сбой - оплата прошла позднее - а в БКИ уже была отправлена информация о допущенной просрочке. Приложите чек, который подтвердит оплату, и ошибка будет исправлена.

Если вы обращаетесь напрямую в БКИ, учитывайте, что исправление займет не 1 месяц. Бывают ситуации, когда на имя человека открывается кредит без его ведома. Получается, что в КИ вносятся данные о займе, который вы никогда не брали. Как заставить банк исправить ошибку? В таком случае обращайтесь в судебные органы и добивайтесь поиска виновных. После решения вопроса запись из истории удалят.

Источник: "kredit-online.ru"

Как поправить кредитную историю, если она испорчена

Большинство кредитозаемщиков с плохой репутацией задумываются над тем, как улучшить кредитную историю, если она испорчена. Просматривая в интернете всевозможные способы, пользователям нередко встречаются заманчивые предложения.

Следует быть предельно внимательным и обходить сомнительные предложения стороной, поскольку чаще всего такую проблему мошенники используют для привлечения легких денег.

В действительности существует несколько законных способов, которые позволяют изменить сложившуюся ситуацию. Многие из них построенные по схеме: получение средств под проценты – своевременное погашение задолженности. Ознакомимся с ними более подробно.

Оформление микрозаймов

Наиболее быстрый способ, дающий возможность исправить кредитную историю самостоятельно. Не забывайте, что своевременное погашение долгов – реальный шанс отбелить репутацию и вернуть доверие кредиторов. Когда банковские учреждения не хотят выдавать вам кредит, всегда есть возможность обратиться в микрофинансовую организацию.

Использование кредитной карты

Бесплатный способ изменения кредитной репутации. Если у вас есть кредитка, начните чаще оплачивать ею услуги и товары.

Главное условие - каждый месяц вносить минимальный платеж в беспроцентный срок. Активное пользование кредитной карточкой позволит как обновить кредитную историю, так и повысить кредитный лимит. Если у вас нет действующей кредитки, обратитесь в несколько банковских учреждений, которые выпускают карты с возобновляемым лимитом в 10 или 15 тысяч рублей.

Грейс-период является существенным преимуществом таких карт. Его суть заключается в бесплатном использовании кредитных денег в течение 50-100 дней. Этот нюанс зависит от выбранного клиентом банка.

Приобретение товаров в рассрочку

Данный вид кредитования характеризуется одним из таких достоинств как изменение кредитной истории. В этом случае техника выступает в виде залога. Если вы рассчитаетесь за покупку без просрочек, ваша репутация улучшиться.

В последнее время большой популярностью пользуются карты рассрочки. Оплачивая ими товар, можно получить скидку на покупку. Попробуйте сначала купить мелкую бытовую технику. Старайтесь брать лишь те товары, которые вам необходимы в повседневной жизни. Вы и не заметите как после полной выплаты кредита за технику, ваша КИ станет более привлекательной для кредиторов.

Получение потребительского кредита

Еще один вариант как избавиться от плохой кредитной истории. Изменение репутации кредитозаемщика через экспресс-кредиты происходит по принципу «подобное лечиться подобным». По сравнению с остальными методами плюсы потребительского кредитования выражаются в более выгодных условиях и низких процентах.

Однако оформить такой банковский кредит достаточно нелегко. Для этого нужно иметь созаемщика, зарплатный проект, поручителя, страховой полис, залог и выписку о доходах. Соблюдение нескольких условий из перечня позволит получить банковское одобрение. Но стопроцентных гарантий нет, да и никто не застрахован от отказа.

Рекомендуем обращаться за финансовой поддержкой в небольшие банковские институты по месту жительства. Такие учреждения выдают кредитные средства даже людям с плохой кредитной репутацией, чтобы расширить свою клиентскую базу. Так, клиент сможет улучшить показатели КИ.

Обращение в высшие инстанции

Данный способ хоть и отнимает много времени, но именно он дает законную возможность как обнулить кредитную историю, так и внести правки в нее. Порой репутация портится и вовсе не по вине заемщика. Ошибочные записи в КИ могут появиться из-за человеческого фактора, технического сбоя, мошеннических действий или вины кредитора.

В таком случае следует направить запрос в БКИ и приложить к нему все доказательства. Как правило, обращение обрабатывается в течение месяца, затем поступает ответ.

Если вы получили положительный ответ, то изменения будут внесены во время следующего обновления системы. Если из бюро вам пришел отказ, следует обратиться в суд, чтобы в судебном порядке отстоять свои интересы.

Факторы, формирующие репутацию клиента

Прежде, чем решать, как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии, необходимо понимать какие ее составляющие можно улучшить. К основным факторам, которые влияют на КИ, можно отнести:

Наличие открытых счетов в банке.
Выполнение кредитных обязательств.
Наличие карточных счетов, которые давно не используются.
Оплата мобильной связи, интернета и коммунальных услуг.

Эти и другие моменты, на которые обычный гражданин не особо обращает внимание, учитываются банковскими учреждениями при рассмотрении потенциального пользователя кредитных продуктов на наличие рисков.

Чем меньше у физического лица будет рисков, тем выше вероятность получения заемных средств.

Как повысить привлекательность КИ, если банки не выдают кредиты

Чтобы клиент мог перейти из статуса «плохого заемщика» на нейтральный уровень, ему необходимо продемонстрировать положительные изменения в своем материальном состоянии. Хорошую тенденцию можно показать, последовав одному или нескольким предложенным советам:

Погасите имеющиеся долги. Ни одна кредитно-финансовая организация не захочет финансировать клиента, у которого есть непогашенная задолженность.
Купите в рассрочку мебель либо технику. Только не забывайте вовремя вносить платежи.
Откройте депозит в банковском учреждении, в котором планируете кредитоваться. Это изменит отношение банка к вам, и он рассмотрит вашу анкету заемщика.
Воспользуйтесь экспресс-кредитованием. Этот кредитный продукт предоставляется на короткий срок без каких-либо поручителей и дополнительных справок. Выплачивайте экспресс-кредит вовремя.
Возьмите небольшой зарплатный кредит в банке, на карточку которого вам поступает зарплата.
Оформите микрозайм в МФК. МФО славятся лояльным отношением к своим клиентам и предоставляют в пользование денежные средства даже тем, кто давно пополнил «черный список» многих кредитных компаний.

Как изменить кредитную историю в Сбербанке

Наиболее избирательной банковской организацией РФ принято считать Сбербанк. Ее сотрудники очень скрупулезно относятся к выдаче кредитов новым заемщикам. Чтобы кредитоваться в Сбербанке необходимо обладать безупречной КИ. Имея в прошлом судебные разбирательства с финансовыми компаниями, на получение кредитования в этом банке можно не рассчитывать.

Наличие незакрытых задолженностей тоже не сыграет вам на руку. Банк просто пришлет отрицательное решение. И даже погашение просрочки не повысит вероятность получения заемных средств в Сбербанке.

Многие заемщики не знают, как исправить кредитную историю после просрочек. Выход из ситуации простой: после погашения просрочки клиенту стоит обратиться в МФК с целью исправления кредитной репутации. Следует отметить, что выбранная МФО должна предоставлять информацию в БКИ.

Значительно улучшить свою репутацию в глазах кредиторов заемщику помогут несколько вовремя выплаченных займов. При рассмотрении заявок банков очень интересуют последние полгода. Ваши шансы очень возрастут, если за это время вы успеете успешно погасить немало микрокредитов.

По истечению 6 месяцев клиент может безбоязненно посещать офис Сбербанка и оформлять потребительский кредит. А в случае удачного возврата долга банк с удовольствием захочет продолжить сотрудничество с кредитозаемщиком.

Как микрозайм поможет улучшить КИ

Кредитным предложениям микрофинансовых организаций свойственны высокие расценки, но лишь эти компании могут в трудную минуту оказать финансовую поддержку ненадежным клиентам. Если вы оказались в сложной ситуации, когда ни один банк не соглашается выдать вам в пользование финансы – обращайтесь в МФО.

Улучшение КИ возможно только при добросовестном выполнении взятых обязательств. По этой причине нужно первым делом оценить свои денежные возможности, а затем пользоваться услугами МФК. Таким образом, клиент сможет обезопасить себя от усугубления ситуации.

Заполняйте несколько онлайн-анкет в различные МФО. Таким образом, потенциальный клиент сможет как исправить кредитную историю в БКИ, так и повысить свои шансы на получение денег в долг.
Указывайте в заявке лишь достоверные сведения. Заполняйте анкету без ошибок и запрашивайте маленькие суммы в пределах 1-3 тысяч рублей. В случае малейшего расхождения информации МФК могут отказать в выдаче средств. Это отразиться на вашей репутации.
Погашайте микрозаймы в конце кредитного периода разовым платежом. Чтобы не пришлось переплачивать, выбирайте кредитно-финансовые организации, у которых срок пользования 3-10 дней.
Закрывайте открытые микрокредиты и снова повторяйте процедуру. Обращение в организации, услугами которых вы пользовались, поможет избежать отказов, поскольку со временем вы получите статус «постоянного клиента». Следовательно, на оформление и одобрение заявки вам потребуется гораздо меньше времени.

Если вы не доверяете современному онлайн-кредитованию либо желаете получить заемные средства наличными, обращайтесь в МФО, которые имеют офисы в вашем населенном пункте. Микрофинансовые компании тоже передают данные о своих клиентах в БКИ.

Что делать, когда нет возможности поправить

Способа, как восстановить кредитную историю, не существует, но стоит помнить, что в бюро сведения хранятся 10 лет. К тому же не все так плохо, ведь:

Во-первых, можно рефинансировать кредит. То есть взять в другом банке кредит для погашения текущей задолженности. Чтобы новый долг не стал «обузой» нужно выплачивать его в установленные сроки.
Во-вторых, стоит обратиться в крупные банки. Иногда они не смотрят на плохую КИ, повышая ставки по кредитным продуктам.

Восстановление кредитной истории возможно, но для этого потребуются деньги и время. Обращаться нужно только к законным способам исправления плохой кредитной истории. Нельзя верить сомнительным организациям, которые предлагают удалить негативные сведения о заемщике из базы данных БКИ (как правило, забрав у наивных граждан деньги, такие фирмы бесследно исчезают). Доступ к базам данных БКИ надежно защищен, никто, включая сотрудников бюро кредитных историй, имеющих доступ к этой информации – не может удалить кредитную историю. Способ получения положительной кредитной истории только один: нужно оформлять кредитные договора и успешно закрывать их, не совершая просрочек в период погашения долга. Чтобы заново обрести доверие у банков, гражданину с плохой кредитной историей необходимо несколько раз получать займы и погашать их.

Причины плохой кредитной истории

Выделяют 3 причины плохой кредитной истории:

нарушение заемщиком условий кредитного договора;
ошибка сотрудника банка или МФО, либо технический сбой в системе хранения данных БКИ;
мошенничество со стороны третьих лиц.

В большинстве случаев кредитная история портится по причине несвоевременного внесения платежей по кредиту. Также надо знать, что сведения в БКИ о просрочках платежей или успешном погашении долгов отправляют как банки, так и МФО.

Как восстановить свою кредитную историю?

Под восстановлением кредитной истории следует понимать не удаление негативной информации о гражданине из базы данных, а её обновление. Невозможно удалить сведения о кредитной истории из БКИ, если они туда занесены (при этом являются верными, то есть технической ошибки, факта мошенничества или ошибки сотрудника банка, передающего данные – не было). Проверить правильность кредитной истории можно путем направления запроса в БКИ. В случае выявления ошибки, необходимо обращаться в банк, который должен подтвердить, что в действительности заемщик исправно выплачивал кредит, а информация в кредитном отчете является неверной. Если по паспорту гражданина брали кредиты мошенники, нужно получить подтверждение этого факта в МВД или судебной инстанции. В остальных случаях восстановить кредитную историю можно только путем подписания кредитных договоров и выполнения обязательств по ним – деньги нужно возвращать без просрочек.

Когда нельзя исправить кредитную историю?

Невозможно исправить кредитную историю в том случае, если гражданин является «злостным» неплательщиком и большинство банков и МФО занесли его в черные списки клиентов. В таком случае гражданин никаким способом не сможет оформить кредитный договор, чтобы успешно погасить его и тем сделать шаг к исправлению кредитной истории.

Способы исправления кредитной истории

Законно исправить кредитную историю можно только путем приобретения кредитных продуктов с последующей стабильной выплатой долга. Рекомендуется оформлять последовательно несколько небольших займов у финансовых организаций, то есть заключать новый договор нужно после закрытия старого. Чтобы сэкономить деньги – нужно брать в банках или МФО небольшие займы на короткий срок. Когда гражданин будет успешно погашать оформленные займы, кредитная история будет обновляться, в результате чего в глазах банков и микрофинансовых компаний заемщик обретет статус надежного клиента. Ниже представлены все способы решения проблемы: как исправить плохую кредитную историю после просрочек?

Кредитная карта

Многие российские банки готовы выдать кредитку без проверки кредитной истории: Альфа-Банк, Газпромбанк, Тинькофф и другие. Гражданину не обязателен высокий кредитный лимит, чтобы улучшить КИ. Главное получить кредитку и активно пользоваться ей – тратить деньги и своевременно вносить платежи. Уже спустя 2-3 месяца пользования картой кредитная история обновится. Если заемщик планирует после улучшения КИ оформление договора на крупную денежную ссуду, ему лучше всего оформить кредитку в банке, где он планирует кредитование в будущем – это повлияет на уровень доверия со стороны финансовой организации.

Микрозайм в МФО

Исправление плохой кредитной истории путем оформления денежных ссуд в микрофинансовых организациях – это возможность в кратчайшие сроки решить проблему восстановления КИ. Инструкция, как наладить кредитную историю с помощью МФО – состоит из 5 пунктов.

Изучить популярные предложения на рынке микрозаймов.
Подать заявку на получение ссуды.
Оформить договор в офисе МФО или на сайте.
В отведенный срок погасить долг.
Повторить процедуру несколько раз.

При поиске организаций для оформления микрозаймов нужно искать предложения взять небольшую денежную ссуду под 0% на короткий срок. Таким образом получится с минимальными финансовыми и временными потерями исправить кредитную историю. Для новых клиентов многие МФО вводят очень привлекательные условия кредитования, поэтому есть резон брать микрозаймы в разных компаниях.

Микрокредит в банке

Каждый банк имеет свой порог минимальной денежной суммы, отпускаемой в кредит. Обычно под микрокредитом в банке понимают низкий лимит по кредитной карте, которую гражданин сможет оформить без проверки кредитной истории. Отдельные финансовые организации предлагают гражданам оформление небольших денежных займов (до 10 тысяч рублей) наличными на короткий срок, при этом процентная ставка обычно является высокой. Такой способ исправления кредитной истории не является популярным.

Специальные программы

Некоторые банки и МФО имеют специальные программы кредитования, которые созданы для того, чтобы решать проблему граждан: как поправить кредитную историю? Например, такая программа есть в Совкомбанке, она называется «Кредитный доктор» и имеет 2 тарифа, отличающихся по размеру кредитного займа: 4999 рублей и 9999 рублей, срок погашения – 3-9 месяцев, годовая ставка – 33%.

Рефинансирование или реструктуризация кредита

Почти все банки и МФО имеют программы рефинансирования или реструктуризации кредитов. Её нужно приобретать гражданам, чтобы не допустить просрочек по кредиту. Смысл таких программ в том, чтобы увеличить срок займа, сократив размер ежемесячного платежа. На обновленных условиях заемщик сможет своевременно вносить платежи и тем самым получит положительную отметку в кредитной истории.

Товары в рассрочку

Многие магазины предлагают гражданам купить товары в рассрочку – этот способ предполагает заключение договора с одним из банков, готовых оплатить покупку клиента. При этом покупателю не нужно платить проценты: сколько стоит товар, столько и нужно будет отдать банку. Граждане с плохой кредитной историей не смогут осуществить крупную покупку в рассрочку, но товары ценой до 5-10 тысяч приобрести получится.

Депозит

Открыть денежный депозит – это хороший способ доказать банкам платежеспособность. Желательно, но не обязательно вкладывать деньги в компанию, в которой гражданин планирует позже взять кредит. Обычно у граждан с плохой кредитной историей нет свободных денежных средств, чтобы открывать депозиты, поэтому такой вариант лечения кредитной истории не является востребованным.

Как можно исправить кредитную историю бесплатно?

Бесплатно сделать плохую кредитную истории хорошей можно, для этого необходимо заключать кредитные договора с финансовыми организациями на беспроцентных условиях. Такие возможности предоставляют МФО, а также банки, сотрудничающие с магазинами, продающими товары в рассрочку.

Как обновить кредитную историю?

Обратиться в БКИ, чтобы получить отчет по кредитной истории.
Использовать один или несколько предложенных выше способов исправления кредитной истории.
Через 2-3 месяца сделать повторный запрос кредитной истории в БКИ (она должна автоматически обновиться до хорошей).

Как обнулить кредитную историю?

Данные о заемщиках хранятся в базах данных БКИ 10-15 лет, после чего автоматически удаляются. Многие граждане задаются вопросом: как обнулить кредитную историю? Ответ: никак, это действие незаконно. Исключением является случай: гражданин за всю жизни брал только одну ссуду и исправно выплатил долг, но кредитная история испортилась – в таком случае очевидно, что сотрудник банка отправил в БКИ неверные сведения, произошла техническая ошибка, либо гражданин стал жертвой мошенников. В этом случае гражданину необходимо доказать, что он не нарушал условий кредитного договора и своевременно осуществлял платежи по кредиту. Для этого нужно обратиться в финансовую организацию с паспортом, сотрудники самостоятельно займутся исправлением ошибки. Если причиной занесения в базу данных ошибочных сведений стали мошеннические действия, необходимо обращаться в БКИ, предоставив справку из МВД или решение суда (если факт мошенничества невозможно подтвердить, лечение кредитной истории не удастся).